Jak powinno to wpłynąć na Twój portfel inwestycyjny?

Inflacja sieje spustoszenie w budżetach całego kraju. Ponieważ indeks cen towarów i usług konsumenckich (kluczowy wskaźnik inflacji) osiągnął na początku tego roku najwyższy poziom od 40 lat, jest to kwestia ekonomiczna, która dotyka każdego Amerykanina.

Jako inwestor prawdopodobnie przyszło Ci do głowy pomysł zmiany wyboru portfela. Możesz ulec pokusie wprowadzenia zmian, aby zwalczyć tę niebotyczną inflację. Ale czy inflacja powinna wpływać na Twój wybór portfela? Oto, co powinieneś wiedzieć.

Wpływ inflacji na Twój portfel

Czy ci się to podoba, czy nie, wygląda na to inflacja będzie przez jakiś czas. Chociaż Rezerwa Federalna stara się zwalczać inflację za pomocą podwyżek stóp procentowych, prawdopodobnie zajmie trochę czasu, aby okiełznać nasze obecne środowisko inflacyjne.

CPI nieznacznie ochłodził się od lipca 2022 r. Ale jeśli inflacja przekroczy 8%, wszyscy nadal będą odczuwać szczyptę. Nieuniknione jest, że inflacja będzie miała wpływ na Twój portfel, ale może w różny sposób wpłynąć na różne aktywa. Oto jak inflacja wpłynie na akcje i obligacje.

Akcje

Akcje są uważane za bardziej zmienne inwestycje niż obligacje. Jeśli byłeś inwestorem przez jakiś czas, prawdopodobnie zauważyłeś, jak szybko ceny akcji mogą rosnąć i spadać. W ciągu ostatnich dwóch lat inwestorzy z dużymi portfelami akcji mieli wyjątkowo wyboistą drogę.

Chociaż akcje są generalnie w lepszej sytuacji, aby nadążyć za inflacją niż obligacje, nie wszystkie akcje są w stanie zrównoważyć niebotycznie wysoką inflację. Na przykład akcje sektora energetycznego mogą być w stanie lepiej nadążyć za inflacją niż akcje sektora technologicznego. To dlatego, że energia koszty są bezpośrednio powiązane z inflacją. Konsumenci mogą być w stanie pominąć najnowsze gadżety technologiczne, ale nie mogą łatwo uniknąć płacenia za energię.

Więzy

Obligacje są często uważane za bardziej stabilną okazję inwestycyjną niż akcje. Niższe ryzyko związane z obligacjami czyni je bardziej stabilnymi, ale brak ryzyka prowadzi również do niższych zwrotów. A kiedy inflacja szaleje, obligacje często nie nadążają.

Jednym z problemów z inflacją dla inwestorów w obligacje jest to, że ponieważ obligacje są oparte na długu, zwykle mają określoną stopę procentową. Kiedy więc Rezerwa Federalna zaczyna podnosić stopy procentowe w celu zwalczania inflacji, realna rentowność istniejących obligacji spada.

Istnieje jednak wyjątek od tej reguły. Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją to obligacje zaprojektowane specjalnie, aby dotrzymać kroku inflacji. Po zakupie TIPS kapitał wzrośnie wraz z inflacją i zmniejszy się wraz z deflacją. Zmiany dokonywane są w oparciu o zmiany CPI, a odsetki są wypłacane dwa razy w roku według stałej stawki.

Inwestycje alternatywne

Akcje i obligacje to nie jedyne możliwości inwestycyjne. Wielu inwestorów ma część swoich portfeli alokowanych do innych rodzajów aktywów.

Inwestycje w nieruchomości za pośrednictwem nieruchomości przynoszących dochód lub funduszy inwestycyjnych w nieruchomości (REIT) zapewniają ekspozycję Twojego portfela na inny obszar gospodarki. Ogólnie rzecz biorąc, uważa się, że nieruchomości nadążają za inflacją, ale poszczególne czynniki rynku lokalnego mogą wpływać na ten trend.

Inne inwestycje, które generalnie nadążać za inflacją obejmują metale szlachetne i niektóre towary, takie jak ropa naftowa, gaz ziemny, zboża i inne produkty rolne. Wielu inwestorów decyduje się na dodanie złota lub srebra do swoich portfeli jako zabezpieczenia przed inflacją.

Minusem niektórych z tych alternatywnych inwestycji jest to, że na początek możesz potrzebować więcej wiedzy. Być może będziesz musiał nawet zobowiązać się do posiadania i ochrony aktywów fizycznych, tak jak w przypadku indywidualnej nieruchomości przynoszącej dochód.

Rozważ inne rynki

Inflacja nie zawsze wpływa w ten sam sposób na rynki na całym świecie w tym samym czasie.

Chociaż rynek amerykański przeżywa poważną inflację, nie każdy kraj ma ten sam problem (a przynajmniej nie w takim samym stopniu). Skorzystanie z okazji do zainwestowania na rynkach wschodzących wiąże się z ryzykiem, ale niektóre rynki zagraniczne mogą dać większą szansę na dotrzymanie kroku inflacji.

Czy inflacja powinna mieć wpływ na Twój portfel?

Oczywiste jest, że inflacja będzie miała negatywny wpływ na większość portfeli inwestycyjnych.

Środowisko inflacyjne utrudnia aktywom generowanie dodatniego zwrotu. W końcu, gdy inflacja przekracza 8%, będziesz potrzebować zwrotu z inwestycji w wysokości co najmniej 8%, aby nadążyć. Łatwiej powiedzieć niż zrobić.

Najlepiej po drodze zbudować zdywersyfikowany portfel, aby zminimalizować wpływ inflacji na Twoje zyski. Oto kilka najlepszych praktyk, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia portfela zaprojektowanego tak, aby nadążać za inflacją:

Określ swoje cele

Inflacja to wszechobecny wpływ ekonomiczny, który niszczy siłę nabywczą. Kiedy inflacja jest w pobliżu, wpływa na fundusze wszystkich. Ale musisz sam zdecydować, jaki kurs chcesz wykreślić ze swoimi inwestycjami.

Każdy chce uniknąć wpływu inflacji. Nie jest to jednak jedyny czynnik, który należy wziąć pod uwagę przy budowaniu portfela. Będziesz także chciał określić, z jakim poziomem ryzyka czujesz się komfortowo. Możesz podjąć większe lub mniejsze ryzyko w zależności od twoich preferencji.

Urozmaicać

Zamiast wskakiwać w masę zmian, zacznij od oceny, na jakim etapie znajduje się obecnie Twój portfel. Jeśli nie jesteś już zdywersyfikowany, być może nadszedł czas na wprowadzenie pewnych zmian.

Właściwy podział pomiędzy akcje i obligacje to pierwsza liczba do rozważenia. Jako inwestor będziesz musiał zdecydować, który stosunek jest dla Ciebie odpowiedni. Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy z niższą tolerancją na ryzyko wzmacniają swoje portfele większą liczbą obligacji, a inwestorzy o wyższej tolerancji na ryzyko czują się komfortowo z bardziej niestabilnymi akcjami w swoich portfelach.

Ale jeśli chodzi o intensywną inflację, posiadanie zbyt dużej części portfela w obligacjach może w rzeczywistości przynieść odwrotny skutek. Ostatecznie będziesz musiał zważyć ryzyko zmienności związane z rynkiem akcji z drenującą siłą inflacji.

W przypadku inflacji możesz zdecydować się nieco bardziej faworyzować akcje. Lub, jeśli kupujesz obligacje, TIPS i ich ochrona przed inflacją mogą zasługiwać na miejsce w Twoim portfelu.

Jakie sektory warto oglądać?

Jeśli chodzi o akcje, niektóre będą radzić sobie lepiej niż inne w warunkach inflacji. Jako inwestor ważne jest, aby mieć oko na kilka kluczowych sektorów. Koniecznie zajrzyj do zestawów inwestycyjnych Q.ai zaprojektowanych wokół konkretnych obszarów inwestycyjnych, takich jak energia, odporny na inflacjęlub wzrost zapasów.

Energia

Sektor energetyczny jest ściśle powiązany z Indeksem Cen Konsumpcyjnych. Ceny paliwa, benzyny, energii elektrycznej i gazu ziemnego jako mediów wpływają bezpośrednio na wskaźnik CPI. Ponieważ CPI jest kluczowym miernikiem inflacji, korelacja jest jasna.

Kiedy ceny energii rosną lub spadają, wpływa to na CPI. Dzięki temu sektor energetyczny radzi sobie dobrze, gdy gospodarka stoi w obliczu presji inflacyjnej. To dlatego, że konsumenci na ogół nie mogą pominąć zakupu energii potrzebnej do funkcjonowania w społeczeństwie. Na przykład, nawet jeśli cena benzyny jest wysoka, wiele osób nadal kupuje zwykłą ilość benzyny, ponieważ po prostu muszą dojeżdżać.

Staples

Podstawowe produkty konsumenckie, takie jak artykuły spożywcze, zwykle dobrze sobie radzą, gdy inflacja jest w pobliżu. W rzeczywistości kupujący nadal muszą odbierać cotygodniowe zapasy chleba, jajek i mleka. Nawet jeśli ceny są wyższe, wiele rodzin jest zmuszonych wydawać więcej na podstawowe artykuły znajdujące się na półkach spożywczych w całym kraju.

Z tego powodu inwestowanie w podstawowe akcje to dobry sposób na zabezpieczenie zakładów przed inflacją.

Zapasy wzrostu

Akcje wzrostowe zazwyczaj mają minimalny przepływ środków pieniężnych. Kiedy czasy są dobre, a inflacja jest możliwa do opanowania, akcje wzrostowe mogą poszybować w górę. Ale kiedy gospodarka staje w obliczu trudnych czasów, konsumenci są zmuszeni do wprowadzania zmian w swoich wydatkach tylko po to, by związać koniec z końcem. Przy tych cięciach budżetowych firmom, które nie mają podstawowej oferty usługowej, trudniej jest przetrwać.

Akcje oparte na wzroście odczują silniejszy niż przeciętny cios inflacyjny, więc miej to na uwadze podczas konfigurowania portfela inwestycyjnego.

Podsumowanie

Niektóre inwestycje są lepiej przystosowane do tolerowania środowiska inflacyjnego niż inne. Gdy gospodarka amerykańska przechodzi w okresy inflacji, ważne jest, aby uważnie obserwować swój portfel. Ale zazwyczaj nie jest to odpowiedni moment na wprowadzanie poważnych zmian, chyba że Twój portfel nie jest wystarczająco zróżnicowany, aby przetrwać nadchodzącą burzę.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji. Kiedy wpłacisz 100 $, dodamy dodatkowe 50 $ do Twojego konta.