Ile zapłacą mi podatki od płyt CD?

Odkąd Rezerwa Federalna podniosła efektywną stopę funduszy federalnych do ok najwyżej od grudnia 2007 rwzrosło również oprocentowanie różnego rodzaju kredytów. To zła wiadomość dla każdego, kto próbuje zaciągnąć nowe pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne lub linie kredytowe, ale dobra wiadomość dla osób, które chcą zarobić więcej pieniędzy na swoich niezainwestowanych oszczędnościach, pożyczając pieniądze. Certyfikaty depozytowe (CD) płacą ci uzgodnioną stawkę w zamian za pożyczenie pieniędzy bankowi na określony czas. Ale wyższe stopy procentowe płacone przez płyty CD to tylko część równania. Druga część to podatki należne od tych stóp procentowych. Przyjrzyjmy się, jak opodatkowane są płyty CD. A doradca finansowy pomoże Ci zoptymalizować Twój plan finansowy, aby obniżyć Twoje zobowiązania podatkowe.

Jak działają płyty CD

CD to produkt finansowy, który pozwala zdeponować określoną kwotę pieniędzy za ustaloną kwotę i zarobić stałą stopę procentową. Funkcjonalnie płyta CD to pożyczka udzielana instytucji finansowej, która wydaje płytę CD. Jest to konto depozytowe, które jest ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów do kwoty 250,000 XNUMX USD.

Chociaż możesz wypłacić pieniądze wcześniej przed końcem okresu ważności płyty CD, będziesz musiał zapłacić karę o różnej surowości w zależności od instytucji finansowej, warunków umowy i czasu, przez jaki pozostawiłeś pieniądze na płycie CD. Wyjątkiem od tej reguły jest tzw CD bez kary.

Jak opodatkowane są płyty CD?

Stopa procentowa, jaką płaci ci płyta CD, nazywana jest dochodem. Zysk z twojej płyty CD jest opodatkowany jako dochód z odsetek przez IRS i opodatkowany według zwykłej stawki podatku dochodowego, która jest zwykle znacznie wyższa niż podatki od innych form wzrostu inwestycji, takich jak zyski kapitałowe. Długoterminowe stawki podatku od zysków kapitałowych mogą wynosić od 0% do 20% na szczeblu federalnym, podczas gdy zwykłe stawki podatku dochodowego mogą sięgać nawet 37%.

Oprócz podatków federalnych, zyski z płyt CD będą opodatkowane na poziomie stanowym, a nawet lokalnym, w zależności od miejsca zamieszkania.

Historia jest kontynuowana

Jak zgłaszać dochód z CD w zeznaniu podatkowym

Instytucja, w której przechowywana jest Twoja płyta CD, dostarczy Ci na początku roku wyciąg 1099-INT, w którym będzie wyszczególniony Twój dochód z płyty CD za poprzedni rok. Otrzymasz to, nawet jeśli nie wypłaciłeś pieniędzy z płyty CD i zamiast tego zainwestowałeś je w nową płytę CD. Jeśli zysk z Twojej płyty CD przekroczy 10 USD, otrzymasz 1099. Twoje 1099 ze wszystkich źródeł zostaną uwzględnione w zeznaniu podatkowym w sekcji Linia 3 na standardowym 1040 jako „inne dochody”.

Może być konieczne dołączenie Załącznika B dla „Odsetek i zwykłych dywidend”, jeśli spełniasz którykolwiek z wymogów IRS, w tym posiadanie ponad 1,500 USD odsetek podlegających opodatkowaniu lub zwykłych dywidend w poprzednim roku podatkowym.

Czy istnieją sposoby na uniknięcie płacenia podatków od płyt CD?

Możesz uniknąć płacenia podatków od zysków z płyt CD, przechowując swoje płyty CD na kontach z ulgami podatkowymi. CD możesz mieć w Indywidualnych Kontach Emerytalnych, planach 529, Zdrowotnych Kontach Oszczędnościowych, 401(k)s i tak dalej. CD może nie być rozsądną rzeczą do przechowywania na kontach emerytalnych, ponieważ mają minimalny wzrost w porównaniu z innymi inwestycjami, ale porozmawiaj z doradcą finansowym, aby zobaczyć, co jest dla Ciebie odpowiednie.

Możesz zmniejszyć całkowite obciążenie podatkowe, stosując odpowiednie planowanie podatkowe. Korzystanie z dostępnych odliczeń, maksymalizacja kont przed opodatkowaniem w celu obniżenia dochodu podlegającego opodatkowaniu i zwiększenie datków na cele charytatywne to sposoby na zmniejszenie lub wyeliminowanie podatków, które będziesz płacić za płyty CD.

Czy wkładanie pieniędzy w płytę CD to dobry pomysł?

Płyta CD jest czasami żartobliwie nazywana świadectwem amortyzacji. Podczas gdy stopy procentowe CD są obecnie stosunkowo wysokie, podobnie jest z inflacją. Zablokowanie pieniędzy na CD gwarantuje stopę zwrotu, ale możesz uzyskać podobną lub lepszą stopę z wysokodochodowym kontem oszczędnościowym lub obligacjami oszczędnościowymi serii I. Podczas gdy obligacje I blokują twoje pieniądze na co najmniej rok, aby uzyskać zwrot z inwestycji, wysokodochodowe konto oszczędnościowe zapewnia dostęp do twoich pieniędzy w nagłych przypadkach, podczas gdy one pracują dla ciebie. Strategiczne przenoszenie dużych sum pieniędzy na różne konta w celu uzyskania premii za rejestrację nowego klienta może również zapewnić wyższy zysk niż płyta CD, jednocześnie zapewniając łatwiejszy dostęp do pieniędzy.

Jeśli rozważasz umieszczenie swoich pieniędzy na CD, aby chronić je przed zmiennością rynku i obawami przed recesją, pamiętaj, że możesz nie chcieć całkowicie wycofać się z inwestowania. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie mogą zagwarantować przyszłych wyników, ale historycznie spadki na rynku były najlepszym okresem dla ludzi do inwestowania pieniędzy w długoterminowy wzrost. Dobrze zdywersyfikowane inwestycje mogą czasami pokonać wysokie stopy inflacji, ale płyty CD prawie nigdy.

Podsumowanie

Stopa procentowa, jaką zarabia Twoja płyta CD, zwana dochodem, jest opodatkowana według zwykłych stawek podatku dochodowego. Chociaż stawki CD są obecnie wysokie, rozważ alternatywne opcje, takie jak wysokodochodowe konta oszczędnościowe, aby zachować dostęp do swoich pieniędzy lub obligacje oszczędnościowe serii I, które mogą dawać wyższe zyski niż CD.

Wskazówki dotyczące podatków

• A doradca finansowy może zaoferować wgląd i wskazówki podczas pracy nad zarządzaniem papierami wartościowymi w sposób efektywny podatkowo. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.

• Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulator podatku dochodowego aby szybko oszacować, ile jesteś winien rządowi federalnemu.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade

Post Jak opodatkowane są płyty CD: Przewodnik planowania podatkowego pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.