To, że ktoś zgromadził dużo aktywów, nie oznacza, że ma czas, chęć i umiejętności potrzebne do zarządzania nimi. Aby jak najlepiej wykorzystać swoje pieniądze, zamożne osoby często zwracają się do prywatnych zarządzających majątkiem inwestowanie doradztwo i strategiczne planowanie finansowe.
Zamiast po prostu zajmować się swoimi transakcjami na nowojorskiej giełdzie papierów wartościowych lub innej giełdzie, skorzystaj z prywatnego konta menedżer majątku zapewnia całościowy program finansowy dostosowany do Twojej wyjątkowej sytuacji, biorąc pod uwagę Twoje zarobki, posiadany majątek oraz cele Twoje i Twojej rodziny – zarówno finansowe i osobiste.
Jak działają menedżerowie majątku
Usługi zarządzania majątkiem prywatnym oferowane są przez wiele instytucji finansowych, w tym biura maklerskie inwestycyjne i duże banki. Jeśli usługi te są oferowane w obrębie instytucji, często są one tworzone w formie małych grup pod przewodnictwem głównego menedżera, dzięki czemu mogą zapewnić swoim klientom bardziej spersonalizowaną obsługę. Istnieje również wielu niezależnych doradców majątkowych i zarządzających portfelami, którzy postępują zgodnie z tym samym modelem.
Zadaniem zarządzającego majątkiem prywatnym jest dbanie o to, aby Twoje cele krótko-, średnio- i długoterminowe nie kolidowały ze sobą. Wyprzedaż części swoich akcji, obligacje lub fundusze ETF mogą wydawać się na przykład łatwym sposobem na uwolnienie części płynności. Może to jednak również zaszkodzić ogólnej kondycji Twojego portfela, który w najbardziej podstawowym wydaniu ma na celu pokrycie szerokich potrzeb finansowych Twojej rodziny i zapewnienie możliwości odpocznij wygodnie.
Pomyśl o tym w ten sposób: niedoświadczeni inwestorzy lub ci, którzy są po prostu zbyt zajęci zarabianiem pieniędzy, aby nimi zarządzać, mogą nie rozumieć konsekwencji swoich decyzji i w rezultacie powiązać swoje różne interesy finansowe w węzeł. Zadaniem prywatnego zarządcy majątku jest rozwiązanie tego węzła i splot różnych interesów rodziny w sposób wzmacniający całość.
Żaden renomowany podmiot zarządzający majątkiem prywatnym nie zaoferuje inwestorom rozwiązania uniwersalnego. Zamiast tego zapewniają spersonalizowany wgląd w wiele instrumentów inwestycyjnych dostępnych na rynku – nieruchomości, obligacje, akcje i niezliczone formy, jakie przybiera każdy z nich. Omówią także skutki podatkowe każdego z nich oraz to, w jaki sposób mogą wspierać lub ograniczać wzrost Twoich finansów w miarę upływu czasu.
Osoby zarządzające majątkiem prywatnym nie są tanie. Większość pobiera od klientów opłatę procentową od wartości aktywów powierzonych im pod zarządzanie. Chociaż kilka z nich nadal działa na podstawie prowizji płaconych przez fundusze, które umieszczają w imieniu klienta, sytuacja się zmienia ze względu na obawy inwestorów, że zarządzający może polecić fundusz lub inny produkt finansowy ze względu na związaną z nim prowizję.
Większość zarządzających majątkiem prywatnym zawiera również umowy stowarzyszone z prawnikami z zakresu prawa rodzinnego, planowania majątku i sukcesji przedsiębiorstw, a także księgowymi, ekspertami podatkowymi i ubezpieczycielami. Pomaga im to zapewnić każdemu klientowi dostęp do wiedzy specjalistycznej potrzebnej do zapewnienia równowagi w decyzjach finansowych zarówno dla ich własnego pokolenia, jak i pokoleń, które dopiero nadejdą.
To ważne, ponieważ solidny plan finansowy obejmuje wiele elementów – planowanie majątku, planowanie emerytalne (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), zarządzanie aktywami, planowanie podatkowe – każdy z nich ma swój własny zestaw maleńkich ruchomych części. Przytłoczonemu inwestorowi łatwo jest pomyśleć, że do zrozumienia tego wszystkiego potrzebne będzie osiem ramion i dziewięć mózgów ośmiornicy. Tą ośmiornicą jest prywatny zarządca majątku.
Więcej od MoneyWise
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html