Jak recesja wpływa na przeciętnego człowieka?

Kluczowe dania na wynos

• Nie weszliśmy oficjalnie w recesję w 2023 r. – ale eksperci przewidują 70% szans na jej trafienie przed końcem lat
• Podczas recesji przeciętny człowiek (tj. Ty) jest bardziej narażony na bezrobocie i trudności finansowe
• Inne skutki pogorszenia koniunktury gospodarczej obejmują zmiany cen i stóp procentowych, zmniejszony zakres opieki zdrowotnej, mniejszy dostęp do kredytów i zwiększony stres

Recesja, recesja, recesja.

Słowo to można znaleźć w każdej gazecie, w ustach każdego gospodarza talk-show i krążące w umysłach zaniepokojonych inwestorów. A jednak, mimo całej tej gadaniny o recesji, Stany Zjednoczone jeszcze w nią nie weszły.

Jednak ciągłe obawy związane z recesją są same w sobie niepokojące. Im bardziej codzienni inwestorzy i konsumenci martwią się spowolnieniem gospodarczym, tym bardziej prawdopodobne jest, że wycofają się z wydatków. (Jak na ironię, zwiększa to szanse na to, że recesja nadejdzie.)

Jak dotąd w tym roku ekonomiści nie mogą w pełni zgodzić się co do tego, czy, kiedy i jak mocno może uderzyć recesja.

A Sondaż bankowy znalazło 64% szans na recesję do końca 2023 roku.

Jedna z ankiet Bloomberga wskazuje, że 70% szansy recesji w przyszłym roku.

Goldman Sachs widzi, że gospodarka wychodzi nieco posiniaczona; Barclays Capital przewiduje, że w 2023 roku światowa gospodarka będzie najgorsza od czterdziestu lat.

(Osobiście uważamy, że potencjalna recesja to doskonały moment na rozwinięcie podstawowej strategii inwestycyjnej dzięki Q.ai's Zestaw inwestycyjny Active Indexer. Lub, dla jeszcze bardziej zróżnicowanej gry, The Zestaw globalnych trendów która szuka mniejszych wad i wyższych zwrotów).

Innymi słowy, nie ma zgody co do szczegółów, a nawet możliwości wystąpienia pogorszenia koniunktury gospodarczej. Niezaprzeczalne jest to, że temat jest przed oczami każdego.

Ponieważ obawy związane z globalną recesją są stale wysokie, to normalne, że martwisz się o swoje finanse. Ale w jaki sposób recesja wpływa na przeciętnego człowieka – w tym na inwestorów detalicznych, takich jak ty – naprawdę?

Dowiedzmy Się.

Co oznacza recesja dla przeciętnego człowieka?

Każda recesja wynika z wyjątkowego zestawu czynników, co oznacza, że ​​– choć często są one do siebie bardzo podobne – szczegóły mogą się znacznie różnić. Oto, co nadchodząca recesja może oznaczać dla przeciętnego człowieka w dzisiejszym niezwykłym środowisku gospodarczym.

Mnożą się miejsca pracy i rośnie bezrobocie

Niefortunną prawdą recesji jest to, że miliony ludzi często tracą pracę. Wraz ze spadkiem wydatków i kurczeniem się gospodarki spadają również zyski przedsiębiorstw. Aby utrzymać swoje marże zysku na powierzchni, często spowalniają zatrudnianie i rozpoczynają zwolnienia, aby zmniejszyć budżet.

Nawet recesja Covid-19, mimo że była najkrótsza w historii Ameryki, była widoczna 22 mln osób wyrzucić z pracy. Podczas Wielkiej Recesji drugiej dekady XXI wieku bezrobocie wzrosło ponad dwukrotnie.

Wraz ze wzrostem bezrobocia firmy rzadziej zatrudniają cię gdzie indziej, co utrudnia znalezienie nowej pracy. Dla już walczących Amerykanów oznacza to, że odzyskanie równowagi finansowej jest jeszcze trudniejsze niż zwykle.

Warto jednak zauważyć, że rynek pracy pozostaje nienormalnie silny biorąc pod uwagę dominujące obawy gospodarcze. W 2022 r. gospodarka dodała 4.5 mln nowych miejsc pracy, a liczba nowych bezrobotnych spadła w grudniu do historycznie niskiego poziomu.

Ale z Fed na ścieżce wojennej stóp procentowych, liczby te mogą wkrótce się odwrócić. Przedstawiciele Fed trzymają że bezrobocie wzrośnie w tym roku z 3.5% do 4.6%, zgodnie z danymi na poziomie recesji. I już, wiele dużych firm technologicznych ogłosiły masowe redukcje miejsc pracy, ponieważ rozdęty przemysł się kurczy.

Tracisz siłę przetargową

Jednym z efektów ubocznych szczuplejszego rynku pracy jest to, że pracownicy tracą siłę przetargową.

Gdy mniej firm zatrudnia, pracodawcy mogą ustalać niższe płace i mniejsze pakiety świadczeń. Premie i podwyżki mogą ucierpieć. W nadchodzącej recesji pracownicy mogą nawet stracić możliwość ubiegania się o elastyczne harmonogramy lub organizację pracy zdalnej.

Niepełne zatrudnienie może również wzrosnąć, gdy Amerykanie pracują mniej godzin na jednym stanowisku, aby pracodawcy mogli obniżyć koszty.

Jeśli pracownik zdecyduje się nie akceptować tych warunków, może mieć trudności ze znalezieniem czegoś lepszego – lub w ogóle czegokolwiek – gdzie indziej.

Zakres ubezpieczenia zdrowotnego może się zmniejszyć

Stany Zjednoczone są niezwykłe, ponieważ znaczna część naszej siły roboczej polega na swojej pracy, jeśli chodzi o dostęp do opieki zdrowotnej. Oznacza to, że kiedy nadchodzi recesja, ludzie mają odcięty dostęp do opieki zdrowotnej.

Na przykład dane Census Bureau pokazują, że większość populacji USA miała ubezpieczenie zdrowotne oparte na zatrudnieniu w 2020 r. Kiedy wybuchła recesja, 7.7 miliona Amerykanów i 6.9 miliona osób pozostających na ich utrzymaniu straciło ubezpieczenie między lutym a czerwcem 2020 r.

Chociaż istnieje dostęp do prywatnego ubezpieczenia, jest on znacznie droższy, gdy pracodawca nie pokrywa rachunku. W związku z tym wiele osób, które tracą ubezpieczenie podczas recesji, pozostaje nieubezpieczonych, dopóki nie znajdą nowej pracy. I chociaż zaoszczędzisz na składkach ubezpieczeniowych, jeśli pojawi się nagły wypadek medyczny, prawdopodobnie zapłacisz więcej z własnej kieszeni.

Twój budżet się kurczy

Nawet jeśli utrzymasz pracę, podwyżkę wynagrodzenia i ubezpieczenie zdrowotne, prawdopodobnie ograniczysz swój budżet podczas recesji.

Po pierwsze, ceny mogą stać się lepkie podczas recesji, ponieważ firmy próbują zwiększyć malejące marże zysku. W obecnej gospodarce ciągłe problemy z łańcuchem dostaw oznaczają, że wszystko, od jajek po komputery, jest droższe niż kiedykolwiek.

Tymczasem wyższe stopy procentowe uderzają w konsumentów ze wszystkich stron, podnosząc całkowity koszt zakupu domu, samochodu, a nawet artykułów spożywczych na kredyt. Przewiduje się, że stopy te będą nadal rosły, dopóki Fed nie uzna, że ​​wysoka inflacja została pokonana.

I poza wszystkim że, mądrze jest umieścić dużą poduszkę finansową między sobą a potencjalną ruiną gospodarczą.

Twoje portfolio (prawdopodobnie) zostanie trafione

Recesja i giełda są często powiązane w zawiły sposób. Niestety, jednym z tych powiązań jest to, że nawet widmo recesji może doprowadzić do bessy, zanim gospodarka faktycznie upadnie.

W miarę jak wydatki konsumentów spadają, a przedsiębiorstwa walczą o zwiększenie zysków, inwestorzy tracą zaufanie do gospodarki. Niektórzy mogą nawet zapobiegawczo likwidować swoje portfele obawy przed recesją, inflacja i/lub stopy procentowe wzrosną.

Chociaż ten ruch może ochronić ich zyski, jeśli zostanie wykonany w odpowiednim momencie, wyczucie czasu na rynku w ten sposób jest niezwykle ryzykowne. Dla niektórych inwestorów likwidacja może chronić ich zyski – dla innych to posunięcie po prostu spienięża ich straty. Wypłata oznacza również, że gdy rynek zacznie się poprawiać, nie będzie już pieniędzy, które mogłyby wzrosnąć.

Innymi słowy, często najlepiej jest podążać za długoterminową strategią inwestycyjną na drugą stronę. Bardziej prawdopodobne jest, że uzyskasz lepsze wyniki, unikając strat papierowych, niż zdając sobie sprawę z tych strat w celu „ochrony” swojego portfela.

Dostęp do kredytu maleje

Innym sposobem, w jaki recesja wpływa na przeciętnego człowieka, jest zbyt częsty spadek dostępu do kredytów.

Nawet jeśli masz teraz dochody, aby wesprzeć pożyczkę, pożyczkodawcy są bardziej ostrożni w rozdawaniu pieniędzy, gdy bezpieczeństwo pracy wszystkich jest zagrożone. Mogą dokładniej przeanalizować twoje finanse, ocenę kredytową i historię kredytową.

Zmniejszony dostęp do niskooprocentowanych kredytów może zmusić konsumentów do odkładania dużych zakupów, takich jak nieruchomości, samochody czy sprzęt AGD.

Zwiększony stres dookoła

Jednym z najbardziej rozpowszechnionych sposobów, w jaki recesja wpływa na przeciętnego człowieka, jest po prostu wzrost stresu.

Nie ma znaczenia, czy czujesz się komfortowo w swojej pracy i masz pokaźną poduszkę finansową, czy też walczysz o związanie końca z końcem i masz 100 USD na koncie oszczędnościowym. Kiedy gospodarka się chwieje, ludzie się denerwują – i to jest więcej niż w porządku.

Chociaż nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to trzymać się swojego planu finansowego najlepiej, jak potrafisz i kontynuować jazdę, dopóki recesja się nie skończy.

Jak przygotować się na ewentualną recesję

Recesje mogą wpływać na przeciętnego człowieka na niezliczone sposoby. Ważne jest, aby być jak najlepiej przygotowanym na to, co mogą na ciebie rzucić. Jeśli nie masz pewności, od czego zacząć, rozważ następujące etapy:

• Zwiększ swój fundusz awaryjny, aby utrzymać wydatki na co najmniej trzy miesiące
• Ogranicz niepotrzebne wydatki, ustalając ceny ubezpieczenia zakupów i planów na telefony komórkowe, zmniejszając abonamenty, z których nie korzystasz, lub jedząc częściej
• Spłacaj swoje długi bardziej agresywnie, aby później uniknąć wyższych stóp procentowych
• Zdywersyfikuj swoje dochody dzięki dodatkowej pracy, pracy w niepełnym wymiarze godzin lub inwestycjom przynoszącym dochód
• Zwiększ swoje szanse na zatrudnienie, biorąc udział w kursach sponsorowanych przez pracodawcę lub zdobywając nowe umiejętności
• Odśwież swoje CV – na wszelki wypadek

Inwestowanie w czasie recesji

Innym kluczem do wyjścia z recesji nie tylko bez szwanku, ale silniejszego niż kiedykolwiek, jest inwestowanie, kiedy tylko możesz.

Recesje są znane ze zwiększonej zmienności na giełdach, ponieważ inwestorzy reagują na każdą małą zmianę w wiadomościach. I tak, jest prawdopodobne, że wartość twojego portfela spadnie. Właściwie to na to liczymy.

Pomyśl o tym w ten sposób: sam fakt, że cena wysokiej jakości aktywów spada podczas recesji, nie oznacza, że ​​te akcje są mniej wartościowe. Oznacza to, że handlują po mniej wartościowych cenach, ponieważ inwestorzy są zdenerwowani. Ale kiedy recesja się skończy, a gospodarka się ożywi, akcje wysokiej jakości odbiją się wraz z nią.

Dla inwestorów, którzy kupują z dyskontem, oznacza to, że Twój przyszły potencjał zysku przekracza dach. Kiedy wszyscy inni sprzedają się ze strachu, masz okazję zainwestować teraz i wypłacić pieniądze później.

Bottom line

Recesje są trudne dla wszystkich – także dla Ciebie. Z potencjalną utratą pracy na horyzoncie, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to zabezpieczyć swoje finanse teraz i przeczekać burzę. Ogólnie rzecz biorąc, obejmuje to trzymanie się mocno (lub nawet rozszerzanie) portfela inwestycyjnego, aby złapać przyszłe wzrosty.

Oczywiście, że nie właśnie chcesz inwestować w „co by było, gdyby” – nadal ważne jest, aby zabezpieczyć swój portfel w innych obszarach.

Dla inwestorów poszukujących dywersyfikacji i pozycji defensywnych w niepewnych gospodarkach, zdywersyfikowany asortyment zestawów inwestycyjnych Q.ai był strzałem w dziesiątkę.

Na przykład nasz Aktywny indeksator i Zestawy globalnych trendów tworzyć doskonałe pakiety podstawowe dla zróżnicowanego podejścia do inwestowania długoterminowego.

Ale jeśli chcesz zabezpieczyć swoje zakłady nieco bardziej dobitnie, oferujemy również najwyższej klasy Zestaw do inflacji wykorzystać wyższe ceny.

A dla tradycjonalistów wśród nas, nasz Zestaw metali szlachetnych pozwala zabezpieczyć się najstarszymi magazynami bogactwa.

Dopełnij to wszystko Ochrona portfela aby ograniczyć straty i chronić zyski, a Ty możesz spać spokojnie, wiedząc, że Q.ai wspiera Cię bez względu na recesję.

Pobierz Q.ai już dziś w celu uzyskania dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji.s