Małżeństwo jest tym, co nas łączy, ale wraz z obowiązkami małżeńskimi idą zobowiązania prawne i finansowe. Obejmuje to podatki, a dokładniej potencjalną karę podatkową dla małżeństwa. Oznacza to, że jako małżeństwo płacisz więcej podatków, niż gdybyś składał wniosek osobno. Poniżej omówimy, czym jest kara podatkowa od małżeństwa, co może oznaczać dla Ciebie i jak możesz jej uniknąć.
Możesz także pracować z doradca finansowy który może być w stanie przygotować Twoje finanse na wszelkie potencjalne nieoczekiwane koszty lub ewentualnie obniżyć potencjalny rachunek podatkowy.
Co to jest kara podatkowa od małżeństwa?
Małżeńska kara podatkowa ma miejsce, gdy małżeństwo płaci wyższą stawkę podatkową przy składaniu wniosku wspólnie niż gdyby składało wniosek oddzielnie. Powodem tej kary jest stan i federalne progi podatkowe nie zawsze podwajaj stawki pojedynczych dochodów dla małżeństw składających wniosek wspólnie. Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku umiarkowanych doosoby o wysokich dochodach którzy zarabiają podobne kwoty.
Połączenia Ustawa o ulgach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r. zmieniono nawiasy, aby zmniejszyć karę. Ale nadal możesz zapłacić karę podatkową od małżeństwa, jeśli ty i twój partner zarabiacie ponad 647,850 2022 USD na podatkach w XNUMX r.
Tam, gdzie ta kara jest bardziej rozpowszechniona, są podatki stanowe i nie wszystkie wyglądają tak samo. 15 stanów ma jakąś formę kary małżeńskiej wbudowaną w strukturę przedziału podatku dochodowego, przy czym tylko niektóre przedziały są karane. Od 2022 roku stany te to:
California
Maryland
Minnesota
New Jersey
Nowy Meksyk
I Love New York
Północna Dakota
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
Karolina Południowa
Vermont
Wirginia
Wisconsin
Ponadto stan Waszyngton nakłada podatek od zysków kapitałowych o progu 250,000 250,000 USD. Podatek ten jest pobierany od dochodu powyżej XNUMX XNUMX USD, niezależnie od tego, czy składasz go pojedynczo, czy wspólnie.
Co to jest premia podatkowa od małżeństwa?
A premia podatkowa od małżeństwa występuje głównie w gospodarstwach domowych, w których jedna osoba uzyskuje większość, jeśli nie całość dochodów. Za pomocą składanie wspólnie, kwalifikują się do niższego przedziału podatkowego, niż mieliby, gdyby byli pojedynczymi wypełniaczami. Ta premia to odwrotny scenariusz kary podatkowej od małżeństwa.
Załóżmy na przykład, że ty i twój współmałżonek złożyliście razem 110,000 dolarów dochodu za 2021 r., co plasuje cię w przedziale podatkowym 22%. 90,000 90,000 dolarów to był twój dochód. Gdybyś był pojedynczym filtrującym z 24 XNUMX $, znalazłbyś się w następnym przedziale podatkowym wyższym, wynoszącym XNUMX%.
Co może oznaczać dla Ciebie kara podatkowa od małżeństwa
Przeanalizujmy konkretny przykład, aby pokazać, ile może Cię kosztować kara podatkowa od małżeństwa. Aby zachować większą uniwersalność, użyjemy federalnych przedziałów podatkowych, nawet jeśli dotyczy to tylko przedziału najwyższych dochodów. W tym przykładzie załóżmy, że ty i twój współmałżonek osiągnęliście łączny dochód w wysokości 1,000,000 2021 XNUMX USD w XNUMX roku.
Korzystanie z naszego podręcznego Kalkulator federalnego podatku dochodowego, można zauważyć, że 1,000,000 297,236 500,000 USD skutkuje szacunkowo 500,000 290,304 podatkami federalnymi (bez uwzględniania odliczeń). Powiedzmy, że 7,000 XNUMX $ to twój dochód, a XNUMX XNUMX $ to twój współmałżonek. Jeśli nie byłeś w związku małżeńskim i nie złożyłeś wniosku w pojedynkę, całkowite szacowane obciążenie podatkowe wyniosłoby XNUMX XNUMX USD, co stanowi prawie XNUMX XNUMX USD różnicy.
W stanie takim jak I Love New York, możesz zostać obciążony stawką 6.85% w przypadku wspólnego zgłoszenia w wysokości co najmniej 323,201 215,400 USD. Pojedyncza nasadka do tego wspornika wynosi 200,000 XNUMX USD. Jeśli ty i twój przyszły współmałżonek zarabiacie XNUMX XNUMX dolarów każdy, możesz spodziewać się, że po ślubie zostaniesz postawiony w grupie.
Jak uniknąć małżeńskiej kary podatkowej?
Jak mówi stare przysłowie, w życiu są dwie pewniki: śmierć i podatki (ale nie zawsze) podatek od śmierci). W przeciwieństwie do śmierci, podatków często można uniknąć lub zrekompensować. Jak wspomniano powyżej, jest tylko 15 stanów, które mają taką karę w podatkach stanowych i nie ma możliwości jej uniknięcia poza przeprowadzką.
Siedem innych stanów, wraz z Waszyngtonem, ma karę małżeńską wpisaną w ich przedziały podatkowe, ale pozwalają parom małżeńskim składać oddzielne wnioski w tym samym zeznaniu. Obejmują one:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
Wirginia Zachodnia
Nie możesz uniknąć kary małżeńskiej przez składanie oddzielnych zwrotów. Zwykle będzie to kosztować więcej w podatkach. Więc jeśli jesteś w stanie, w którym ponosisz karę małżeńską i nie możesz jej uniknąć, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zrekompensować ją. Możesz zacząć od przyjrzenia się szczegółowe potrącenia. Możesz odliczyć zazwyczaj takie rzeczy, jak odsetki od kredytu hipotecznego i wydatki poboczne, aby obniżyć rachunek podatkowy. Jeśli masz jakieś pytania, powinieneś skontaktuj się z doradcą finansowym.
Inne konsekwencje podatkowe małżeństwa
Oprócz kary podatkowej małżeństwa, pary powinny rozważyć inne konsekwencje podatkowe małżeństwa, zwłaszcza jeśli osiągają porównywalne dochody. Wszelkie progi podatkowe, rabaty lub zwroty, które nie podwajają limitów dochodu przy przechodzeniu od pojedynczego zgłoszenia do wspólnego rozliczenia, mogą temu podlegać. Na przykład Podatek na ubezpieczenie zdrowotne wzrasta dla pojedynczych filtrujących o 200,001 250,000 USD, a dla wspólnych filtrujących o XNUMX XNUMX USD. Małżeństwo znacznie szybciej zapłaciłoby ten dodatkowy podatek. Ważne jest, aby współpracować z ekspertem podatkowym, jeśli martwisz się, ile dodatkowo możesz płacić co roku z podatków.
Bottom Line
Ustawa o cięciach podatkowych i zatrudnieniu z 2017 r. wyeliminowała karę podatkową od małżeństwa w federalnych podatkach dochodowych dla wszystkich, z wyjątkiem najlepiej zarabiających. Mimo to kara przedziału dochodów istnieje na poziomie stanowym dla 15 stanów. Jeśli mieszkasz w jednym z tych stanów i chcesz go uniknąć, musisz albo się przeprowadzić, co może kosztować więcej niż podatek, albo zrekompensować go potrącenia. Tak czy inaczej, zapłacisz część podatków, ale możesz być w stanie zmniejszyć ten rachunek dzięki odpowiedniemu przygotowaniu.
Wskazówki dotyczące planowania podatkowego
Obniż swoje zobowiązania podatkowe, współpracując z doradcą finansowym. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Spraw, żeby składanie podatków proste i łatwe dzięki elektronicznej usłudze składania wniosków. TurboTax jest jedną z najpopularniejszych usług podatkowych nie bez powodu: stale otrzymuje wysokie oceny, a klienci wracają do niej z roku na rok.
Najlepszą rzeczą w sezonie podatkowym jest zwrot pieniędzy. Sprawdź, czy dostaniesz czek lub będziesz musiał zapłacić za pomocą SmartAsset kalkulator zwrotu podatku.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/katleho Seisa, ©iStock.com/whitebalance.oatt
Post Czym jest kara podatkowa od małżeństwa i jak jej uniknąć pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html