Opóźnione kredyty emerytalne, które prowadzą do większych Plusy opieki socjalnej w przyszłości może być gratką finansową dla osób, które je zarabiają. Można je uzyskać poprzez odroczenie wypłaty świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych po przekroczeniu pełnego wieku emerytalnego, co można robić do ukończenia 70. roku życia. Opóźnione świadczenia emerytalne są motywacją do tego, by pracować tak długo, jak to możliwe, bez korzystania ze świadczeń. W ten sposób możesz znacznie zwiększyć swoje dochody z Ubezpieczeń Społecznych. Rozważać współpraca z doradcą finansowym gdy rozważasz swoje wybory dotyczące czasu przejścia na emeryturę.
Czym są opóźnione kredyty emerytalne?
Opóźnione kredyty emerytalne, które istnieją od 1917 roku, są zachętą finansową Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA), abyś czekał po pełny wiek emerytalny czerpać korzyści. Naliczasz procent swojego przyszłego miesięcznego czeku na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych za każdy miesiąc, w którym opóźniasz pobieranie świadczeń z pełnego wieku emerytalnego do wieku 70 lat. Jeśli naliczasz te kredyty, Twój czek z Ubezpieczeń Społecznych będzie proporcjonalnie wyższy niż byłby. byłem bez nich.
Kredyty te początkowo były warte dodatkowe 3% rocznie rocznych świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, które były opóźnione. Do 1943 r. odsetek ten wzrósł do 8% rocznie, czyli do poziomu, który pozostał niezmieniony. Dzisiaj SSA przyznaje dodatkowe dwie trzecie 1% za każdy miesiąc opóźnienia po miesiącu urodzin. Jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 66 lat i odłożysz świadczenia o jeden rok, Twoje świadczenia wzrosną o 8%, 16% w przypadku dwuletniego opóźnienia, 24% w przypadku trzyletniego opóźnienia i 32% w przypadku czteroletniego opóźnienia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego. Bardziej szczegółowy podział dostępnych świadczeń można znaleźć na stronie internetowej SSA.
Jak działają opóźnione kredyty emerytalne
Możesz obliczyć swoje opóźnione kredyty emerytalne, mnożąc miesiące, w których opóźniasz pobieranie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych, przez 0.667 (około dwóch trzecich). Korzystając z tej liczby bazowej, 12-miesięczne opóźnienie spowoduje 8% roczny wzrost świadczeń. Oto kolejny przykład:
Załóżmy, że urodziłeś się między 1943 a 1954 r., a pełny wiek emerytalny osiągniesz 66 lat. Jeśli nie będziesz pobierać świadczeń przed ukończeniem 70. miesiąc przed ukończeniem 48 lat. W takim przypadku otrzymasz 70% świadczenia, które przysługiwałoby Ci, gdybyś zaczął ubiegać się o świadczenia w wieku 132 lat. Uzyskasz tę liczbę, mnożąc 66 (liczba miesięcy opóźnienia) razy 48 i dodając to do 0.667%.
Nie przegap nowości, które mogą mieć wpływ na Twoje finanse. Otrzymuj wiadomości i wskazówki podejmować mądrzejsze decyzje finansowe dzięki wysyłanym co pół tygodnia wiadomościom e-mail SmartAsset. Jest w 100% darmowy i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie. Zarejestruj się już dziś.
Twoje opóźnione kredyty emerytalne pojawią się na czeku na świadczenia w styczniu roku następującego po roku, w którym zostały uzyskane, lub po osiągnięciu wieku 70 lat, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Jeśli odbiorca Ubezpieczeń Społecznych umrze i jeśli a żyjący małżonek wniosków o świadczenia dla wdów (wdów), od razu zaczynają je otrzymywać.
Powrót do pracy w celu opóźnienia wypłaty świadczeń z ubezpieczenia społecznego
Ankieta przeprowadzona przez Employee Benefit Research Institute (EBRI) wykazała, że 21% osób chciało wrócić do pracy, aby opóźnić wypłatę świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli wrócisz do pracy przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, możesz zarobić 19,560 2022 USD w 18,960 r. (wzrost z 2021 XNUMX USD w XNUMX r.) utraty korzyści. Jeśli zaczekasz z powrotem do pracy do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, różnica jest dość duża. Mówiąc dokładniej, możesz zarobić do 51,960 2022 USD w 50,520 r. (w porównaniu z 2021 XNUMX USD w XNUMX r.), zanim stracisz jakiekolwiek korzyści.
Jeśli wrócisz do pracy przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, stracisz 1 dolara z każdych 2 dolarów, które zarobisz. Ale po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego stracisz tylko 1 dolara z każdych 3 dolarów, które zarobisz, jeśli przekroczysz te limity. Jednak w końcu odzyskasz te świadczenia. Podczas pracy musisz również płacić podatek od wynagrodzeń na Ubezpieczenia Społeczne.
Pamiętaj, że Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych są oparte na 35 latach Twojego najwyższego wynagrodzenia. Może chcesz porozmawiaj z doradcą finansowym aby ustalić, czy powrót do pracy jest dla Ciebie opłacalny z finansowego punktu widzenia.
Jak opóźnione kredyty emerytalne mogą wpłynąć na wcześniejszą emeryturę
Najwcześniej możesz pobierać ubezpieczenie społeczne w wieku 62 lat. Pobieranie ubezpieczenia społecznego w wieku 62 lat jest uważana za wcześniejszą emeryturę i zmniejszasz swoje świadczenia. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, jeśli Twój pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat, co oznacza, że urodziłeś się w latach 1943-1954, Twoje świadczenia zostaną obniżone o 25%, a Twój współmałżonek o 30%, jeśli zdecydujesz się przejść na emeryturę w wiek 62 lat. Nie otrzymasz punktów z tytułu opóźnionej emerytury, jeśli przejdziesz na emeryturę w wieku 62 lat lub w jakimkolwiek momencie przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego.
Podsumowanie
Upewnij się i spójrz na szerszy obraz sytuacji finansowej, zanim zdecydujesz, kiedy zacząć korzystać z Ubezpieczeń Społecznych. Jednym ze sposobów na to jest zadanie kilku kluczowych pytań.
Na przykład, jeśli odroczysz wypłatę świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do ukończenia 70 roku życia, mimo że przeszedłeś na emeryturę wcześniej, czy wzrost Twoich świadczeń po 70 roku życia z tytułu odroczonych kredytów emerytalnych będzie wart wszystkich pieniędzy, których nie otrzymałeś w ramach świadczeń między pełnym wiekiem emerytalnym a wiek 70 lat? Jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin na emeryturze, czy wzrost świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w przyszłości z powodu opóźnionych kredytów emerytalnych będzie wart podatków, które płacisz od dodatkowych dochodów? Jeśli wyciągniesz więcej ze swojego 401 (k), aby móc odroczyć świadczenia, czy zwiększone świadczenie po 70 roku życia jest tego warte?
Wskazówki dotyczące ubezpieczeń społecznych
Jeśli chcesz opóźnić wypłatę świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych na rzecz opóźnionych kredytów emerytalnych, możesz tego chcieć porozmawiaj z doradcą finansowym aby ustalić, jak to pasuje do ogólnej strategii emerytalnej. Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do maksymalnie trzech doradców finansowych, którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z dopasowanym doradcą, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Jeśli zwlekasz z pobieraniem świadczenia z ubezpieczenia społecznego do ukończenia 65 roku życia, pamiętaj o złożeniu wniosku Medicare W każdym razie. W przeciwnym razie może to być trudne i kosztowne.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/insta_zdjęcia
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html