Jeśli chodzi o konta emerytalne, porównanie ilości zaoszczędzonych środków ze średnią krajową może pomóc w określeniu poziomu oszczędności.
W przypadku większości pracowników dokument 401(k) przechowuje znaczną część pieniędzy na wydatki związane z emeryturą. Wiedza o tym, jak Twoje 401(k) wypada w porównaniu ze średnimi w branży, może zainspirować Cię do dostosowania stopy oszczędności lub być może wybrania innych inwestycji. Możesz porównać swoje konto ze średnią wielkością kont dla Twojej grupy wiekowej.
Na wynos
- 401 (k) oferuje możliwości oszczędzania z ulgą podatkową, często z dopasowaniem pracodawcy.
- Porównaj swój 401(k) ze średnim zakresem wielkości konta dla swojej grupy wiekowej, aby pomóc Ci w ustaleniu celów.
- Średnie składki na fundusz 401(k) wzrosły w ostatnich latach, a średnie salda wzrosły.
Co to jest 401(k)?
A 401 (k) to sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny, który zapewnia pracownikowi oszczędności podatkowe. Istnieją dwa rodzaje dokumentów 401(k) – tradycyjny i Roth – i oferują one korzyści podatkowe na różne sposoby. Tradycyjne składki na podstawie ustawy 401(k) opłacane są z pieniędzy przed opodatkowaniem, co obniża dochód podlegający opodatkowaniu za dany rok. Składki na Roth 401(k) opłacane są z pieniędzy po opodatkowaniu, więc nie uzyskasz natychmiastowych korzyści podatkowych. Następnie, na emeryturze, będziesz mógł wypłacić swoje środki Roth 401(k), łącznie z wszelkimi zarobkami, bez podatku.
Pracownicy wybierają, ile chcą wpłacać ze swojej wypłaty w każdym cyklu. W niektórych firmach ten procent można dopasować całości lub części przez pracodawcę. Pracownik może zdecydować, w jaki sposób zainwestować pieniądze. Zazwyczaj mogą wybierać spośród różnych funduszy inwestycyjnych oferowanych w ramach planu.
Zaświadczenie 401(k), zwłaszcza z dopasowaniem do pracodawcy, może być idealnym sposobem na powiększenie oszczędności emerytalnych ze względu na korzyści podatkowe i potencjalne dopasowanie do pracodawcy.
Jakie jest średnie saldo dla 401(k)?
IRS ustala roczne limity dotyczące tego, ile pracownicy mogą przyczynić się do ich 401(k) każdego roku. W roku 2022 pracownicy poniżej 50. roku życia mogą wpłacać 20,500 50 dolarów rocznie. Osoby powyżej XNUMX. roku życia mogą wpłać dodatkowe 6,500 dolarów.
Według ostatniego raportu Vanguard stopy oszczędności nieznacznie rosną, najprawdopodobniej z powodu automatycznych planów składek. Średni odsetek wniesionych przez pracowników za rok 2021 wyniósł 7.3%, a w przypadku dopasowań pracodawców 11.2%.
Ogólna średnia na koncie 401 (k) wynosi 141,542 XNUMX USD, ale liczba ta obejmuje salda dla pracowników na wszystkich poziomach doświadczenia i stażu pracy. W podziale na wiek średnie kwoty na koncie znacznie się różnią.
- Poniżej 25 lat – 6,264 dolarów
- 25-34 — 37,211 XNUMX dolarów
- 35-44 — 97,020 XNUMX dolarów
- 45-54 — 179,200 XNUMX dolarów
- 56-64 — 256,244 XNUMX dolarów
- 65 lat i więcej – 279,997 XNUMX dolarów
Liczby te to tylko część obrazu oszczędności emerytalnych. Wiele osób inwestuje także w tzw indywidualne konta emerytalne (IRA) or Roth IRA oraz podlegające opodatkowaniu rachunki maklerskie.
Wskazówka
Zwiększanie składki o określony procent co roku może pomóc w osiągnięciu celów emerytalnych. Rozważ zainwestowanie części otrzymanych bonusów.
Co zrobić, jeśli jesteś w tyle
Potrzeby finansowe każdej osoby na emeryturze będą się różnić w zależności od kosztów utrzymania i celów, ale doradcy finansowi często zalecają oszczędzanie wystarczające na pokrycie 80% aktualnej pensji.
Jeśli Twoje saldo jest niższe niż byś chciał i nie wpłacasz maksymalnej kwoty na swoje konto, możesz podjąć kroki, aby nadrobić zaległości. Po pierwsze, upewnij się, że wpłacasz co najmniej tyle, ile oferuje pracodawca. Ten wkład uzupełniający to zasadniczo darmowe pieniądze.
Jeśli przepływ środków pieniężnych jest ograniczony, spróbuj stopniowo zwiększać procent składki w miarę wzrostu wynagrodzenia. Jeśli jesteś bliżej emerytury, pamiętaj, że jeśli masz ponad 6,500 lat, możesz wpłacić dodatkowe 50 dolarów w ramach nadrobienia zaległości.
Możesz także zapisać poza 401(K). Konto IRA tradycyjne lub Roth możesz otworzyć samodzielnie w banku lub kasie oszczędnościowo-kredytowej. Nie możesz co roku wpłacać tyle, ile możesz, mając dokument 401(k), ale możesz uzyskać te same korzyści podatkowe. W roku 2022 możesz wpłacić 6,000 dolarów lub 7,000 dolarów, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Wreszcie możesz zainwestować dodatkowe środki w tradycyjny rachunek maklerski. Chociaż możesz nie uzyskać korzyści podatkowych, możesz inwestować w aktywa, które pomogą Ci zwiększyć fundusze emerytalne.
Czy wszyscy pracodawcy oferują dopasowanie 401(k)?
Nie wszyscy pracodawcy oferują dopasowanie 401 (k), chociaż wielu to robi. Pracodawcy nie mają obowiązku wpłacania składek w imieniu swoich pracowników. Wielu pracodawców wymaga od swoich pracowników wpłacania określonego procentu składek, aby kwalifikować się do odpowiednich składek. Skontaktuj się ze swoim pracodawcą, aby dowiedzieć się, co oferuje Twoja firma.
Czy istnieje ograniczenie kwoty, jaką mój pracodawca może wpłacać na moje 401(k)?
Istnieje limit kwoty, jaką możesz wpłacić każdego roku na rzecz funduszu 401(k). Istnieją również ograniczenia dotyczące kwoty, jaką może zapłacić pracodawca przyczynić się. W roku 2022 łączne składki, w tym składki od pracodawcy, nie mogą przekroczyć 61,000 50 dolarów rocznie. Jeśli masz ponad 67,500 lat, suma ta wzrasta do XNUMX XNUMX dolarów.
Kiedy mogę rozpocząć wypłatę z mojego 401(k)?
Możesz zrezygnować z tradycyjnego 401(k) po ukończeniu 59½ roku życia. Jeśli wycofasz się wcześniej, poniesiesz kary za wcześniejsze wycofanie. Możesz wycofać swoje składki z Roth 401(k) w dowolnym momencie bez żadnych kar, ale jeśli wycofasz je wcześniej, będziesz musiał zapłacić podatek i potencjalne kary od zarobków.
Bottom Line
Jeśli masz zaległości w oszczędzaniu na emeryturę w porównaniu ze średnią w swojej grupie wiekowej, rozważ jak najszybsze zwiększenie składek. Pomyśl o swoim 401 (k) jako o jednym narzędziu w zestawie narzędzi emerytalnych. W połączeniu z IRA, podlegającymi opodatkowaniu domami maklerskimi i Social Security dochodów, mogą być potężnym narzędziem finansowania lat emerytalnych.
Źródło: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo