Jak kupić więcej niż 10,000 XNUMX $ w obligacjach I przez tę lukę?

W świecie, w którym rynek akcji jest nieprzewidywalny, a stopy procentowe rosną, wielu inwestorów szuka miejsca, w którym można umieścić swoje pieniądze tak blisko, jak to tylko możliwe, bez ryzyka – nawet jeśli oznacza to rezygnację z szansy na większą nagrodę. Jednym z coraz bardziej popularnych typów są Więzy, oszczędności więzy wydane przez rząd USA. Obligacje te są praktycznie wolne od ryzyka i mają solidną stałą stopę procentową. Zwykle obowiązuje limit 10,000 XNUMX USD rocznie na zakup Obligacji I, ale istnieje kilka sposobów na obejście tego limitu.

Aby uzyskać dalszą pomoc w pracy, która wiąże się z twoją strategią finansową, rozważ współpraca z doradcą finansowym.

Podstawy obligacji

Obligacje I są emitowane przez rząd federalny i mają zerokuponową stopę procentową – plus, są one co roku korygowane o inflację. Zmienna stopa zwrotu będzie wynosić 9.62% do października 2022 r.

W przeciwieństwie do innych amerykańskich papierów wartościowych, obligacje te są sprzedawane po wartość nominalna – co oznacza, że ​​jeśli kupisz obligację o wartości 100 USD, cena wyniesie 100 USD. Czas trwania obligacji wynosi od jednego roku do 30 lat.

Odsetki są wypłacane co miesiąc, a składane co sześć miesięcy. Dla Obligacji I obowiązują następujące terminy:

• W ciągu jednego roku od zakupu: Nie możesz spieniężyć obligacji.

• W ciągu jednego roku i pięciu lat od zakupu: Możesz spieniężyć obligację, ale utracisz odsetki z poprzednich trzech miesięcy. Jest to znane jako „wczesne odkupienie”.

• Po pięciu latach od zakupu: możesz spieniężyć obligację bez kary.

• Po 30 latach od zakupu: obligacja przestaje płacić odsetki.

Nie musisz spieniężać obligacji po 30 latach, ale zacznie ona tracić na wartości w stosunku do inflacji.

Jak obejść limit obligacji w wysokości 10,000 XNUMX USD?

Obligacje te są popularne, ale istnieje limit 10,000 9.62 USD rocznie, które dana osoba może kupić. To powiedziawszy, istnieją pewne luki, które możesz wykorzystać, jeśli chcesz zainwestować jeszcze więcej pieniędzy w te obligacje, aby zdobyć tę zdrową rentowność XNUMX%:

Zwrot podatku

Jeśli oczekujesz zwrotu podatku, możesz dokupić dodatkowe 5,000 dolarów w Obligacjach I. Jest jednak jeden haczyk – muszą to być papierowe I Bondy, a nie bardziej popularne cyfrowe I Bondy. Chociaż dodaje to trochę rigamarole, możesz ostatecznie zamienić te papierowe obligacje na cyfrowe.

Historia jest kontynuowana

Więzi rodzinne

Limit jest na osobę – więc jeśli jesteś w związku małżeńskim, każdy małżonek może kupić obligacje o wartości 10,000 XNUMX USD (plus obligacje papierowe, jeśli mają zeznanie podatkowe).

Możesz także kupić do 10,000 XNUMX dolarów w obligacjach I dla swoich dzieci, ale muszą one zostać wykorzystane dla dziecka, być może, aby zaoszczędzić na studia.

Firmy i trusty

Podmioty takie jak firmy i trusty mogą również zakupić do 10,000 XNUMX USD w obligacjach typu I. Oznacza to, że jeśli jesteś właścicielem firmy i masz żywe zaufanie, możesz kupić do 30,000 XNUMX USD w Obligacjach I każdego roku.

Bottom Line

I Obligacje są praktycznie wolną od ryzyka inwestycją, co czyni je bardzo popularnymi w czasach niepewności na rynku, takich jak teraz i gdy inflacja dewaluuje Twoją gotówkę. To powiedziawszy, każdego roku obowiązuje limit 10,000 XNUMX USD na ich zakup. Istnieje jednak wiele sposobów na obejście tego limitu, w tym skorzystanie ze zwrotu podatku, wykupienie obligacji przez współmałżonka i skorzystanie z oddzielnego podmiotu prawnego, takiego jak trust.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Aby uzyskać pomoc w korzystaniu z obligacji I w ramach swojej strategii, rozważ współpracę z doradcą finansowym. Znalezienie wykwalifikowanego doradca finansowy nie musi być trudne. Inteligentne zasoby darmowe narzędzie dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Budowanie portfela akcji dywidendowych to kolejny sposób na wykorzystanie inwestycji do generowania dochodu.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/FreshSplash, ©iStock.com/Jitalia17

Post Jak kupić więcej niż 10,000 XNUMX $ w obligacjach I przez tę lukę? pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.