Zadłużenie gospodarstw domowych rośnie w najszybszym tempie od 15 lat wraz ze wzrostem wykorzystania kart kredytowych, mówi raport Fed

Gospodarstwa domowe zwiększyły zadłużenie w trzecim kwartale w najszybszym tempie od 15 lat z powodu znacznego wzrostu wykorzystania kart kredytowych i sald kredytów hipotecznych, podała we wtorek Rezerwa Federalna.

Całkowite zadłużenie wzrosło o 351 miliardów dolarów w okresie od lipca do września, co stanowi największy nominalny wzrost kwartalny w 2007 r., doprowadzając zbiorowe dłużne papiery wartościowe gospodarstw domowych w USA do nowego rekordu 16.5 biliona dolarów, co stanowi wzrost o 2.2% w porównaniu z poprzednim kwartałem i o 8.3% w porównaniu z poprzednim kwartałem. rok temu.

Wzrost następuje po skoku o 310 miliardów dolarów w drugim kwartale i stanowi roczny wzrost o 1.27 biliona dolarów.

Dług wzrósł w ciągu ostatniego roku z powodu inflacji zbliżającej się do najwyższego tempa od ponad 40 lat oraz w obliczu rosnących stóp procentowych i silnego popytu konsumenckiego.

Największy udział w tym zadłużeniu miały salda kredytów hipotecznych, które wzrosły o 1 bilion dolarów rok temu do 11.7 bilionów dolarów, a także zadłużenie na kartach kredytowych, które wzrosło do 930 miliardów dolarów.

Według nowojorskiego Fed, który opublikował raport, saldo kart kredytowych łącznie wzrosło o ponad 15% w porównaniu z tym samym okresem w 2021 r., co jest największym rocznym skokiem od ponad 20 lat. Wzrost „wzrasta na podstawie danych z ostatnich osiemnastu lat”, powiedziała grupa badaczy Fed w poście na blogu na stronie banku centralnego.

„Salda kart kredytowych, kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych nadal rosły w trzecim kwartale 2022 r., odzwierciedlając połączenie silnego popytu konsumenckiego i wyższych cen” – powiedział Donghoon Lee, doradca ds. badań ekonomicznych w nowojorskim Fed. „Jednak nowe kredyty hipoteczne zwolniły do ​​poziomu sprzed pandemii przy rosnących stopach procentowych”.

Badacze nowojorskiego Fedu przypisali wzrost kart kredytowych „bardzo solidnej” konsumpcji, rosnącym cenom i konsumentom wykorzystującym znaczne poziomy oszczędności, które pozostają na rachunkach.

Wraz ze wzrostem sald nastąpił wzrost przestępczości.

Jednak chociaż „wskaźniki przestępczości rosną, pozostają niskie według historycznych standardów i sugerują, że konsumenci zarządzają swoimi finansami w okresie wzrostu cen”, napisali naukowcy.

W innym miejscu raportu Fed stwierdził, że salda kredytów samochodowych wzrosły do ​​1.52 bln USD, podczas gdy zadłużenie kredytów studenckich spadło do 1.57 bln USD, najniższego od drugiego kwartału 2021 r. W związku z przedłużonym okresem wyrozumiałości i wysiłkami administracji Bidena, aby wybaczyć część pożyczki na edukację dług.

Zadłużenie z tytułu kredytów samochodowych, choć notuje tylko niewielki wzrost w ujęciu kwartalnym, jest wyższe o 5.6% niż rok temu.

Salda kredytów hipotecznych nadal rosły w wyniku gwałtownego wzrostu stóp procentowych, w wyniku którego 30-letnie kredyty hipoteczne oscylowały wokół 7%. Całkowite zadłużenie wzrosło, mimo że liczba początków gwałtownie spadła, spadając o prawie 17% do 633 miliardów dolarów.

Foreclosures utrzymywały się na niskim poziomie nawet po wygaśnięciu moratorium związanego z pandemią. Oprocentowanie zaległych kredytów studenckich utrzymywało się na poziomie około 4%.