Zapewnienie długoterminowej stabilności finansowej bliskiej osobie ze specjalnymi potrzebami może być wyjątkowo skomplikowanym procesem. Programy publiczne, takie jak Medicaid i Supplemental Security Income (SSI), zapewnią im utrzymanie i będą opłacać ich usługi przez resztę ich życia. Ale ich kwalifikowalność do tych programów zależy od przestrzegania surowych limitów zasobów w wysokości 2,000 USD. Uchwalono kilka ustaw, które pozwalają rodzinom, które wiedzą, odkładać miliony dolarów dla osób ze specjalnymi potrzebami bez wpływu na ich uprawnienia do programów o niskich dochodach. Dwa najczęściej używane obecnie plany to fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach i konta ABLE. Możesz pracować z doradca finansowy aby upewnić się, że Twoje finanse są w porządku i stworzyć plan finansowy dla swojego dziecka.
Zrozumienie limitów zasobów
Dodatkowy dochód z zabezpieczenia (SSI) i Medykament oba mają ograniczenia dotyczące policzalnych zasobów osoby lub pary, aby mogły się kwalifikować. SSI to program federalny administrowany przez Social Security Administration, więc jego limity są standardowe w całych Stanach Zjednoczonych.
Zasób SSI ograniczenie wynosi 2,000 USD na osobę i nie zmieniło się od 1984 roku. Gdyby dotrzymał kroku inflacji, limit zasobów wynosiłby obecnie prawie 6,000 USD. Przekroczenie limitu zasobów skutkuje natychmiastową całkowitą utratą uprawnień do świadczeń za miesiąc, który przekraczasz.
Jeśli podczas okresowego przeglądu świadczeń, zwanego ponownym ustaleniem, odkryją, że ktoś przekroczył limit zasobów, nie będą się kwalifikować i będą musieli zwrócić wszelkie otrzymane świadczenia. Jeśli przekroczą limit zasobów przez dwanaście kolejnych miesięcy, świadczenia zostaną zakończone i będą musieli ponownie złożyć wniosek.
Medicaid jest administrowany przez każdy stan i chociaż wiele z nich liczy zasoby w taki sam sposób jak SSI, niektóre mają inne limity zasobów i nieco inne sposoby liczenia zasobów. Musisz sprawdzić w swoim stanie, jaki jest ich limit zasobów i jakie zasoby wykluczają.
Jak SSI liczy zasoby
Administracja Ubezpieczeń Społecznych liczy prawie wszystko, co ma wartość pieniężną lub które można łatwo zamienić na gotówkę jako zasób przy rozważaniu uprawnień do zasiłku SSI. Wykluczą one wartość pojedynczej nieruchomości wykorzystywanej jako główne miejsce zamieszkania oraz pojedynczego pojazdu używanego do transportu. Do 100,000 XNUMX $ na koncie ABLE jest wykluczone. Pełna równowaga funduszu powierniczego ds. specjalnych potrzeb może zostać wykluczona, jeśli personel Administracji Ubezpieczeń Społecznych stwierdzi, że fundusz powierniczy spełnia wymagania.
Konta ABLE
Osiągnięcie lepszego doświadczenia życiowego (ZDOLNY) konta powstały wraz z uchwaleniem ustawy ABLE z 2014 roku i są ekscytującą, stosunkowo nową opcją.
Konta ABLE działają podobnie do Plany 529. Każdy może się do nich przyczynić, a niektóre stany oferują podatek potrąceń za składki na konta ABLE. Środki na kontach ABLE można inwestować, a pieniądze na koncie rosną wolne od podatku i mogą być wypłacone bez podatku dla kwalifikujących się inwalidztwo wydatki.
Kwalifikujące się wydatki na niepełnosprawność obejmują:
Maksymalny całkowity roczny limit wpłat na konto ABLE wynosi 16,000 2023 USD w 100,000 r. Chociaż nie ma ograniczeń co do ilości pieniędzy, które można przechowywać na koncie ABLE, tylko pierwsze XNUMX XNUMX USD jest wyłączone ze świadczeń SSI. Limity dla Medicaid w zależności od stanu, więc sprawdź w biurze Medicaid w swoim stanie.
Fundusze Specjalnych Potrzeb
Fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach pozwalają ci przechować znacznie więcej pieniędzy dla ukochanej osoby niż inne możliwości. Jeśli już kupiłeś nieruchomość i pojazd i sfinansowałeś maksymalnie 100,000 XNUMX USD na koncie ABLE, być może nadszedł czas, aby rozważyć otwarcie trustu.
Fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach to złożone instrumenty prawne, których założenie i utrzymanie może kosztować od tysięcy do dziesiątek tysięcy. Nawet po wydaniu wszystkich pieniędzy na ustanowienie trustu z renomowanym prawnikiem, nadal może on nie spełniać wymagań.
Przetwarzanie i finalizowanie zaufać decyzji to proces, który może trwać kilka lat w administracji ubezpieczeń społecznych, a wszystko to w czasie, gdy świadczenia twojej ukochanej osoby są wstrzymane. Szkolenie w ramach SSA jest ograniczone do określania zaufania, a decyzje dotyczące trustów są często podejmowane nieprawidłowo, liczone jako zasób i błędnie odmawiane korzyści.
Będziesz mieć możliwość odwołania się, jeśli tak się stanie, ale nadal może to zająć więcej czasu, formalności i bólu głowy, niż jest to warte, gdybyś zamiast tego mógł zatopić pieniądze na koncie ABLE, głównym miejscu zamieszkania i pojeździe dla ukochanej osoby.
Zwrot kosztów Medicaid
Wszystkie konta ABLE i większość funduszy powierniczych o specjalnych potrzebach zawiera kontrowersyjną funkcję powszechnie zwaną „zwrotem Medicaid” lub „clawback Medicaid”. Przepis ten stanowi, że w przypadku śmierci posiadacza rachunku ABLE, Medicaid może otrzymać zwrot za usługi, które mu wyświadczył, z pozostałego salda.
Medicaid pobierze zwrot pieniędzy za usługi, które wykonał dopiero po otwarciu konta. Na przykład Jane Smith otrzymywała 5,000 1970 USD w ramach usług Medicaid rocznie od swoich narodzin w 1 r. Otworzyła konto ABLE 2020 stycznia 1 r. i zmarła 2022 stycznia 100,000 r. ze 10,000 XNUMX USD na koncie ABLE. Medicaid zażądałby tylko XNUMX XNUMX USD za dwa lata usług świadczonych po otwarciu jej konta i przed śmiercią.
Fundusze powiernicze o specjalnych potrzebach zazwyczaj działają w podobny sposób, a pieniądze pozostające w funduszu po śmierci beneficjenta zostaną zwrócone Medykament usługi świadczone po utworzeniu trustu.
Bottom Line
Jeśli twoja ukochana osoba jest uzależniona od czeków SSI lub świadczeń Medicaid, nie zawracaj sobie głowy specjalnym funduszem powierniczym, chyba że chcesz zostawić jej pokaźny majątek. Wpłata na konto ABLE zapewnia ulgę podatkową i nie wymaga długiego procesu zatwierdzania i odwołania. Efektywne korzystanie z tych programów może znacznie zwiększyć możliwości finansowe kogoś z niepełnosprawnych.
Wskazówki dotyczące oszczędzania
Znalezienie planu, który będzie dla Ciebie odpowiedni, może być trudne, jeśli chodzi o odkładanie pieniędzy na różne rzeczy. Może to stać się jeszcze trudniejsze, jeśli masz dziecko ze specjalnymi potrzebami. Planista finansowy może pomóc Ci stworzyć odpowiedni plan oszczędnościowy i upewnić się, że Twoje dziecko jest skonfigurowane finansowo. Znalezienie odpowiedniego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech sprawdzonych doradców finansowych, którzy obsługują Twoją okolicę, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad ze swoimi doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz.
Warto pomyśleć o założeniu tzw fundusz awaryjny dla twoich dzieci. W ten sposób, gdy wpadną w trudne chwile, będą mieli na czym się oprzeć. Możesz nawet użyć jednego z nich najlepsze konta oszczędnościowe zacząć.
Źródło zdjęcia: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
Post Fundusze powiernicze ds. specjalnych potrzeb vs. Konta ABLE pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html