Wszyscy tęsknią za punktem odniesienia. Dają nam wskazówki, cel, łatwo zrozumiały standard. Nic więc dziwnego, że jednym z najpopularniejszych wyszukiwań finansowych w Google jest odmiana tego pytania: Ile pieniędzy będę potrzebować na emeryturze?
Dla wielu osób emerytura to jednocześnie bonanza wolnego czasu, pełnego podróży, hobby i pasji.
Ale kiedy zostawisz za sobą tę pracę w pełnym wymiarze godzin - wraz z 401(k) dopasowanie pracodawcy, ubezpieczenie zdrowotne i inne świadczenia — oto otrzeźwiające przeszkody: Opieka medyczna. Rosnące koszty wszystkiego. I jajo oszczędnościowe zjedzone przez wymagane minimalne dystrybucje, podatki, a nawet spadki na rynku.
Zaskakujące może być jednak to, że ostatnio popularna odpowiedź na to pytanie o wysokość emerytury — Fidelity Investments rada odłożyć 10-krotność swojego obecnego rocznego dochodu do 67 roku życia — może to być jedna z najbardziej mylących porad w sieci emerytów.
Przyjrzyjmy się, dlaczego reguła 10 razy może wcale nie być dobrą regułą.
Nie przegap
Kiedy 10 razy może nie wystarczyć
Fidelity to bardzo szanowany dom inwestycyjny, a ich porady są zakorzenione w głębokim doświadczeniu w planowaniu emerytur dla klientów. Jednak niektórzy eksperci finansowi uważają, że 10-krotna prognoza Fidelity nie uwzględnia rzeczywistych kosztów przejścia na emeryturę.
Konsultant finansowy Grant Cardone niedawno napisał post na LinkedIn że inflacja i ryzyko nieplanowanych wydatków nadzwyczajnych – takich jak katastrofa zdrowotna lub pojawiająca się choroba – mogą oznaczać, że cel jest niewystarczający. To nie tylko naraziłoby cię na niebezpieczeństwo, ale mogłoby podważyć poczucie niezależności finansowej, której wszyscy pragniemy na emeryturze.
Inflacja i koszty opieki zdrowotnej należą do wydatków, które szokują emerytów, którzy po prostu nie oszczędzają wystarczająco dużo, powiedział Cardone.
„Wiem, że pomysł, że„ milion dolarów to za mało, aby przejść na emeryturę ”, jest trudny do przełknięcia” – napisał. „Ale twoja opinia nie zmienia rzeczywistości: milion dolarów po prostu nie jest tym, czym był kiedyś”.
Już same wydatki na zdrowie powinny skłonić wielu ludzi do pisania swoich planów ołówkiem, a nie długopisem. Weźmy pod uwagę własne wytyczne Fidelity na 2022 r., zgodnie z którymi przechodząca na emeryturę 65-letnia para Amerykanów może spodziewać się wydania 315,000 5 USD na wydatki medyczne i zdrowotne na emeryturze, co stanowi skok o 2021% w stosunku do XNUMX r.
Czytaj więcej: Oto, ile przeciętny Amerykanin 60-latek posiada oszczędności emerytalne — jak wypada Twoje gniazdo?
Kiedy 10 razy może być… za dużo?
Dwie kluczowe zmienne oferują intrygujące kontrargumenty dla Cardone. Po pierwsze: ile jesteś skłonny zaoszczędzić kosztem korzystania z mobilnych lat?
Po pierwsze, weź pod uwagę, że zdecydowana większość porad dotyczących emerytury zależy od tego, co robisz dzisiaj, aby zaplanować i sfinansować jutro. Oczywiście to rozsądna perspektywa. Ale czy jest za dużo dobrego?
Rozważ radę Cardone, aby wyjść poza – być może daleko poza – wskazówki Fidelity.
Korzystanie kalkulator emerytalny, 53-latek zarabiający 100,000 500,000 USD rocznie, z 401 67 USD w 3,300 (k), który planuje przejść na emeryturę w wieku 40 lat, musiałby oszczędzać co najmniej 1.6 USD miesięcznie — czyli prawie XNUMX% swoich dochodów — aby osiągnąć gniazdo jajko o wartości około XNUMX miliona dolarów.
Ta kwota przekracza wytyczne Fidelity, a niektórzy ludzie mogą być w stanie zrzucić tyle lub więcej. Ale dla wielu taki poziom inwestycji może wpłynąć na jakość ich życia w okresie przedemerytalnym i pozostawić bardzo niewiele po opłaceniu rachunków i innych zobowiązań.
Każdy jest wyjątkowy
Kolejną zmienną jest wyobrażenie o tym, jakie będą twoje priorytety wpłynąć na przewidywane wydatki.
Czy spędzisz te pierwsze lata na emeryturze podróżując po świecie? Więc tak, liczba Fidelity może być niska, jeśli weźmiesz pod uwagę koszt tej podróży plus wszystkie oczekiwane wydatki na życie w miarę starzenia się.
Możliwe jest również, że twoje potrzeby i koszty mogą się zmniejszyć na emeryturze.
Może się okazać, że będziesz musiał wybrać wolontariat zamiast ciągłych podróży, domowe gotowanie zamiast jedzenia na mieście lub hobby sportowe lub artystyczne zamiast drogich samochodów. Ale dzięki tym krokom nagle odkryjesz, że istnieje znacznie większa szansa, że twoje 5 lub nawet 3-krotne oszczędności posuną się za Ciebie.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html