Zastanawiasz się nad anulowaniem karty kredytowej? Może nie chcesz płacić rocznej opłaty lub nie korzystasz wystarczająco z programu nagród, aby odnieść korzyści. Chociaż istnieje wiele dobrych powodów, aby anulować kartę kredytową, powinieneś zrozumieć, w jaki sposób zamknięcie konta może negatywnie wpłynąć na Twoje ocena kredytowa.
Istnieje szereg czynników, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i chcesz się upewnić, że nie dodasz do listy. Ale jeśli masz obecnie słaby wynik (lub po prostu niewystarczającą historię kredytową), możesz zacząć go poprawiać już dziś. Eksperci ds. naprawy kredytu są gotowi Ci pomóc.
Zanim jednak potniesz swoją kartę, zapoznaj się z konsekwencjami zamknięcia konta i czynnościami, jakie powinieneś podjąć, aby zamknąć je we właściwy sposób.
Czy zamknięcie konta karty kredytowej szkodzi Twojej zdolności kredytowej?
Anulowanie karty kredytowej może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową na dwa główne sposoby:
Niższy wskaźnik wykorzystania kredytu
Jedną z liczb, która stanowi 30% Twojej oceny kredytowej, jest wskaźnik wykorzystania kredytu. Wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota kredytu, z której korzystasz w porównaniu z dostępnym kredytem. Tak więc, jeśli masz łączne saldo w wysokości 3,000 USD na wszystkich swoich kartach kredytowych, a całkowity dostępny kredyt wynosi 10,000 30 USD, wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 3,000% (10,000/30 30 = XNUMX). Eksperci kredytowi zalecają utrzymywanie wskaźnika wykorzystania kredytu na poziomie XNUMX% lub niższym (im niższy, tym lepiej).
W tym przykładzie, jeśli zamkniesz kartę kredytową z limitem kredytu 4,000 USD, całkowity dostępny kredyt spadnie do 6,000 USD (10,000 4,000-6,000 3,000 USD = 50 USD). Przy tym samym saldzie XNUMX USD wskaźnik wykorzystania kredytu gwałtownie wzrasta do XNUMX%, co może uszkodzić Twoją zdolność kredytową.
Zmniejsz średni wiek swoich kont
Kolejnym krytycznym czynnikiem w Twojej ocenie kredytowej jest średni wiek Twoich kont. Im dłużej zarządzasz kredytem, tym lepiej dla Twojej zdolności kredytowej. Twój wynik uwzględnia średni wiek wszystkich Twoich kont, więc zamknięcie starszych kont może wpłynąć na Twój wynik bardziej niż miałoby to miejsce w przypadku nowego konta.
Jeśli Twój wskaźnik wykorzystania kredytu jest słaby lub jeśli Twój średni wiek kont jest ograniczony, Twoja zdolność kredytowa może ucierpieć. Jeśli któreś z powyższych dotyczy Ciebie warto porozmawiać z ekspertem, który pomoże poprawić Twój wynik.
Kiedy zamknięcie karty kredytowej ma sens
Chociaż zamknięcie karty kredytowej może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, istnieją przypadki, w których może to mieć sens.
Twoja karta ma wysoką opłatę roczną: może nie być opłacalne noszenie karty ze stromą roczną opłatą, zwłaszcza jeśli nie korzystasz z nagród. Karta ma wysokie oprocentowanie: to zrozumiałe, jeśli chcesz anulować kartę kredytową o wysokim oprocentowaniu. Pamiętaj jednak, że możesz całkowicie uniknąć płacenia odsetek, spłacając saldo co miesiąc lub w ogóle nie używając karty. Trwa rozwód lub separacja: zamknięcie wspólnej karty kredytowej ze współmałżonkiem lub partnerem po rozstaniu może być logicznym wyborem. Może to pomóc w utrzymaniu oddzielnych finansów i uniknąć nieoczekiwanych zakupów kartą od byłego. Twoja karta prowadzi do nadmiernych wydatków: jeśli masz zwyczaj maksymalizacji wartości karty kredytowej, zamknięcie konta może pomóc ci uzyskać kontrolę nad wydatkami. Twoja karta nie odpowiada Twoim nawykom związanym z wydawaniem pieniędzy: Możesz uzyskać większą wartość i zmaksymalizować zarobki z nagród, przechodząc na kartę, której korzyści lepiej pasują do Twoich nawyków związanych z wydatkami.Alternatywy dla anulowania karty kredytowej
Jeśli chcesz uniknąć anulowania karty kredytowej i potencjalnego uszkodzenia kredytu, rozważ następujące alternatywy, które pomogą Ci osiągnąć swoje cele.
Negocjuj lepsze stawki lub inną kartę
Czasami najlepszą opcją jest szczera rozmowa z wystawcą karty. Poinformuj ich, że myślisz o anulowaniu swojej karty kredytowej i chcesz zapoznać się z dostępnymi opcjami. Na przykład, jeśli chcesz mieć niższe oprocentowanie lub kartę bez opłaty rocznej, sprawdź, czy wystawca karty może przenieść Twoje konto na inną kartę, która lepiej odpowiada Twoim potrzebom. Pozwala to na utrzymanie otwartego konta.
Przenieś saldo na kartę o niższym oprocentowaniu
Możesz zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, przenosząc saldo z wysoko oprocentowanej karty kredytowej na kartę z niższym oprocentowaniem. Możesz przenieść saldo na inną kartę lub nową kartę i zachować oba konta otwarte. Pamiętaj, że lepiej zachować niewykorzystane karty kredytowe, niż je anulować, ponieważ dzięki temu wskaźnik wykorzystania kredytu jest niższy, a długość historii kredytowej wyższa.
Jak anulować karty kredytowe bez szkody dla kredytu?
Zanim anulujesz swoją kartę kredytową, ważne jest, aby wziąć pod uwagę potencjalne szkody dla Twojej zdolności kredytowej. Dlaczego to ważne? Ponieważ dobry kredyt może być decydującym czynnikiem decydującym o tym, czy możesz uzyskać hipoteka, kredyt samochodowy lub kredyt studencki lub inne formy kredytu. W przeciwieństwie do tego, zły kredyt sprawia, że uzyskanie aprobaty dla takich produktów jest trudne, a koszt pożyczki jest zazwyczaj wyższy niż w przypadku dobrego kredytu.
Niemniej jednak, jeśli zdecydujesz się anulować swoją kartę, oto kroki, aby zakończyć proces.
Sprawdź saldo zaległych nagród. Niektóre karty anulują dowolne zwrot gotówki lub inne nagrody zdobyte po zamknięciu konta. Jeśli masz punkty Reward, zrealizuj je lub możesz je utracić.Skontaktuj się z wystawcami karty kredytowej. Zadzwoń do wystawcy karty kredytowej, aby ustalić kwotę wypłaty i przetworzyć zamknięcie konta. Sprawdź, czy saldo Twojego konta wynosi zero. Twoja karta zostanie natychmiast anulowana i powinieneś otrzymać pisemne powiadomienie potwierdzające zamknięcie. Wyślij list uzupełniający. Chociaż ten krok jest opcjonalny, możesz wysłać prośbę o potwierdzenie pocztą poleconą. Poproś wystawcę karty o odpowiedź z pisemnym potwierdzeniem, że Twoje konto zostało zamknięte z saldem 0 USD i zachowaj ten list dla swojej dokumentacji. Sprawdź swój raport kredytowy. Około 60 dni po zamknięciu konta sprawdź, czy raport kredytowy wskazuje, że konto zostało zamknięte na Twoją prośbę. Zniszcz swoją kartę. Po potwierdzeniu, że Twoje konto jest zamknięte, możesz zapobiec oszustwom i kradzieży tożsamości, rozcinając kartę i wyrzucając ją. Czy powinieneś anulować swoją kartę kredytową?
Decyzję o tym, czy anulować kartę kredytową, możesz podjąć tylko Ty, po rozważeniu zalet i wad. Jeśli martwisz się, że Twoja zdolność kredytowa może chwilowo się pogorszyć, rozważ alternatywy, takie jak wynegocjowanie lepszych warunków lub przejście na inną kartę kredytową od wystawcy. Jeśli jednak pokusa przepłacania kartą kredytową jest zbyt duża, anulowanie karty może mieć sens.
A jeśli już pogorszyłeś swój wynik, anulując kartę przedwcześnie? Masz opcje, które pomogą go odbudować. Rozpocznij proces naprawy kredytu już teraz.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html