Jak opodatkowane są inwestycje? Obniżenie podatku od akcji, opcji i nie tylko

Kluczowe dania na wynos

• Płacisz podatki od zysków z inwestycji, gdy sprzedajesz inwestycję lub otrzymujesz odsetki lub dywidendę
• Jeśli trzymasz inwestycję przez co najmniej rok, zapłacisz podatki według niższej stawki
• Konta takie jak 401(k) s lub IRA mogą pomóc obniżyć podatki od inwestycji

Co roku w kwietniu Amerykanie składają zeznania podatkowe i rozliczają się z IRS. Podatki mogą mieć znaczący wpływ na Twój portfel inwestycyjny i jego wyniki. Zrozumienie, w jaki sposób IRS opodatkowuje inwestycje i jak ograniczyć te podatki, jest integralną częścią każdej strategii inwestycyjnej.

Oto co inwestorzy muszą wiedzieć w celu obniżenia ich podatku.

W jaki sposób opodatkowane są akcje, fundusze wspólnego inwestowania i fundusze typu ETF?

Kiedy inwestujesz w akcje, fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF, zazwyczaj uzyskujesz zwrot na dwa sposoby. Obejmują one sprzedaż inwestycji z zyskiem i otrzymywanie dywidend. Te zyski z inwestycji są traktowane inaczej w czasie podatkowym.

Podatek od zysków kapitałowych

Kiedy kupujesz inwestycję, taką jak akcje lub fundusz inwestycyjny, Twój broker odnotuje cenę, jaką zapłaciłeś za ten papier wartościowy. Cena, którą płacisz, jest podstawą kosztów Twojej inwestycji.

Kiedy sprzedajesz inwestycję, porównujesz cenę sprzedaży z podstawą kosztową. Jeśli sprzedajesz z zyskiem, zarabiasz kapitał. Jeśli sprzedajesz ze stratą, masz stratę kapitałową.

Pod koniec roku musisz zapłacić podatek od całkowitych zysków kapitałowych. Na przykład, jeśli zarobiłeś 10,000 5,000 USD zysku kapitałowego na jednej akcji i poniosłeś 5,000 USD straty kapitałowej na innej inwestycji, zapłacisz podatki tylko od zysku netto w wysokości XNUMX USD.

Zyski kapitałowe dzielą się dalej na długoterminowe i krótkoterminowe zyski kapitałowe. Otrzymujesz krótkoterminowe zyski z inwestycji utrzymywanych krócej niż rok i długoterminowe zyski z inwestycji utrzymywanych przez rok lub dłużej.

Podatek dochodowy od zysków krótkoterminowych jest płacony tak, jakby zyski te były regularnym dochodem. W przeciwnym razie płacisz niższą stawkę podatku od długoterminowych zysków.

Stawki podatkowe dla jednego podatnika na 2022 r należą:

Krótkoterminowe stawki podatku od zysków kapitałowych

0 $ - $ 10,275

10%

10,276 $ - $ 41,775

12%

41,776 $ - $ 89,075

22%

89,076 $ - $ 170,050

24%

170,051 $ - $ 215,950

32%

215,951 $ - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

Stawka podatku od długoterminowych zysków kapitałowych

0 $ - $ 41,675

0%

41,676 $ - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

Podatki od dywidend

Istnieją dwie kategorie dywidendy do rozważenia, w tym kwalifikowane i niekwalifikowane.

Domyślnie wszystkie dywidendy są niekwalifikowane. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy dywidenda jest wypłacana przez amerykańską korporację lub kwalifikującą się spółkę zagraniczną, a posiadasz akcje tej spółki przez co najmniej 60 dni w ciągu 121 dni rozpoczynających się 60 dni przed datą ex-dividend.

IRS opodatkowuje niekwalifikowane dywidendy jako regularny dochód. Jeśli masz kwalifikowane dywidendy, są one opodatkowane według długoterminowej stawki podatku od zysków kapitałowych.

Obniżenie podatków od akcji, funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF

Jedną z miłych rzeczy związanych z akcjami jest to, że płacisz podatek od zysków kapitałowych tylko wtedy, gdy sprzedajesz swoją inwestycję. Niektóre fundusze inwestycyjne dokonują rocznych wypłat zysków kapitałowych, ale nadal możesz ograniczyć podatek, zatrzymując swoje akcje.

Możesz obniżyć podatki od zysków kapitałowych, po prostu trzymając inwestycje przez dłuższy czas. Jeśli nie sprzedasz, nie będziesz płacić podatków. Możesz również rozważyć zbieranie strat podatkowych, które polega na strategicznej sprzedaży inwestycji o słabych wynikach ze stratą w celu zmniejszenia ogólnych zysków.

Ograniczenie podatków od dywidend może być trudniejsze. Jedną ze skutecznych strategii jest trzymanie inwestycji wypłacających dywidendę konta uprzywilejowane podatkowo, takie jak 401 (k) lub IRA żeby nie płacić podatku dochodowego.

Jak opodatkowane są obligacje?

więź podatki zależą w dużej mierze od emitenta obligacji i tego, w jaki sposób zyskasz z inwestycji.

Możesz kupować i sprzedawać niektóre obligacje na wolnym rynku, tak samo jak akcje i inne papiery wartościowe. Jeśli osiągniesz zysk kapitałowy z inwestycji w obligacje, zapłacisz podatek od zysków kapitałowych.

Jednak większość ludzi zarabia na obligacjach poprzez spłatę odsetek. Wszelkie odsetki otrzymane z obligacji są traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu.

Niektóre specjalne obligacje są zwolnione z niektórych podatków. Na przykład obligacje komunalne emitowane przez władze stanowe lub lokalne są zazwyczaj zwolnione z podatku na poziomie federalnym. Niektóre stany zwalniają również dochody z obligacji komunalnych ze stanowego podatku dochodowego.

IRS opodatkowuje dochody z obligacji wyemitowanych przez rząd federalny, ale generalnie są one zwolnione z stanowych i lokalnych podatków dochodowych.

Obniżenie podatków od obligacji

Obligacje są generalnie nieefektywne podatkowo, ponieważ twoje odsetki są traktowane jako zwykły dochód.

Najlepszym sposobem na obniżenie podatków od obligacji jest trzymanie ich na korzystnym podatkowo rachunku inwestycyjnym. Jeśli musisz trzymać obligacje na koncie podlegającym opodatkowaniu, możesz rozważyć obligacje komunalne lub obligacje rządu federalnego, które są zwolnione z niektórych podatków.

Jak opodatkowane są opcje?

Zdecydowana większość transakcji na opcjach podstawowych generuje krótkoterminowe zyski i straty. Oznacza to, że zapłacisz podatek od ogólnych zysków według zwykłej stawki podatku dochodowego.

Istnieją pewne wyjątki od tej reguły. Na przykład opcje z terminem wygaśnięcia dłuższym niż rok w przyszłości mogą generować długoterminowe zyski lub straty. Traktowanie podatkowe bardziej złożonych strategii, takich jak połączenia z pokryciem, straddle lub prospektywna sprzedaż, może się skomplikować.

Jeśli planujesz skorzystać z tych strategii handlu opcjami wysokiego poziomu, skonsultuj się ze specjalistą podatkowym lub swoim brokerem, aby uzyskać poradę, w jaki sposób IRS opodatkowa Twoje transakcje.

Bottom line

Nikt nie lubi płacić podatków, ale nie da się ich uniknąć. Zrozumienie, w jaki sposób wpływają one na Twoje inwestycje, jest ważną częścią maksymalizacji portfela inwestycyjnego.

Aby obniżyć podatki inwestycyjne, rozważ skorzystanie z kont z ulgami podatkowymi, takich jak 401 (k) lub IRA, dla swoich najmniej efektywnych podatkowo inwestycji, takich jak akcje wypłacające dywidendę, i trzymaj swoje inwestycje przez co najmniej rok przed sprzedażą.

Jeśli potrzebujesz pomocy przy tworzeniu efektywnego podatkowo portfela, rozważ współpracę z Q.ai. Jego sztuczna inteligencja może pomóc w zbudowaniu portfela dla niemal każdego celu i klimatu gospodarczego. z jego Zestawy inwestycyjne, inwestowanie może być łatwe i przyjemne.

Pobierz Q.ai już dziś dostępu do strategii inwestycyjnych opartych na sztucznej inteligencji.