Jak zwiększyć zysk z gotówki 10-krotnie?

Jeśli stopa funduszy federalnych wyniesie 4%, nie zadowalaj się 0.4% niezainwestowanej gotówki.

Jedna z najgorszych transakcji na rynku pieniężnym: gówniany 0.4% Schwab płaci za bezobsługowe salda gotówkowe.

Jedna z najlepszych ofert: 4% plus, której możesz oczekiwać od krótkoterminowego funduszu skarbowego oferowanego przez tę samą firmę Charles Schwab & Co.

Czy masz niezainwestowaną gotówkę? Obudź się. Wraz z podniesieniem w tym tygodniu przez Fed stopy procentowej overnight do zakresu od 3.75% do 4%, Twoje pieniądze mogą przynieść dobry zysk. Ale tylko wtedy, gdy się starasz, aby to zdobyć. Banki i brokerzy wzbogacają się na klientach, którzy nie podejmują wysiłku.

Schwab można potępić za nędzne traktowanie klientów wolną gotówką, ale ma też dużo towarzystwa. Brokerzy zwykle płacą skromne stawki za bezczynną gotówkę. Większość banków zapewnia podobnie straszne zyski ze swoich kont oszczędnościowych i czekowych.

Przez lata niskie zyski dla klientów nie tworzyły bonanzy dla finansistów. Obniżanie stóp procentowych przez rząd federalny oznaczało, że instytucje finansowe nie mogły wiele zrobić z gotówką pozostawioną przez klientów na depozycie. Stawki, które mogli zarobić na rynku instytucjonalnym, były niewiele lepsze niż 0%, jakie płacili małym ludziom.

Ta osobliwa sytuacja na rynku pieniężnym nagle się skończyła w tym roku, gdy Rezerwa Federalna podejmuje działania mające na celu walkę z inflacją. Wynik: krzywa dochodowości Skarbu Państwa powyżej 4% przy niemal każdym terminie zapadalności, z wyjątkiem bonów skarbowych zapadających od teraz do końca grudnia.

Istnieje kilka sposobów na zwiększenie zysków gotówkowych. Możesz na przykład wchodzić i wychodzić z funduszy rynku pieniężnego lub możesz użyć swojego konta maklerskiego, aby kupić bankowe certyfikaty depozytowe.

Tutaj skupię się na trzeciej metodzie: inwestowaniu w ETF-y. Fundusze giełdowe, które mają portfele obligacji krótkoterminowych, to doskonały sposób na uzyskanie przyzwoitych zysków. Płacą lepiej niż fundusze rynku pieniężnego i łatwo je kupować i sprzedawać.

Poniżej znajduje się lista wybranych funduszy obligacji krótkoterminowych Best Buy. Posortuj listę, klikając nagłówek kolumny. Skoncentruj się na wskaźniku kosztów, jeśli chcesz mieć najlepsze oferty, na niskim czasie trwania, jeśli chcesz najmniejszego ryzyka związanego z dalszym wzrostem stóp procentowych, na aktywach, jeśli chcesz najbardziej płynnych środków.

Wszystkie te fundusze ETF mają czas trwania poniżej dwóch lat, co oznacza, że ​​ryzyko stopy procentowej nie jest gorsze niż w przypadku obligacji zerokuponowych z terminem płatności w listopadzie 2024 roku. . Jeśli minimalizacja ryzyka kredytowego jest dla Ciebie ważna, poszukaj środków ze słowem „Treasury” w nazwie.

Istnieją pewne niedogodności w korzystaniu z funduszu obligacyjnego do zarządzania gotówką, ale jest to warte wysiłku. Po pierwsze, upewnij się, że Twój broker oferuje handel bez prowizji; dużo zrobić. Następnie połącz konto maklerskie z kontem bankowym.

Załóżmy, że masz teraz odłożone 10,000 15 USD na zapłacenie szacunkowego podatku na 10,000 stycznia. Przenieś gotówkę do brokera, kup 60 XNUMX $ krótkoterminowego funduszu obligacji, a następnie sprzedaj fundusz co najmniej dwa dni przed wystawieniem czeku. Prawdopodobnie zarobisz około XNUMX dolarów odsetek przez dwa miesiące.

Po dwóch dniach sprzedaż ETF zamieni się w gotówkę. Wpłacenie tej gotówki na konto czekowe może być natychmiastowe (jeśli bank prowadzi działalność maklerską) lub może zająć dzień lub dwa.

Zwrot, którego możesz się spodziewać, jest nieco lepszy niż rentowności Komisji Papierów Wartościowych i Giełd pokazane w tabeli; te dyktowane przez SEC liczby nie w pełni nadążają za ostatnim wzrostem stóp procentowych.

Rozważmy na przykład ETF na krótkie obligacje skarbowe iShares, symbol SHV. Posiada papiery rządowe, których termin zapadalności wynosi średnio trzy miesiące. Ten punkt na krzywej pokazuje teraz rentowność 4.22% na Własny raport rentowności skarbu. Odejmij opłatę w wysokości 0.15% pobieraną przez BlackRock od funduszu, a otrzymasz oczekiwany zwrot w wysokości nieco ponad 4%.

W funduszu obligacji istnieje pewne ryzyko stopy procentowej, ale jest ono tolerowane w przypadku wszystkich tych ETF-ów i jest to niewielkie w przypadku funduszy o bardzo krótkim czasie trwania. W tym roku rosnących stóp procentowych i spadających cen obligacji, SHV wypracowało dodatni zwrot.

Znajdziesz Schwab Krótkoterminowy fundusz skarbowy USA (SCHO) na drugim końcu naszego spektrum od 0 do 2 lat. Jego oczekiwany zwrot, biorąc pod uwagę rentowność 4.61% obserwowaną na dwuletnich obligacjach skarbowych oraz okazyjną opłatę w wysokości 0.03% pobieraną przez Schwaba, wynosi 4.58%.

Ryzyko jest tutaj namacalne, ponieważ fundusz straci pieniądze w krótkim okresie, jeśli stopy będą dalej rosnąć. Ale to uczciwy zakład. Równie prawdopodobne jest, że stawki spadną, zapewniając niewielką gratkę, wzrost ceny ponad zwrot z odsetek.

Aby zakwalifikować się na listę, fundusz obligacji musi mieć co najmniej 50 milionów dolarów w aktywach i co najmniej 1 milion dolarów dziennie w średnim wolumenie obrotu.

Zakładając, że korzystasz z brokera bez prowizji, Twój koszt transakcji w obie strony jest równy spreadowi bid/ask. Dla najbardziej płynnego z tych funduszy to tylko grosz na 100-dolarowy udział funduszu. Więc twoja transakcja w wysokości 10,000 1 $ kosztuje cię 60 $. Zdecydowanie warto zdobyć XNUMX dolarów odsetek.

Jeszcze jedna rada: jeśli dokonujesz wielu inwestycji, umieść każdą w innym funduszu. W ten sposób możesz być wybredny podczas wypłaty. Możesz wybrać przegrywającą pozycję na sprzedaż i ubiegać się o stratę kapitału bez potykania się o regułę sprzedaży mycia. Alternatywnie, jeśli nie potrzebujesz od razu całej gotówki, możesz pozostawić wszelkie cenione pozycje, dopóki nie zakwalifikują się do długoterminowych stóp zysku kapitałowego.