Jak przygotować swoje finanse na przetrwanie burzy

Kluczowe dania na wynos

• Recesje niosą ze sobą wiele niebezpieczeństw, w tym utratę pracy, rosnące ceny i wysokie stopy procentowe.
• Chociaż problemy te mogą być bolesne finansowo, istnieją kroki, które możesz podjąć, aby zmniejszyć swoją odpowiedzialność podczas pogorszenia koniunktury gospodarczej.
• Jeśli możesz, nadal wspieraj swoje inwestycje i korzystaj z akcji, które są „wyprzedane”.

Doniesienia prasowe wskazują, że prawdopodobnie nadchodzi recesja. Niezależnie od tego, czy Narodowe Biuro Analiz Ekonomicznych (NBER) oficjalnie ogłosi recesję, ciężkie czasy gospodarcze już nadeszły w postaci masowych zwolnień, rosnących czynszów, podwyżek stóp procentowych i wysokich cen.

Co możesz zrobić, aby przygotować swoje finanse, gdy wszystkie karty wydają się być przeciwko tobie? Przyjrzyjmy się kilku praktycznym krokom, które możesz podjąć już dziś pomóż swojej sytuacji finansowej w trudnych czasach.

Zagrożenia, jakie recesja stwarza dla twoich finansów

Zanim omówimy rozwiązania, musimy zrozumieć problemy, jakie powoduje recesja. Kilka niebezpieczeństw jest nieodłącznie związanych z recesją i zagraża twojej stabilności finansowej.

Chociaż nie jest to wyczerpująca lista wszystkiego, co może się nie udać podczas recesji, są to jedne z najczęstszych obaw.

Utrata pracy

Jednym z wiodących wskaźników recesji jest bezrobocie. Ekonomiści wahali się przed formalnym ogłoszeniem recesji ze względu na niskie bezrobocie.

Chociaż bezrobocie utrzymuje się na niskim poziomie, niektóre sektory są bardziej stabilne niż inne pod względem bezpieczeństwa zatrudnienia. W ostatnich dane opublikowane przez Bureau of Labor Statistics, usługi profesjonalne/biznesowe oraz miejsca pracy związane z wypoczynkiem/hotelarstwem poniosły poważne straty. Inne sektory, takie jak rząd, edukacja i leasing nieruchomości, pozostały silne.

Jeśli przyjrzymy się wydatkom konsumentów i trendom gospodarczym, łatwo zrozumiemy, dlaczego określone sektory doświadczają większej liczby zwolnień. Wiele firmy technologiczne zatrudniały zbyt wielu pracowników podczas pandemii i obserwują gwałtowny spadek wartości ich akcji, więc ograniczają zatrudnienie. Poza tym ludzie boją się, co inflacja i niepewność odbiją się na ich budżetach, więc wydają mniej na podróże.

Jednak konsumenci nadal muszą posyłać swoje dzieci do szkoły i wynajmować dom podczas recesji, więc sektory wynajmu nieruchomości i edukacji pozostają względnie nietknięte.

Niemożność uzyskania lub sfinansowania kredytu hipotecznego

Fed podniósł stopy procentowe, aby walczyć z inflacją, co do tej pory było skuteczne. Podczas inflacja rok do roku w listopadzie 2022 r. wynosi 7.1%, wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (wskaźnik inflacji cenowej, znany również jako CPI) wzrósł w listopadzie tylko o 0.1%.

Niefortunnym efektem ubocznym jest to, że zwiększa to oprocentowanie kredytów hipotecznych. To wypycha z rynku wielu potencjalnych nabywców domów. Osoby z wystarczającymi dochodami, aby kwalifikować się do niższej płatności, już tego nie robią, gdy wyższa stopa procentowa zostanie uwzględniona w kosztach.

Ponadto wielu ludzi obawia się zaciągania kredytu hipotecznego podczas recesji, ponieważ mogą stracić pracę lub zostać zmuszeni do wydawania większych pieniędzy na codzienne potrzeby w miarę wzrostu cen.

Wzrost cen

Większość Amerykanów odczuwa presję na wyższe ceny za każdym razem, gdy wychodzą do sklepu spożywczego lub na stację benzynową. Dane CPI pokazują, że koszt energii i żywności były źródłem większości podwyżek cen. Żywność wzrosła o 10.6%, a energia o 13.1%.

Niestety, żywność i energia to zakupy, których ludzie nie są w stanie wyeliminować ze swoich budżetów.

Straty portfela

Rok 2022 był trudny dla budżetów Amerykanów, ale był równie karalny dla ich oszczędności emerytalnych. Średnie saldo 401 126,100 spadło ze 97,200 22.9 USD do XNUMX XNUMX USD, co oznacza spadek o XNUMX%.

Obserwowanie, jak twoje ciężko zarobione pieniądze spadają na konto emerytalne, przyprawia o mdłości, nawet jeśli pracujesz i wciąż masz czas na odrobienie strat. Może jednak zrujnować tych, którzy polegają na swoich oszczędnościach emerytalnych w celu uzyskania dochodu.

W badanie emerytów w 2022 roku, 13% stwierdziło, że IRA jest znaczącym źródłem ich dochodów, a 33% stwierdziło, że jest to niewielkie źródło. Plany emerytalne sponsorowane przez pracę (takie jak 401 tys.) były głównym źródłem dla 12% emerytów i pomniejszym źródłem dla 24%.

Podczas gdy ubezpieczenia społeczne i emerytury stanowią najważniejsze źródła dochodu, dla osób o stałym dochodzie konieczność sprzedaży akcji, aby pokryć codzienne potrzeby, gdy spadają, jest trudną do przełknięcia pigułką.

Jak przygotować swoje finanse do przetrwania recesji

Podczas gdy wiele nagłówków gazet prognozuje zgubę i przygnębienie na rok 2023, dobrą wiadomością jest to, że istnieją sposoby, aby przetrwać recesję.

Zwiększ swój zestaw umiejętności

Jeśli martwisz się o stabilność swojej pracy, załamywanie rąk nie pomoże. Zamiast tego pracuj nad tym, aby stać się niezbędnym w Twojej firmie.

Poszerzaj lub pogłębiaj umiejętności, które oferujesz. Pomyśl nieszablonowo o sposobach zaoszczędzenia pieniędzy organizacji lub zwiększenia ich wykorzystania.

Michael Gibbs, dyrektor generalny Go Cloud Careers, sugeruje przejście na stanowisko sprzedawcy w celu uzyskania maksymalnej stabilności pracy. Stwierdza: „Ci, którzy zajmują stanowiska, które pomagają zwiększyć ogólne przychody firmy, mają największe szanse na bezpieczne zatrudnienie w okresie spowolnienia gospodarczego”.

Pracuj w swojej sieci

Jeśli zaczniesz słyszeć plotki o zwolnieniach w pracy lub martwisz się o stabilność pracy, skontaktuj się wcześnie ze swoją siecią. Aby osiągnąć maksymalny sukces, rozpocznij pracę w sieci, zanim będzie to konieczne. Odśwież swój zakurzony profil LinkedIn, połącz się ponownie ze starymi kontaktami i pinguj zapomnianych znajomych w mediach społecznościowych.

Jak na ironię, networking jest najskuteczniejszy, gdy oferujesz innym prawdziwą pomoc. Zapomnij o swoim osobistym planie i zamiast tego zadaj sobie pytanie, jak możesz pomóc innym. Gdy wyświadczysz komuś przysługę lub przedstawisz się, druga osoba będzie naturalnie chciała się odwzajemnić.

Ponadto pamiętaj, aby śledzić i dziękować im za wszelką pomoc, porady lub kontakty, które otrzymujesz.

Spłać wysokooprocentowany dług

Przy rosnących stopach procentowych salda zadłużenia o zmiennym oprocentowaniu (takie jak karty kredytowe) mogą pogorszyć się. Niech priorytetem będzie jak najszybsza spłata długów z wysokimi ratami. Jako minimum powinieneś unikać dodawania czegokolwiek do salda zadłużenia, które ma wysoką stopę procentową.

Dodatkowa spłata długu, gdy ceny rosną, może wydawać się trudna, ale twoje wysiłki zostaną spotęgowane, ponieważ zmniejszone płatności uwolnią pieniądze na inne zakupy. Pomocne może być tymczasowe podjęcie dodatkowej pracy lub sprzedaż rzeczy osobistych, aby spłacić dług.

Zwiększ oszczędności

Awaryjne konta oszczędnościowe zostały zaprojektowane z myślą o katastrofach wywołanych przez recesje, takich jak nagła utrata pracy. Nawet jeśli Twoje dochody są bezpieczne, warto dołożyć do oszczędności, jeśli Cię na to stać.

Oszczędzanie na deszczowe dni może być wyzwaniem. Tylko 37% Amerykanów ma zaoszczędzone wydatki na więcej niż jeden miesiąc, poszukiwanie pracy trwa średnio około pięciu miesięcy, więc brak pieniędzy w przypadku zwolnienia jest sporym ryzykiem.

Na szczęście, dodając co miesiąc niewielką kwotę do swojego konta oszczędnościowego, możesz zmniejszyć to ryzyko i dać sobie czas na czekanie na dobrze dopasowaną pracę, zamiast akceptowania pierwszej, która się pojawi.

Ogranicz niepotrzebne wydatki

Cięcie tłuszczu z budżetu to najszybszy sposób na uwolnienie pieniędzy na potrzeby, oszczędności lub redukcję zadłużenia. Najlepszym sposobem na to jest śledzenie wydatków.

Użyj arkusza kalkulacyjnego lub aplikacji do śledzenia codziennych wydatków, aby wiedzieć, na co idą Twoje pieniądze. Następnie możesz zdecydować, co może zostać przekierowane na Twoje zadłużenie lub oszczędności.

Choć może to zabrzmieć boleśnie, cięcie wydatków nie musi oznaczać eliminacji wszystkich przyjemności. Niektóre z najskuteczniejszych sposobów oszczędzania to sprawdzanie, czy pieniądze nie uciekają w postaci abonamentów, z których nie korzystasz, lub szukanie dostawców ubezpieczeń i telefonów komórkowych.

Dzięki tym strategiom możesz zmniejszyć wydatki i zachować tosty z awokado.

Zachowaj spokój i nie przerywaj

NBER nie wydaje czerwonego przycisku „Nie panikuj” przy ogłoszeniu recesji, ale prawdopodobnie powinien. Rzeczywistość jest taka, że ​​większość ludzi nie straci pracy, portfele prawdopodobnie się odbudują, a recesja nie będzie trwała wiecznie.

Jeśli już dokonujesz rozsądnych wyborów finansowych, trzymaj się kursu, zwłaszcza jeśli chodzi o inwestycje. Jak powiedział Warren Buffett: „Bój się, gdy inni są chciwi i chciwi, gdy inni się boją”.

W sprzedaży są zapasy wszystkich kształtów i rozmiarów. Podczas recesji trzymanie się planu inwestycyjnego polegającego na uśrednianiu kosztów w dolarach będzie Twoim najlepszym przyjacielem na dłuższą metę.

Bottom line

Jeśli masz szczęście i możesz inwestować podczas recesji, lokuj swoje pieniądze tam, gdzie możesz je najlepiej chronić Zestawy inwestycyjne Q.ai. Możesz włączyć Ochronę portfela w dowolnym momencie, aby zmniejszyć straty.

Nie musisz też przeszukiwać nagłówków, aby zobaczyć, dokąd zmierza każda branża. Oparta na technologii sztucznej inteligencji (AI), Q.ai zrobi to za Ciebie. Łączy inwestycje z różnych sektorów, dzięki czemu możesz automatycznie lokować swoje pieniądze w zdywersyfikowaną grupę aktywów.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji.