Ile musisz odłożyć na emeryturę?

Większość ludzi marzy o relaksującej emeryturze. Może jest to czas spędzony na grze w golfa z przyjaciółmi, podróżowaniu po świecie lub po prostu na wygodnym życiu bez konieczności pracy lub wykonywania innych niechcianych zadań.

Ale ile kosztuje osiągnięcie tych celów? Według Ankieta refleksji emerytów na rok 2022 z Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi aż 70% emerytów żałowało, że nie oszczędzało więcej lub nie zaczęło inwestować wcześniej. Jeśli chcesz mieć pewność, że po przejściu na emeryturę nie będziesz dzielić podobnego uczucia żalu, możesz wykonać kilka prostych kroków.

Dostępnych jest kilka narzędzi online, które mogą pomóc w utworzeniu budżetu, zarządzaniu wydatkami i zarządzaniu oszczędnościami emerytalnymi. Rozważać wcześniejsze sprawdzenie niektórych z tych zasobów finansowych.

Zoptymalizuj swój plan emerytalny z Bloom

Jeśli koncentrujesz się głównie na planowaniu emerytury, jest kilka podstawowych informacji, które powinieneś znać.

Ile musisz odłożyć na emeryturę?

Większość eksperci mówią możesz spodziewać się, że na emeryturze będziesz wydawać do 80% typowej pensji każdego roku. Tak więc, jeśli obecnie zarabiasz 75,000 60,000 dolarów, możesz z grubsza oszacować, że po odejściu z pracy będziesz potrzebować co najmniej XNUMX XNUMX dolarów rocznie na życie.

Nie jest to jednak nauka ścisła. Najlepszym sposobem obliczenia oszczędności emerytalnych jest oszacowanie wydatków i cofnięcie się. Innymi słowy, upewnij się, że masz plan emerytalny.

„Istnieją dwa rodzaje wydatków – zadeklarowane i uznaniowe” – mówi Peter Casciotta, właściciel firmy Asset Management & Advisory Services w hrabstwie Lee. „Zaangażowane wydatki to koszty, na które nie masz wpływu lub masz niewielką kontrolę, takie jak kredyt hipoteczny, podatki od nieruchomości lub prąd. Wydatki uznaniowe to wydatki, nad którymi masz większą kontrolę, takie jak posiłki, rozrywka i dawanie prezentów.

Kiedy już będziesz miał o nich pojęcie, a mianowicie te, których oczekujesz, że będą kontynuowane do osiągnięcia wieku emerytalnego, możesz dokładniej oszacować, czego będziesz potrzebować, aby przeżyć. A doradca finansowy może również pomóc Ci zachować porządek – jeśli chcesz iść tą drogą.

Historia jest kontynuowana

Już dziś skontaktuj się z doradcą finansowym

Pamiętaj: nie wyciągniesz wszystkich swoich pieniędzy z kont oszczędnościowych lub emerytalnych, takich jak Roth IRA lub plan 401k. Najprawdopodobniej będziesz także otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, a także możesz mieć emeryturę lub inne źródło dochodu. Według IRSprzeciętny emeryt otrzymuje niecałe 1,200 dolarów miesięcznie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Zobacz Narzędzie IRS aby dowiedzieć się, ile możesz zarobić w Ubezpieczeniu Społecznym po przejściu na emeryturę.

Zalecane oszczędzanie na emeryturę według wieku

Dokładna kwota, którą będziesz musiał oszczędzać, różni się w zależności od Twoich zarobków i przewidywanych wydatków na emeryturze. Fidelity Investments – wiodąca firma inwestycyjna i świadcząca usługi finansowe – zaleca przestrzeganie podążanie za ogólnymi słupkami bramkowymi:

Wiek 30: Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 35: 2x Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 40: 3x Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 50: 6x Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 55: 7x Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 60: 8x Twoje roczne wynagrodzenie Wiek 67: 10x Twoje roczne wynagrodzenie

Jeśli zarabiasz 75,000 225,000 dolarów rocznie, oznacza to, że potrzebujesz 40 450,000 dolarów zaoszczędzonych do 50 roku życia, 600,000 60 dolarów do XNUMX roku życia i XNUMX XNUMX dolarów do XNUMX roku życia.

Kroki, które należy podjąć, aby przejść na emeryturę już teraz (w każdym wieku)

Jeśli jeszcze nie zacząłeś oszczędzać na emeryturę, teraz jest na to odpowiedni moment. Jak wyjaśnia Jill Fopiano, dyrektor generalna O'Brien Wealth Partners: „Najlepszym momentem na rozpoczęcie oszczędzania jest jak najwcześniej, aby zmaksymalizować efekt kumulacji”.

Składanie odnosi się do odsetek, które zarabiasz w miarę wzrostu inwestycji i oszczędności. W miarę dodawania odsetek do Twojego salda zwiększa się również kwota odsetek, które zarabiasz rocznie, więc im wcześniej zaczniesz, tym lepiej.

Oto kilka prostych kroków, które możesz wykonać już teraz:

Otwórz konto emerytalne, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś: istnieje wiele opcji do wyboru. Twój pracodawca może zaoferować 401(k) z odpowiednią składką lub możesz otworzyć konto Roth lub tradycyjne konto IRA. W wielu przypadkach możesz chcieć obu. Zautomatyzuj swoje wpłaty: określ, ile możesz wygodnie przechowywać co miesiąc i skonfiguruj automatyczne wpłaty w tej kwocie. Dokonuj ponownej oceny tych składek co roku, aby upewnić się, że wpłacasz jak najwięcej. Zmaksymalizuj kwotę dopasowaną przez pracodawcę: Jeśli Twój pracodawca oferuje pasujące składki na Twoje konto 401(k), spróbuj je maksymalnie wykorzystać. Są to w zasadzie darmowe pieniądze, które mogą pomóc w naliczaniu odsetek. Skonsultuj się z doradcą finansowym lub planistą inwestycji: badanie EBRI pokazuje, że emeryci rzadziej odczuwali żal finansowy, jeśli pracowali z profesjonalistą. W rzeczywistości dziewięciu na dziesięciu emerytów, którzy współpracowali z doradcą finansowym, stwierdziło, że wartość przewyższa koszty. Wielu pracodawców oferuje również porady w zakresie planowania finansowego (lub robią to administratorzy ich planów), więc zanim zapłacisz za usługi zewnętrzne, skontaktuj się z biurem świadczeń. Zbuduj swój idealny portfel emerytalny dzięki Rocket Dollar

Doradcy finansowi zazwyczaj zalecają oszczędzanie około 15% swoich dochodów każdego roku. Jeśli nie możesz wpłacić tej kwoty od razu, zacznij od niższej kwoty i stopniowo ją zwiększaj w miarę upływu czasu.

Cokolwiek robisz, unikaj pożyczania pieniędzy na 401 (k) lub inne konta emerytalne, chyba że jest to absolutnie konieczne. Takie postępowanie nie tylko uszczupli Twoje oszczędności emerytalne, ale może również wiązać się z dużym wyprzedzeniem kara za wycofanie.