Jak pary decydują się na zarządzanie pieniędzmi?

Jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi, pary mają wybór: połączyć wszystkie swoje konta, zachować je całkowicie oddzielnie lub poszukać czegoś pośredniego.

Ale co jest normalne?

Z nowego badania przeprowadzonego przez CreditCards.com wynika, że ​​około 43% par będących w związku małżeńskim, w związkach partnerskich lub mieszkających razem ma wspólny majątek.

Osoby z wyżu demograficznego najprawdopodobniej mają tylko wspólne konta – 49%, a następnie przedstawiciele pokolenia X – 48% i zaledwie 31% pokolenia milenialsów.

Więcej z Invest in You:
Amerykański sen klasy średniej nie jest już taki, jak kiedyś
Jak czterodniowy tydzień pracy pomógł sprzedawcy internetowemu wyleczyć wypalenie zawodowe pracowników
Jak Suze Orman zaleca, aby pary sprawiedliwie dzieliły swoje finanse

Tymczasem 45% młodszych par z pokolenia milenialsów w wieku od 26 do 32 lat trzyma swoje pieniądze całkowicie osobno, w porównaniu z zaledwie 20% przedstawicieli pokolenia X i 14% pokolenia wyżu demograficznego, które robią to samo.

Eksperci twierdzą, że na ogół nie ma dobrego ani złego sposobu zarządzania majątkiem przez parę.

„Właściwa odpowiedź to ta, która pozwala na najbardziej harmonijne relacje między dwojgiem ludzi” – powiedział Jesse Sell, certyfikowany planista finansowy i dyrektor zarządzający w Prevail Financial Planners w Stillwater w stanie Minnesota.

Jednak niezależnie od tego, który sposób wybiorą pary, powinny pamiętać o kilku kluczowych wskazówkach.

Według Ana Staples, ekspertki ds. kart kredytowych w Bankrate.com, pary, które prowadzą oddzielne konta, mogą częściej ukrywać tajemnice finansowe przed swoimi partnerami.

Nawet ci, którzy zdecydują się połączyć swoje pieniądze, odnieśliby korzyść, gdyby poświęcili czas na omówienie tego, na jakim etapie są ich finanse i dokąd chcieliby zmierzać.

„To ten rodzaj tematu, który sprawia, że ​​ludzie czują się bezbronni, może trochę defensywni, ponieważ nikt nie jest doskonały, jeśli chodzi o finanse” – powiedział Staples. „Każdy ma swoje problemy i własne lęki”.

Idealnie byłoby, gdyby formalna rozmowa odbywała się co najmniej raz w roku, powiedział Sell, aby pary mogły mieć pewność, że nadal są na tej samej stronie.

„Pieniądze mogą być tematem bardzo emocjonalnym” – powiedział Sell. „Regularne rozmawianie o tym jest ważne, ponieważ jeśli nie jest robione celowo, zostaje w pewnym sensie odrzucone i nigdy się o tym nie mówi”.

Chociaż pary mogą dążyć do połączenia wszystkich swoich aktywów na wspólnych kontach, istnieją pewne obszary, które będą musiały zachować oddzielnie, a mianowicie konta emerytalne.

Wielu pracowników ma plan 401(k) lub inne plany sponsorowane przez pracodawcę oferowane w ramach ich pracy. Indywidualne konta emerytalne, które można otworzyć niezależnie od pracodawcy, również nie dopuszczają współwłasności.

Niemniej jednak pary powinny upewnić się, że jasno komunikują, co oboje robią, jeśli chodzi o inwestowanie na emeryturę, aby mogli wspólnie osiągnąć emeryturę i wolność finansową, powiedziała CFP Jennifer Weber, wiceprezes ds. planowania finansowego w Weber Asset Management w North New Hyde Parku, Nowy Jork.

Jej zdaniem pary powinny dążyć do odroczenia 15% swoich łącznych dochodów na emeryturę, podczas gdy idealnym rozwiązaniem byłoby odroczenie 20% lub więcej.

„Im więcej oszczędzasz i inwestujesz, tym lepszy jesteś w dłuższej perspektywie” – powiedział Weber.

Pary powinny również upewnić się, że są na tej samej stronie co do 529 planów oszczędnościowych dla uczelni, w które inwestują w imieniu swoich dzieci. Warto zauważyć, że konta te muszą być również prowadzone na nazwisko tylko jednej osoby dorosłej.

Chociaż pary mogą nawiązać współpracę z własnymi inwestycjami, powinny otworzyć połączony rachunek maklerski po opodatkowaniu, aby oszczędzać na cele odległe o pięć lub więcej lat, powiedział Weber.

Ponadto pary powinny dążyć do odłożenia wydatków na życie co najmniej na sześć miesięcy w funduszu awaryjnym.

Co ważne, pary powinny upewnić się, że aktualizują listę beneficjentów na wszystkich swoich kontach, gdy zmienia się ich status w związku lub gdy w rodzinie pojawiają się nowe dzieci – dodała.

„Najważniejszą radą, jaką mam, jest to, aby naprawdę prowadzić ze sobą otwarte i szczere dyskusje” – powiedział Weber. „Nie ma dobrego sposobu, nie ma jednego sposobu, aby to zrobić”.