Tak jak wygodne przejście na emeryturę oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi, przedstawia również niemal nieograniczone scenariusze finansowe: wycofywanie się odwrócona hipoteka, wyprzedawanie majątku, przeprowadzka do miejsca, gdzie koszty życia są niskie. (Jeśli liczysz na Powerball, cóż, powodzenia.) Dodaj do tej listy czasami pomijaną opcję: życie z dywidend inwestycyjnych.
Pytanie brzmi, czy naprawdę można to zrobić, jeśli nie należysz do czołówki bogatych ludzi?
Z pewnością debata nad „ile pieniędzy wystarczy” jest nieskończona i szeroka.
I tak wiele zależy od rodzaju życia, które planujesz prowadzić na emeryturze. Istnieje jednak kilka wskazówek, które mogą pomóc w skupieniu się na idealne saldo oszczędności dla Ciebie. Zastanów się nad podjęciem tych trzech kroków, gdy będziesz aktywnie dążyć do dochodu pasywnego.
Nie przegap
Krok 1: Zdefiniuj, czym jest dla Ciebie bogactwo
Nie ma idealnej liczby, prawda? Osoba, która spłaciła swój skromny kredyt hipoteczny i uprawia własne warzywa w małym miasteczku, może czuć się znacznie swobodniej niż mieszkaniec miasta, który wciąż ma mnóstwo wysokich miesięcznych wydatków i zapomniał przeczytać notatkę emerytalną.
Przy pożądanym stylu życia myślenie o tym, czy pasywne dywidendy załatwią sprawę, jest rzeczywiście kwestią liczb. Główne banki i instytucje, takie jak Knight Frank, używają siedmiu cyfr do zdefiniowania swoich idealnych klientów.
Według raportu Wealth Report z 2022 r. osoba posiadająca aktywa o wartości 1 miliona dolarów kwalifikuje się jako osoba o wysokiej wartości netto, podczas gdy osoba posiadająca 30 milionów dolarów lub więcej jest uważana za osobę o bardzo wysokiej wartości netto.
Co więcej, jeśli zarabiasz ponad 570,000 11.1 USD rocznie lub posiadasz aktywa o wartości ponad XNUMX mln USD, jesteś „bogatszy” niż 99% Amerykanów. Ale w tym miejscu pojawia się „lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja”. Milion dolarów na środkowym Manhattanie to nie to samo, co milion w Bombaju.
Dlaczego to ma znaczenie? Jeśli uważasz, że bogactwo jest względne, będziesz chciał wygenerować więcej pieniędzy w pasywnym dochodzie lub tylko tyle, w porównaniu z innymi osobami w Twojej grupie wiekowej. To zależy od twojego regionu geograficznego lub innych zmiennych – główną z nich jest to, czy twój dom jest spłacony.
Jeśli uważasz, że bogactwo jest absolutne, skorzystaj z arkusza Excel lub programu QuickBooks, aby ustalić, ile wydasz — zarówno wydatki stałe, jak i elastyczne — w porównaniu do zarobków przedemerytalnych.
Niezależnie od tego, jaka będzie różnica, gdy zaczniesz żyć z oszczędności, a ubezpieczenie społeczne będzie twoją magiczną liczbą do rozwiązania równania dywidendy.
Krok 2. Oblicz swoją stopę zwrotu
Załóżmy, że osiągnąłeś cel w wysokości 100,000 XNUMX USD rocznego dochodu. Przy prognozowaniu, jakiego dochodu z dywidendy można bezpiecznie oczekiwać, dane historyczne zapewniają wiarygodny barometr.
S&P 500 oferuje obecną stopę dywidendy na poziomie 1.69% i średnio 2.34%. Oznacza to, że jeśli chcesz wygenerować 100,000 4,273,504 USD rocznego dochodu pasywnego z funduszu indeksowego Vanilla, potrzebujesz 100,000 2.34 XNUMX USD w aktywach (XNUMX XNUMX USD podzielone przez XNUMX%).
Zniweluj tę lukę z jakimkolwiek dochodem emerytalnym, który już masz, a jeśli liczba ta jest niższa niż te 100,000 10,000 $ - powiedzmy, tylko 10,000 427,000 $ - będziesz w lepszej formie, aby doświadczyć wolności wynikającej z dywidendy. Aby osiągnąć poziom 2.34 XNUMX USD, potrzebujesz około XNUMX XNUMX USD przy zwrocie XNUMX%.
Możesz uzyskać wyższy zwrot z funduszu zorientowanego na dywidendę, takiego jak Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Od 2018 roku mediana stopy dywidendy funduszu wynosi 2.97%. Oznacza to, że potrzebujesz tylko 3,367,003 100,000 XNUMX USD, aby wygenerować XNUMX XNUMX USD pasywnego dochodu rocznie.
Czytaj więcej: Oto 4 proste alternatywy na zwiększenie ciężko zarobionej gotówki bez chwiejnej giełdy
Krok 3. Nazwij swój margines bezpieczeństwa
Pamiętasz te niespodziewane rachunki, które pojawiły się w latach pracy? Cóż, teraz nie zamierzają przestać. Ale jeśli zastosujesz strategię opartą na tak zwanej bezpiecznej stopie emerytalnej, możesz przewidzieć, ile pieniędzy zapewni ci przez 30 lat. Według Morningstar jest to 3.8% twojego portfela emerytalnego rocznie.
Zakłada to podział 50-50 akcji i obligacji oraz ile z tych akcji przyznaje dywidendy. Jak widzisz, często się to komplikuje, ponieważ to, jak bardzo Twoje akcje zyskują na wartości, a ile otrzymujesz dywidend, to nie to samo.
Co więcej, akcje dywidendowe mogą osiągać gorsze wyniki w nadchodzących latach, a inflacja sprawi, że przejście na emeryturę w 2033 r. będzie droższe niż w 2023 r.; Morningstar przewiduje długoterminową roczną stopę inflacji na poziomie 2.8%.
Dlatego mądrze jest poszukaj doradcy finansowego ze wszystkimi pytaniami finansowymi, w tym z pytaniem o wielką dywidendę.
Łącząc to wszystko w całość: Simple to inteligentny punkt wyjścia
W przeciwnym razie inteligentni ludzie uważają zadanie zebrania swojej liczby tak przytłaczające, że dokonują zaskakującego wyboru pozostawienia emerytury przypadkowi.
Ale to, co mogło zadziałać w żądnej przygód młodości, nie pasuje do mądrości i roztropności, które przychodzą ze starością.
Rozpoczęcie w prosty sposób sprawi, że skupisz się na swojej emeryturze, gdy odkryjesz swoją wyjątkową wizję bogactwa i wolności finansowej, bliźniaczych filarów rozsądnej strategii inwestycyjnej.
Bez względu na zmartwienia i wyzwania, zacznij od miejsca, w którym jesteś. Nie zostawiaj rzeczy w powietrzu — a jeśli chcesz zignorować liczby, Powerball ma wiele wartych pominięcia.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html