Jak inwestować podczas niedźwiedzia: 6 wskazówek

Ostatnia bessa miała miejsce w lutym 2020 r., kiedy pandemia koronawirusa wstrząsnęła światową gospodarką i rynkami. Ale wyprzedaż skończyła się prawie zanim się zaczęła. Pod koniec marca, kiedy stało się jasne, że wiele banków centralnych i rządów będzie wspierać firmy i konsumentów, akcje ponownie zaczęły rosnąć. I do sierpnia 2020 r.

S&P 500
,
referencyjny indeks giełdowy w USA osiągał nowe maksima.

Inne bessy, w tym bessa, która była skutkiem kryzysu finansowego z lat 2008-09, trwały znacznie dłużej niż miesiąc. Ale nawet podczas bessy jest dużo możesz to zrobić zapewnić sobie długoterminową kondycję finansową.

Najważniejsze, pozostań na rynku. Jak mówi Emily Roland, współgłówna strateg ds. strategii inwestycyjnej w John Hancock Investment Management, czas na rynku bije”wyczucie czasu” rynek, czyli handel wchodzący i wychodzący na podstawie przypuszczeń o tym, dokąd mogą zmierzać ceny. Według danych Johna Hancocka, w latach 1928-2021, 10-letnie zwroty z taboru kolejowego były dodatnie w 94% przypadków. 

„Jeśli jesteś na etapie gromadzenia bogactwa, chcesz tanich akcji”, mówi Rob Arnott, założyciel firmy zajmującej się zarządzaniem pieniędzmi Research Affiliates, „Powinieneś kibicować bessie”.

Jak więc inwestować podczas bessy? Oto sześć innych wskazówek, które pomogą Ci poruszać się po dowolnym rynku.

1. Zapisz się na Podstawy finansowe 101

Przed zainwestowaniem pieniędzy na giełdzie inwestorzy po raz pierwszy powinni skupić się na wzmocnieniu swoich podstaw finansowych, mówi Catherine Valega, certyfikowana planistka finansowa z Green Bee Advisory. Priorytetem jest zbudowanie awaryjnego funduszu oszczędnościowego z co najmniej sześciomiesięcznymi kosztami utrzymania, mówi. Jest to tym bardziej istotne, że gospodarka zwalnia i potencjalnie zmierza w kierunku recesji, która może prowadzić do zwolnień.

Załóż również konto oszczędności emerytalnych, albo za pośrednictwem sponsorowanego przez pracę planu emerytalnego 401(k) lub indywidualnego konta emerytalnego lub IRA. Gdy już masz konto, pracuj nad maksymalizacją rocznych składek w stopniu dozwolonym przez prawo. Przynajmniej postaraj się z czasem zwiększyć procent swojej wypłaty przeznaczany na konto emerytalne, mówi Valega.

2. Spłać dług o wysokim oprocentowaniu

Innym priorytetem dla młodych inwestorów powinna być spłata wysoko oprocentowanego długu, mówi Vivian Tu, twórca treści finansowych w TikTok. W ocenie Tu jest to każdy dług o oprocentowaniu powyżej 7%, w tym większość zadłużenia na kartach kredytowych. Przy stopach procentowych, które prawdopodobnie będą nadal rosły, dług może stać się droższy, mówi.

3. Inwestuj w sensowne aktywa i dywersyfikuj swój portfel

Dobrym sposobem na kapitalizację długoterminowego wzrostu rynku akcji jest inwestowanie w fundusz inwestycyjny lub fundusz ETF, który śledzi indeks S&P 500.

SPDR S&P 500 ETF

(ticker: SPY) jest przykładem. Jeśli posiadasz konto oszczędnościowe na emeryturę, możesz także zainwestować w fundusz z datą docelową dostosowany do przewidywanej daty przejścia na emeryturę, co zmienia proporcję akcji i obligacji wraz z wiekiem.

Inwestorom, którzy chcą być bardziej praktyczni, Tu zaleca skupienie się na akcjach i udziałach podstawowych konsumentów w przedsiębiorstwach przemysłowych, materiałowych i energetycznych, które nie są tak uzależnione od wydatków konsumentów. Ale inwestuj tylko tyle, ile myślisz, że możesz sobie na to pozwolić, i unikaj wprowadzania na rynek pieniędzy, których możesz potrzebować w przyszłym roku, mówi Tu.

Kolejnym ważnym elementem jest dywersyfikacja. Nie inwestuj wszystkich swoich pieniędzy w jedną akcję lub aktywa, mówi Anne Lester, była szefowa działu rozwiązań emerytalnych w

JPMorgan

zarządzanie aktywami. Zamiast tego postaraj się o zdywersyfikowaną mieszankę wysokiej jakości obligacji i akcji, mówi.

4. Użyj uśredniania kosztów w dolarach

Zamiast inwestować ryczałt na rynku, Valega zaleca dzielenie tych pieniędzy na równe części i okresowe inwestowanie. Ta strategia nazywa się uśrednianiem kosztów w dolarach. Inwestorzy, których średni koszt w dolarach, kupują więcej akcji inwestycji, gdy cena jest niska, i mniej akcji, gdy cena jest wysoka, co przekłada się na niższy średni koszt w czasie. Regularne składki na konta emerytalne, takie jak 401(k)s, są formą uśredniania kosztów w dolarach. 

5. Nie daj się uzależnić od „seksownych” inwestycji

Rynki bessy mogą nie być najlepszym czasem na inwestowanie w bardziej ryzykowne aktywa, takie jak kryptowaluty, niewymienne tokeny i wysoce spekulacyjne akcje, mówi Valega. Jeśli młody inwestor jest na przykład mocno zainwestowany w kryptowaluty, zaleca znalezienie sposobów na dywersyfikację w kierunku bardziej tradycyjnych aktywów, takich jak akcje i obligacje, aby złagodzić zmienność. „Nie jestem temu przeciwny, ale po prostu zrób to z pieniędzmi, które możesz stracić”, mówi Valega o modnych inwestycjach.

6. Badania, badania, badania

Zawsze odrób swoją pracę domową przed zainwestowaniem w jakiekolwiek aktywa, czy to w akcje, obligacje, fundusze czy kryptowaluty. Media społecznościowe mogą być dobrym punktem wyjścia, mówi Tu, ale ważne jest, aby zweryfikować, czego się uczysz, za pomocą bardziej wiarygodnego źródła, takiego jak szanowana publikacja finansowa, instytucja finansowa lub doradca lub ekspert w danej dziedzinie. Lester poleca strony takie jak Investopedia i

Nerdwallet
,
które mają na celu zwiększenie znajomości finansów.

Domy maklerskie online, takie jak TD Ameritrade, Fidelity Investments,

robinhood

(

HOOD

), A

Charles Schwab

(

schw

), oferują klientom mnóstwo informacji o poszczególnych akcjach i funduszach. Kluczowe zasoby to raporty analityków maklerskich, ekrany giełdowe i narzędzia do przeprowadzania bardziej szczegółowych analiz technicznych. Możesz też przejść bezpośrednio do źródła, czytając dokumenty regulacyjne firm lub prospekty emisyjne.

Rynki wprawiają w zakłopotanie zarówno amatorów, jak i ekspertów. Ale jeśli opracujesz plan oszczędnościowy i program inwestycyjny – i będziesz się ich trzymać – będziesz miał dobry początek.

Napisz do Sabriny Escobar na [email chroniony]