Dojrzała para za pomocą laptopa podczas relaksu w domu
Getty
Bądźmy szczerzy: po roku, który właśnie spędziliśmy, wszyscy jesteśmy wyczerpani. Ale nie możemy stracić czujności. Ponieważ w takich chwilach łatwo jest pozwolić, by alarmistyczne nagłówki wypaczyły nasze decyzje dotyczące kupna i sprzedaży.
Co gorsza, wrzawa i prawie zawsze błędne prognozy rynkowe, które dominują w dzisiejszych wiadomościach, mogą odciągnąć Cię od wiarygodnych płatników dywidend, których potrzebujesz, aby sfinansować swoją emeryturę.
Nienawidzę patrzeć, jak to się przytrafia inwestorom – zwłaszcza, gdy mogą z łatwością wykorzystać wysoką stopę zwrotu fundusze zamknięte (CEF) do przejść na emeryturę wyłącznie z tytułu dywidend. Mam trzy CEF-y o „niskim dramacie”, które mogą cię tam zaprowadzić dzięki ponadprzeciętnej średniej wydajności wynoszącej 8.1%. Wszystkie trzy mogą pochwalić się również silnym wzrostem dywidend i wzrostem cen. Więcej informacji na temat tego wysokowydajnego trio wkrótce.
Jest tylko jedna „reguła” emerytury, którą musisz znać
Wydaje się, że kiedy większość inwestorów do zwracają uwagę na planowanie emerytury, mają obsesję na punkcie losowej sumy, doradcy lub eksperci mówią, że muszą przejść na emeryturę: 1 milion dolarów, 2 miliony dolarów lub cokolwiek innego. Potem szybko się zniechęcają.
To zrozumiałe, ale prawda jest taka, że sytuacja każdego jest inna i tak naprawdę liczy się tylko jedna „zasada”: Twoje dochody na emeryturze muszą przekraczać wydatki. W tym przypadku instrumenty CEF dają dużą przewagę.
Oszczędności wymagane przy różnych wydajnościach
Insider CEF
Na powyższym wykresie widzimy, ile przeciętny Amerykanin musi zaoszczędzić, aby uzyskać 30,000 3 USD dochodu z dywidendy ze swojego portfela przy różnych stopach zwrotu. Na przykład przy 33.3% stopie zwrotu musieliby zaoszczędzić około miliona dolarów lub aż 30 lat planowanych rocznych wydatków na emeryturę, aby uzyskać te 60,000 2 dolarów rocznego dochodu. Jeśli planują wydać XNUMX XNUMX dolarów rocznie, będą potrzebować co najmniej XNUMX milionów dolarów.
Oczywiście, im wyższa wydajność, tym mniej musisz oszczędzać. Przy 6% stopie zwrotu kwota, którą musisz zaoszczędzić, spada o połowę, więc potrzebujesz 1 miliona dolarów na 60,000 XNUMX dolarów rocznego dochodu z dywidendy.
Jest tylko jeden problem: im wyższy zysk, tym większe ryzyko, które podejmujesz. Pamiętam na przykład byki naftowe pchające tzw Alerian MLP ETF (AMLP
Rentowność AMLP na poziomie 7% nie wydawała się wówczas zbyt ryzykowna, ale potem popyt na ropę i ceny spadły, pociągając za sobą AMLP.
Mimo to można było grać w AMLP w celu uzyskania krótkoterminowych odbić. Na przykład zakup w lipcu 2022 dobrze się opłacił.
Jedzenie na wynos? Oparte na zakupach Wyłącznie na wysokich zyskach, jak kupujący AMLP siedem lat temu, mogą spowodować straty cenowe, które szybko przekroczą strumień wysokich dochodów. Lepsza gra? Ustaw się z dużą szansą na cenę do góry iść razem z naszymi bogatymi wypłatami.
Aktywnie zarządzane CEF, jako członkowie my Insider CEF obsługa wie, może dać nam wysokie plony i rodzaj wzrostu ceny, jakiego można oczekiwać od akcji.
3 fundusze CEF typu Great Equity do rozważenia już teraz
Poniższy prosty portfel z trzema instrumentami CEF przewyższa większość innych opcji dochodu, ponieważ ma trzy kluczowe mocne strony:
- To daje Ci mocne amerykańskie akcje blue chipów za mniej niż zapłaciłbyś, gdybyś kupił je bezpośrednio.
- Opłaca się średnia stopa dywidendy na poziomie 8.1% (zmniejszając nasze wymagane oszczędności do 12.5 lat z 33 lat, których potrzebowałby nasz typowy inwestor).
- Szeroka dywersyfikacja w całej gospodarce USA.
3 Tabela funduszy
Insider CEF
Każdy z trzech powyższych funduszy, tj Fundusz kapitałowy Liberty All-Star (USA), dotychczasowy Fundusz wzrostu Liberty All-Star (ASG) oraz Nuveen Dow 30 Dynamic Overwrite Fund (DIAX), skoncentrować się na wysokiej jakości akcjach amerykańskich, które osiągały dobre wyniki w ciągu ostatniej dekady. To pomogło tym CEF-om utrzymać wysokie dywidendy, podczas gdy ich zespoły zarządzające czerpią zyski z hossy, przekazują je swoim akcjonariuszom jako wypłaty, a następnie polują na okazje podczas wycofywania się.
To wyjaśnia, dlaczego dywidendy dla tego portfela z trzema instrumentami CEF mają ryż w ostatniej dekadzie, przy czym USA i ASG wykonały większość ciężkiego podnoszenia.
Zauważysz również, że wypłaty dywidend dla ASG i USA mają tendencję do wahań. Wynika to z faktu, że fundusze te zobowiązują się do wypłacania co roku procentu wartości swoich aktywów netto (NAV lub wartości ich portfeli) w formie dywidendy: 10% w przypadku USA i 8.1% w przypadku ASG.
Podejście to jest szczególnie aktualne teraz, ponieważ spadek w 2022 r. dał tym funduszom możliwość zawierania okazji, które powinny być w stanie sprzedać po wyższych cenach w przyszłości. Przełoży się to na dalszy wzrost dywidendy dla ich akcjonariuszy.
Niska dźwignia, strategia opcji Dodaj odwołanie
Wreszcie, te trzy fundusze w zasadzie nie stosują dźwigni finansowej, co jest plusem w dzisiejszym środowisku rosnących stóp procentowych (chociaż należy zauważyć, że większość CEF, w tym te, które polecam w Insider CEF, mieć dostęp do dużo tańszy kredyt, niż mógłby otrzymać każdy konsument).
Ponadto DIAX uzyskuje dodatkowe dochody ze swojej strategii „covered call”, w ramach której sprzedaje opcję kupna swoich udziałów inwestorom po ustalonej cenie iw ustalonym terminie w przyszłości. Firma utrzymuje opłaty, które pobiera za te opcje, niezależnie od tego, czy inwestor ostatecznie kupi akcje, czy nie.
A co z tymi holdingami? Jak wspomniano, USA, ASG i DIAX są właścicielami wysokiej jakości amerykańskich firm o dużej kapitalizacji i silnych przepływach pieniężnych – firmy takie jak Microsoft
Michael Foster jest głównym analitykiem ds. Badań Perspektywa kontrahenta. Aby uzyskać więcej pomysłów na świetne dochody, kliknij tutaj, aby zobaczyć nasz najnowszy raport „Niezniszczalny dochód: 5 okazyjnych funduszy ze stałymi dywidendami 10.2%."
Ujawnienie: brak
Źródło: https://www.forbes.com/sites/michaelfoster/2022/12/03/how-to-achieve-the-mythical-dividends-only-retirement/