Znak „Na sprzedaż” przed domem w Albany w Kalifornii, USA, we wtorek, 31 maja 2022 r. Nabywcy domów stoją w obliczu pogarszającej się sytuacji w zakresie przystępności cenowej, a oprocentowanie kredytów hipotecznych oscyluje wokół najwyższych poziomów od ponad dekady.
Joe Raedle | Bloomberg | Obrazy Getty
Zadłużenie gospodarstw domowych po raz pierwszy przekroczyło 16 bilionów dolarów w drugim kwartale, ponieważ gwałtownie rosnąca inflacja spowodowała wzrost sald mieszkaniowych i samochodowych, podała we wtorek Nowojorska Rezerwa Federalna.
Łączne amerykańskie IOU wyniosły 16.15 biliona dolarów do końca czerwca, co oznacza wzrost o 312 miliardów — lub 2% — w porównaniu z poprzednim kwartałem. Zyski z tytułu zadłużenia były powszechne, ale szczególnie skupiały się na kredytach hipotecznych i zakupach pojazdów.
„Amerykanie pożyczają więcej, ale duża część zwiększonego zadłużenia wynika z wyższych cen”, powiedział nowojorski Fed w poście na blogu towarzyszącym komunikacie.
Salda kredytów hipotecznych wzrosły w kwartale o 1.9%, czyli 207 miliardów dolarów, do około 11.4 biliona dolarów, mimo że tempo ich powstawania spadło. Ten roczny wzrost oznaczał wzrost o 9.1% w porównaniu z rokiem poprzednim, gdy ceny domów eksplodowały w erze pandemii.
Salda kart kredytowych wzrosły o 46 miliardów dolarów w okresie trzech miesięcy i 13% w ciągu ostatniego roku, co zdaniem badaczy Fed było największym zyskiem od ponad 20 lat. Salda kredytów niemieszkaniowych wzrosły o 2.4% w stosunku do pierwszego kwartału, największy wzrost od 2016 r.
Zadłużenie z tytułu kredytów studenckich niewiele się zmieniło i wyniosło 1.59 biliona dolarów.
Wzrost zadłużenia wiąże się z inflacją w wysokości 8.6% rocznie w drugim kwartale, w tym wzrost o 9.1% w czerwcu — największy ruch od listopada 1981 r. — według Bureau of Labor Statistics. Inflacja schroniska wzrosła w czerwcu o 5.5% rocznie, a ceny nowych i używanych pojazdów wzrosły odpowiednio o 11.4% i 7.1%.
W odpowiedzi na podwyższony poziom inflacji Fed czterokrotnie podniósł stopy procentowe w 2022 r., przy wzrostach wynoszących 2.25 punktu procentowego. Te ruchy z kolei spowodowały wzrost oprocentowania 30-letnich kredytów hipotecznych do 5.41%, czyli o ponad 2 punkty procentowe od początku roku, według Freddiego Mac.
Pomimo rosnącego poziomu zadłużenia i inflacji oraz wyższych stóp procentowych, wskaźniki przestępczości pozostały stosunkowo łagodne.
„Chociaż salda zadłużenia szybko rosną, gospodarstwa domowe ogólnie przetrwały pandemię wyjątkowo dobrze, w dużej mierze dzięki ekspansywnym programom wprowadzonym w celu ich wsparcia”, napisano na blogu Fed. „Ponadto, zadłużenie gospodarstw domowych jest w przeważającej mierze utrzymywane przez kredytobiorców o wyższym wyniku, nawet bardziej teraz niż miało to miejsce w historii naszych danych”.
Do czerwca około 2.7% niespłaconego zadłużenia było w stanie zaległości, prawie 2 punkty procentowe mniej niż w pierwszym kwartale 2020 r., gdy kraj wchodził w pandemię Covid.
Ekonomiści Fed zauważyli, że stopy przestępczości były wyższe dla kredytobiorców subprime z dolnego końca skali kredytowej.
Źródło: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-trillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html