Jak sobie pozwolić na kredyt hipoteczny, gdy stopy procentowe i ceny domów rosną

Nie jest tajemnicą, że jest to trudny rynek dla potencjalnych nabywców domów.

W październiku nabywcy z USA musieli zarobić 107,281 2,682 USD, aby pozwolić sobie na średnią miesięczną spłatę kredytu hipotecznego w wysokości XNUMX XNUMX USD za „typowy dom”, Redfin zgłaszane w tym tygodniu. 

To o 45.6% więcej niż roczny dochód w wysokości 73,668 12 USD potrzebny do pokrycia mediany spłaty kredytu hipotecznego XNUMX miesięcy temu, wynika z raportu.

Głównym powodem jest rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych, powiedziała Melissa Cohn, wiceprezes regionalny w William Raveis Mortgage. „Najważniejsze jest to, że oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło ponad dwukrotnie od początku roku” – powiedziała.

Więcej z Personal Finance:
4 wskazówki, jak zmaksymalizować wpływ darowizn na cele charytatywne
Publiczna sprzedaż biletów Taylor Swift odwołana: Jak kupować na rynku wtórnym
60% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, zbliżając się do szczytu sezonu zakupowego

Mimo gwałtowny spadek odnotowany w tym tygodniu, średnia stopa procentowa dla 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu w wysokości 647,200 7 USD lub mniej oscylowała poniżej 3.50%, w porównaniu do poniżej XNUMX% na początku stycznia.

i choć wartości domu złagodniały na niektórych rynkach średnia cena sprzedaży jest wyższa niż rok temu.

„Ceny domów znacznie wzrosły, oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrosło ponad dwukrotnie, a to po prostu miażdżąca przystępność”, powiedział Keith Gumbinger, wiceprezes strony internetowej poświęconej hipotekom MSM.

Tymczasem wyższe koszty utrzymania nadal uderzają w budżety Amerykanów, m.in roczna inflacja na poziomie 7.7% w październiku.

Chociaż obecne warunki mogą wydawać się kupującym ponure, eksperci twierdzą, że istnieje kilka sposobów na zmniejszenie miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Na przykład, wyższa zaliczka oznacza mniejszy kredyt hipoteczny i niższe miesięczne płatności, wyjaśnił Gumbinger. „Więcej w tego rodzaju środowisku z pewnością może odegrać rolę w kontrolowaniu kosztów kredytu hipotecznego” – powiedział.

Inna opcja jest hipoteką o zmiennej stopie procentowejlub ARM, który oferuje niższą początkową stopę procentową w porównaniu do kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Kurs później dostosowuje się w określonych odstępach czasu do kursu rynkowego w tym czasie.

ARM może być również warte rozważenia, o ile ty zrozumieć ryzyko— powiedział Cohn.

Powiedziała, że ​​jeśli planujesz pozostać w domu przez kilka lat, istnieje ryzyko, że nie będziesz w stanie refinansować kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. A w środowisku rosnących stóp prawdopodobnie dostosuje się wyżej.

Twoje uprawnienia do przyszłego refinansowania mogą ulec zmianie, jeśli twoje dochody spadną lub wartość twojego domu spadnie. „To większe ryzyko, zwłaszcza dla nabywcy domu po raz pierwszy” – powiedział Cohn.

Oczywiście wartości domów i popyt różnią się w zależności od lokalizacji, co wpływa na przystępność cenową, powiedział Gumbinger. „Bycie cierpliwym i oportunistycznym to dobra strategia w takich warunkach rynkowych” – powiedział.