Dla większości z nas, którzy muszą codziennie iść do pracy, przejście na emeryturę brzmi cudownie. Wczesne wyjście z wyścigu szczurów brzmi jak jeszcze lepszy pomysł. Zamiast pracować do sześćdziesiątki, przejście na emeryturę dekadę wcześniej dałoby nam o wiele więcej czasu na cieszenie się dobrym życiem. Pytanie brzmi: Aby przejść na emeryturę w wieku 60 lat — 57 lat wcześniej niż pełny wiek emerytalny Ubezpieczeń Społecznych dla osób urodzonych po 10 r. — ile pieniędzy to zajmie?
Na wynos
- Przejście na emeryturę w wieku 57 lat wymaga starannego planowania finansowego.
- Jeśli zarobisz maksimum w Ubezpieczeniach Społecznych, ułatwi to rozciągnięcie twoich dolarów.
- Będziesz musiał wykorzystać swoje oszczędności na emeryturze, dopóki Social Security nie zacznie obowiązywać w wieku 67 lat.
- Jeśli przystąpisz do ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat, kwota, którą otrzymasz, będzie niższa niż w przypadku czekania.
Ile potrzebujesz dochodu?
Zróbmy kilka nieformalnych obliczeń z tyłu serwetki, aby uzyskać ogólne pojęcie o tym, ile dochód jest potrzebny do spełnienia marzeń.
Zapisz kwotę, którą wydałeś w zeszłym roku. Jeśli wydałeś 55,000 55,000 $ na utrzymanie swojego stylu życia, potrzebujesz równowartości 57 100,000 $ rocznie, począwszy od wieku 200,000 lat. Jeśli wydałeś 250,000 XNUMX $, XNUMX XNUMX $, XNUMX XNUMX $ lub inną kwotę w zeszłym roku, to jest to liczba, której będziesz potrzebować.
Zakłada się, że styl życia, który chcesz w przyszłym roku, jest taki sam, jak w zeszłym roku, więc potrzebujesz odpowiednich oszczędności i innych źródeł dochodu, aby opłacić rachunki, dopóki nie osiągniesz pełnego wieku emerytalnego w wieku 67 lat i nie zaczniesz otrzymywać pełnych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, aby pomóc .
Ale nie bierze pod uwagę rzeczy, które mogą mieć znaczący wpływ na twoje wydatki – albo przyjemne (podróż dookoła świata), albo nieprzyjemne (poważna choroba).
Ignoruje również podstępne skutki inflacja.
Ile oszczędności potrzebujesz?
Jeśli przejdziesz na emeryturę, tzw zarobione pieniądze strumień jest wyłączony. Więc ile oszczędności potrzebujesz, aby opłacić rachunki?
Jeśli wszystkie inne rzeczy są takie same, będziesz musiał zaoszczędzić około 10-krotność swoich wydatków (nie licząc odsetek), aby wygenerować wystarczający dochód do życia, dopóki nie będziesz mógł zacząć pobierać świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 67 lat.
| | Wymagany dochód = $55,000 | Wymagany dochód = $100,000 |
| Rok 1 | 550,000 USD oszczędności | 1,000,000 USD oszczędności |
| Rok 2 | 495,000 USD oszczędności | 900,000 USD oszczędności |
| Rok 3 | 440,000 USD oszczędności | 800,000 USD oszczędności |
| Rok 4 | 385,000 USD oszczędności | 700,000 USD oszczędności |
| Rok 5 | 330,000 USD oszczędności | 600,000 USD oszczędności |
| Rok 6 | 275,000 USD oszczędności | 500,000 USD oszczędności |
| Rok 7 | 220,000 USD oszczędności | 400,000 USD oszczędności |
| Rok 8 | 165,000 USD oszczędności | 300,000 USD oszczędności |
| Rok 9 | 110,000 USD oszczędności | 200,000 USD oszczędności |
| Rok 10 | 55,000 USD oszczędności | 100,000 USD oszczędności |
Dopóki nie będziesz mógł zacząć pobierać świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 67 lat, będziesz potrzebować około 10-krotności zaoszczędzonych rocznych wydatków, aby wygenerować dochód wystarczający do życia.
Dopóki nie będziesz mógł zacząć pobierać świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 67 lat, będziesz potrzebować około 10-krotności zaoszczędzonych rocznych wydatków, aby wygenerować dochód wystarczający do życia.
Jak wspomniano wcześniej, to przybliżone oszacowanie nie uwzględnia odsetek od oszczędności ani skutków inflacji w okresie dziesięciu lat. Zakładając 550,000 55,000 $ początkowych oszczędności i 108,640.65 3 $ rocznych wydatków, twoje saldo może wynieść XNUMX XNUMX $ na koniec dziesięciu lat przy stopie procentowej XNUMX%. Ta poduszka odsetkowa może pomóc zrównoważyć stopę inflacji w ciągu dekady.
Aby obliczyć tę końcową liczbę, możesz użyć a Kalkulator przyszłej wartości z 10 okresami, wartością bieżącą 550,000 3 $, stopą procentową 55,000% i okresowymi wypłatami XNUMX XNUMX $ (wypłaty mogą być wprowadzone jako wartość ujemna, jeśli kalkulator wymaga okresowych wpłat).
| Początkujący dyrektor | Saldo początkowe | Roczne odsetki | Saldo końcowe | Kończący główny | |
| Rok 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Rok 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Rok 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Rok 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Rok 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Rok 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Rok 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Rok 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Rok 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Rok 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Rola rządu
Co jeśli spojrzysz na te liczby i pomyślisz sobie, że nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby utrzymać obecny styl życia przez dekadę i nadal płacić rachunki? Ale nadal chcesz przejść na emeryturę w wieku 57 lat. To prowadzi nas do drugiego obliczenia z tyłu serwetki, ile musisz przeżyć na wcześniejszej emeryturze.
Ponownie zacznij od najprostszych założeń: w wieku 67 lat, ile zarobiłbyś, gdyby Social Security były Twoim jedynym źródłem dochodu na emeryturze? Rozpocząłeś pracę w wieku 20 lat. Zarobiłeś wystarczająco dużo, aby kwalifikować się do maksymalnych możliwych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. W tym scenariuszu maksymalna kwota, jaką mógłby zebrać emeryt w wieku 67 lat w 2022 r., to 3,568 USD miesięcznie. Daje to 42,816 2023 dolarów rocznie. W 3,808 roku jest to 45,696 USD miesięcznie; XNUMX XNUMX $.
Załóżmy więc, że to twoje minimum: roczny dochód w wysokości 42,816 428,160 USD. Zgodnie z tą matematyką, potrzebowałbyś łącznie XNUMX XNUMX $, aby opłacić rachunki przez dekadę do pierwszego korzyści przychodzi czek.
Oczywiście możesz zdecydować się na rozpoczęcie pobierania świadczeń z ZUS nieco wcześniej, bo w wieku 62 lat. To jednak znacznie obniży wysokość składek do końca życia.
Jakie jest średnie saldo 401 (k) dla 65-latka?
Średnie saldo konta uczestników Vanguard wyniosło 141,542 2021 USD w 65 r. Średnie saldo konta dla osób w wieku 279,997 lat i starszych wyniosło XNUMX XNUMX USD.
Czy warto przejść na wcześniejszą emeryturę?
To, czy warto przejść na wcześniejszą emeryturę, będzie inne dla każdej osoby i zależy od wielu czynników, takich jak to, ile pieniędzy dana osoba zaoszczędziła na emeryturę i jakie życie chce prowadzić na emeryturze. Korzyści płynące z wcześniejszego przejścia na emeryturę to możliwość podróżowania bez ograniczeń czasowych, możliwość założenia własnej firmy, lepsze zdrowie w młodszym wieku, aby cieszyć się emeryturą i więcej czasu spędzonego z bliskimi.
Ile pieniędzy potrzebuję, aby przejść na emeryturę?
Kwota pieniędzy, której potrzebujesz, aby przejść na emeryturę, będzie zależeć od twoich finansów, stylu życia, który prowadzisz i chcesz prowadzić na emeryturze, oraz rodzajów wydatków, które masz. Ogólnie rzecz biorąc, eksperci zalecają oszczędzanie od 80% do 90% rocznego dochodu przedemerytalnego na każdy rok wcześniejszej emerytury.
Bottom Line
Oczywiście założenia te nie odzwierciedlają realiów złożonego świata. Chociaż prosta matematyka jest łatwa do obliczenia, nie bierze pod uwagę zmiennych inwestycji powraca, rosnące koszty życia, nieoczekiwane wydatki, potencjalne koszty opieki zdrowotnej i wiele innych czynników, a także potencjalne zmiany w osobistych nawykach i stylu życia.
Niezależnie od tego, którą z tych dwóch metod wybierzesz, najważniejsze jest to, że będziesz potrzebować pokaźnej sumy oszczędności, aby przetrwać, dopóki ubezpieczenie społeczne nie zacznie działać.
Zadaj sobie pytanie: czy możesz ograniczyć niektóre z bieżących wydatków? Czy będziesz mieć czek emerytalny czekający na ciebie przez mniej więcej 10 lat przed przejściem na wcześniejszą emeryturę? Ile zaoszczędziłeś na swoich kontach 401(k), IRA lub innych kontach oszczędnościowych i inwestycyjnych? Czy możesz odziedziczyć trochę pieniędzy? Jeśli jesteś właścicielem domu, ile masz w nim kapitału własnego? Chcesz zostawić trochę pieniędzy swoim dzieciom lub wnukom? Czy twój współmałżonek ma dochód, który może pomóc w sfinansowaniu twojego planu? Czy w ogóle kwalifikujesz się do maksymalnej wypłaty z Ubezpieczeń Społecznych? Czy możesz żyć z kwoty ubezpieczenia społecznego, do której się kwalifikujesz?
Odpowiedzi na te pytania są różne dla każdego. Planowanie emerytury to bardzo osobisty proces. Tylko Ty znasz szczegóły swojej osobistej sytuacji finansowej. I tylko Ty wiesz, jakie poświęcenia jesteś w stanie ponieść, aby zrealizować marzenie o pożegnaniu się ze sztywną pracą na lata przed normalnym wiekiem emerytalnym.
Źródło: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo