Jak bogaci unikają podatków

Inwestowanie pieniędzy może pomóc ci w budowaniu bogactwa, ale podatki mogą znacznie uszczuplić twoje zarobki. Strategia kupna, pożyczenia i śmierci jest jednym ze sposobów na zminimalizowanie zobowiązań podatkowych i zachowanie większej ilości majątku. Koncepcja „kupuj, pożyczaj, umieraj” została opracowana przez profesora Eda McCaffery w latach 1990. XX wieku jako sposób na wyjaśnienie, w jaki sposób ludzie stają się bogaci i tacy pozostają. Prawie 30 lat później termin ten pojawił się ponownie w trakcie dyskusji na temat nierówności podatkowych i tego, co zwykli ludzie mogą zrobić, aby zmniejszyć obciążenie podatkowe, co omówimy poniżej. Jeśli szukasz pomocy przy swojej strategii inwestycyjnej, rozważ współpracę z: doradca finansowy.

Co to jest Kup, pożycz, zgiń?

Kupuj, pożyczaj, umieraj to koncepcja, która próbuje wyjaśnić, w jaki sposób bogatsi ludzie są w stanie utrzymać swoje bogactwo, minimalizując wysokość podatków. Teoria głosi, że bogaci ludzie nie igrają z systemem podatkowym luk lub oszukańczych praktyk. Zamiast tego ograniczają podatki, które muszą płacić, poprzez inwestycje strategiczne i planowanie.

Nazywa się to kup, pożycz, zgiń, ponieważ są to trzy elementy działania strategii. McCaffery opracował tę koncepcję, aby wyjaśnić, jak bogaci ludzie skłaniają się do płacenia mniejszych podatków proporcjonalnie w porównaniu do przeciętnego Amerykanina.

Jak działa strategia kupowania, pożyczania i umarzania?

Kupuj, pożyczaj, umieraj jest w rzeczywistości całkiem prostą strategią, gdy zrozumiesz, co oznacza każdy z trzech kroków. Przyjrzyjmy się po kolei każdemu krokowi lub fragmentowi strategii, aby lepiej zrozumieć, co dzieje się po drodze.

Krok 1: Kup

Część „kup” brzmi tak, jak brzmi. Używasz części swojego bogactwa do zakupu wartościowych aktywów. Docenianie aktywów obejmuje takie rzeczy jak:

Celem tego jest wykorzystanie wzrostu wartości, jaką te aktywa osiągają w miarę upływu czasu. Na przykład nieruchomości mają tendencję do wzrostu wartości z roku na rok, w przeciwieństwie do pojazdów i innych form nieruchomości. Posiadanie nieruchomości może być również sposobem na zabezpieczenie się przed rosnącą inflacją lub zwiększoną zmiennością na rynku akcji.

Historia jest kontynuowana

Co więcej, kupowanie nieruchomości może prowadzić do ulg podatkowych, jeśli jesteś w stanie odpisać amortyzację. Możesz również generować bieżący dochód, jeśli: posiadać nieruchomość na wynajem które wynajmujesz sezonowo lub na cały etat.

W idealnym przypadku kupujesz aktywa, które będą rosły na wartości z uwzględnieniem podatku odroczonego i przyniosą dochód pasywny. Dochód pasywny to pieniądze, na które nie musisz pracować. Dywidendy na przykład zarobione na akcjach są inną formą dochodu pasywnego.

Część 2: Pożycz

Gdy już kupisz wartościowe aktywa, następnym krokiem jest zaciągnięcie pożyczki. Innymi słowy, używasz tych aktywów jako zabezpieczenia pożyczek.

Dlaczego chcesz to zrobić? Zgodnie ze strategią kup, pożycz, zgiń, lewarowanie aktywów jako zabezpieczenia pozwala pożyczać pieniądze przy jednoczesnym zachowaniu wartości aktywów bazowych. Zamiast sprzedawać inwestycje za gotówkę i ponosząc podatek od zysków kapitałowych, możesz zamiast tego pożyczyć pod zastaw swoich aktywów.

Jest to korzyść z podwójnego opodatkowania, ponieważ nie jesteś narażony na podatek od zysków kapitałowych, a wpływy z pożyczki nie są liczone jako dochód podlegający opodatkowaniu.

Oczywiście ważne jest, aby wykorzystać odpowiednie aktywa jako dźwignię kredytową. Ponownie, tutaj posiadanie nieruchomości może się przydać, ponieważ możesz użyć jej jako zabezpieczenia pożyczki. Z drugiej strony zaciągnięcie pożyczki z konta emerytalnego może spowodować utratę majątku i potencjalnie doprowadzić do uderzenia podatkowego.

Kiedy wyjmiesz 401(k) pożyczka, na przykład pożyczasz od siebie, ale pieniądze, które wyciągasz, nie rosną na podstawie podatku odroczonego. To może na dłuższą metę zmienić twoją strategię budowania bogactwa. Istnieje dodatkowe ryzyko, że jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, IRS traktuje całą kwotę jako dystrybucję podlegającą opodatkowaniu.

Część 3: Umrzeć

Myślenie o śmierci nie jest przyjemne, ale bogaci ludzie rozumieją znaczenie planowania majątku i tego, co dzieje się z majątkiem, gdy odchodzisz. Minimalizacja podatku od nieruchomości jest często najwyższym priorytetem, ponieważ może to pomóc w pozostawieniu większej ilości majątku dla bliskich.

W strategii kup, pożycz, umrzyj osoby, które odziedziczą twoją posiadłość, mogą wykorzystać część przekazanych przez ciebie aktywów, aby spłacić zaległe pożyczki. To pozwala im uniknąć konieczności spłacania długów z własnej kieszeni.

Ponadto twoi spadkobiercy korzystają z zwiększenie bazy kosztowej tych aktywów po ich otrzymaniu. Takie podwyższenie pozwala im uniknąć podatku od zysków kapitałowych należnego ze sprzedaży dziedziczonych aktywów. Inną opcją jest zatrzymanie aktywów, a nie ich sprzedaż. Jeśli zdecydują się pójść tą drogą, mogą kontynuować wdrażanie strategii kupna, pożyczenia, śmierci dla siebie i następnego pokolenia spadkobierców.

Kup, pożyczaj, umieraj naprawdę działa?

Strategia kup, pożycz, zgiń może być skutecznym sposobem na zminimalizowanie podatków dla osób, które są w stanie jej przestrzegać. Kupowanie wartościowych aktywów pozwala czerpać korzyści z ich długoterminowego wzrostu wartości, a jednocześnie potencjalnie cieszyć się pewnymi bieżącymi dochodami. Następnie możesz wykorzystać te aktywa do zabezpieczenia pożyczek, które nie stanowią dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Główną wadą kupna, pożyczenia, zginięcia jest to, że skorzystanie z tego podejścia wymaga pewnej ilości pieniędzy. Ktoś, kogo… wartość netto jest w przedziale cztero- lub pięciocyfrowym, na przykład może nie mieć wystarczających środków, aby kupić wartościowe aktywa. To może nie stanowić problemu dla kogoś, kto ma wartość netto 1 miliona dolarów lub więcej.

Innymi słowy, potrzeba bogactwa, aby stworzyć bogactwo za pomocą strategii kup, pożycz, kup, co nie jest realistyczne dla większości ludzi. Jeśli posiadasz dom, możesz już mieć cenny zasób na początek. Ale twoje jedyne opcje zaciągnięcia pożyczki mogą być ograniczone do pożyczki pod zastaw domu lub linii kredytowej.

Korzystanie z pożyczki pod zastaw domu lub HELOC dostęp do gotówki może być problematyczny, jeśli nie jesteś w stanie nadążyć z płatnościami. Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może wszcząć przeciwko tobie postępowanie w sprawie przejęcia. W najgorszym przypadku możesz stracić swój jedyny cenny zasób.

Bottom Line

Kupuj, pożyczaj, umieraj to legalny sposób na zminimalizowanie tego, co płacisz w podatkach, gdy pracujesz nad budowaniem bogactwa. Wdrożenie tej strategii może być jednak trudne, jeśli nie masz jeszcze dużych zasobów finansowych. W międzyczasie możesz pracować nad zwiększaniem bogactwa za pomocą bardziej tradycyjnych środków. Na przykład maksymalizacja 401 (k) lub otwarcie an Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) może być doskonałym sposobem na rozpoczęcie tworzenia bogactwa na podstawie ulg podatkowych.

Wskazówki dotyczące planowania nieruchomości

• Rozważ rozmowę ze swoim doradcą finansowym o tym, jak możesz uwzględnić kupno, pożyczkę i śmierć w swoim planie finansowym. Twój doradca może również być w stanie zaproponować inne pomysły na sposoby zminimalizowania obciążenia podatkowego poprzez efektywne podatkowo inwestycje. Jeśli nie masz jeszcze doradcy finansowego, znalezienie go nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Planowanie podatkowe to tylko jeden z czynników przy tworzeniu planu majątkowego. Ważne jest również, aby pomyśleć o tym, w jaki sposób Twoje aktywa zostaną przekazane spadkobiercom. Stworzenie testamentu to podstawowy krok w planowaniu majątku, ale możesz również zbadać korzyści płynące z ustanowienia trustu. Inne elementy do rozważenia obejmują potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie i tworzenie dodatkowych strumieni dochodów. jakiś renta, na przykład, może zapewnić stałe źródło dochodu na emeryturze, dzięki czemu nie musisz wydawać innych aktywów.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/Matt Gush, ©iStock.com/William_Potter

Post Kupuj, pożyczaj, umieraj: jak bogaci unikają podatków pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.