Oprocentowanie kredytów hipotecznych ponownie wzrosły o ponad 7% po podwyżce stóp procentowych przez Rezerwę Federalną w zeszłym tygodniu – i zarówno kupujący, jak i sprzedający stoją w martwym punkcie ze względu na niestabilność gospodarczą.
„Rynek mieszkaniowy jest najbardziej wrażliwym na stopy procentowe segmentem gospodarki, a wpływ, jaki stopy procentowe mają na nabywców domów, wciąż ewoluują”, mówi Sam Khater, główny ekonomista giganta finansowania nieruchomości, Freddie Mac.
„Sprzedaż domów znacznie spadła i w miarę zbliżania się do końca roku nie oczekuje się, że poprawią się”.
Według Realtor.com liczba nowych ofert na rynku spadła o 20% niż rok temu.
Nie przegap
30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Średnie oprocentowanie 30-letniego kredytu mieszkaniowego na stałe wynosi obecnie 7.08%, w porównaniu z 6.95% w zeszłym tygodniu, Freddie Mac poinformował w czwartek.
W ubiegłym roku o tej porze 30-letni wskaźnik wynosił średnio 2.98%.
Jednak możliwe jest, że stawki w większości wzrosły i mogą spaść w przyszłości, mówią Główny ekonomista National Association of Realtors (NAR) Lawrence Yun — zauważa niezwykle dużą rozbieżność między dzisiejszymi oprocentowaniem kredytów hipotecznych a oprocentowaniem funduszy federalnych.
„Powrót do normalnego spreadu między rządową stopą pożyczkową a stopą pożyczkową na zakup domu obniży 30-letnie oprocentowanie kredytów hipotecznych do około 6%”, wyjaśnia Yun.
15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
A 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu według Freddiego Maca wynosi obecnie średnio 6.38%, w porównaniu z 6.29% w zeszłym tygodniu. Dla porównania, 15-letni wskaźnik wynosił średnio 2.27% w ubiegłym roku w tym czasie.
Przy tak wysokich stawkach kupujący i sprzedający pozostają w trybie „poczekaj i zobacz”, pisze, Danielle Hale, główny ekonomista Realtor.com.
Mediana ceny ofertowej wzrosła o 11.7% w stosunku do zeszłego roku; jednak tempo wzrostu nadal spowalnia. Typowa cena domu na sprzedaż na Realtor.com wynosiła 425,000 450,000 USD w październiku, w porównaniu z letnim szczytem wynoszącym XNUMX XNUMX USD.
„Cena typowego domu na sprzedaż nadal rośnie w dwucyfrowym tempie i do końca roku może w końcu powrócić do jednocyfrowego terytorium, jeśli niedawne spowolnienie się utrzyma” – mówi Hale.
W 2023 r. Yun z NAR spodziewa się, że sprzedaż domów w całym kraju spadnie o kolejne 7%, podczas gdy mediana ceny wzrośnie o skromny 1%. Według niego rynek nie odbije się tak naprawdę do 2024 roku, przewidując 10% wzrost sprzedaży i 5% wzrost cen.
„W większości części kraju ceny domów utrzymują się na stałym poziomie, ponieważ dostępne zasoby są niezwykle niskie”, mówi Yun, łagodząc oczekiwania związane z krachem w stylu Wielkiej Recesji.
„Inwentarze mieszkaniowe to około jedna czwarta tego, co było w 2008 r.… Sprzedaż nieruchomości w trudnej sytuacji prawie nie istnieje, wynosi zaledwie 2% i nie zbliża się do poziomu 30% obserwowanego podczas krachu na rynku mieszkaniowym. Krótka sprzedaż jest prawie niemożliwa ze względu na znaczny wzrost cen w ciągu ostatnich dwóch lat”.
5-letni kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu
Pięcioletni kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu – lub pięcioletni ARM – również wzrósł w stosunku do zeszłego tygodnia, kiedy wynosił średnio 6.29%. Obecnie wynosi 6.38%.
W ubiegłym roku o tej porze wynosił średnio 2.27%.
ARM zaczynają od niższych kosztów odsetek niż pożyczki o stałym oprocentowaniu, takie jak bardziej popularne 30-letnie pożyczki o stałym oprocentowaniu.
Jednak regulowane stawki mogą wzrosnąć po zakończeniu początkowego okresu o stałej stawce, ponieważ są one powiązane ze zmiennym punktem odniesienia, takim jak najlepsza stawka.
Czytaj więcej: Rozwijaj swoje ciężko zarobione pieniądze bez chwiejnej giełdy dzięki tym trzem łatwym alternatywom
Zaufanie mieszkaniowe gwałtownie spada
Zarówno kupujący, jak i sprzedający, wystraszeni rosnącymi stopami i niepewnością gospodarczą, wycofują się z rynku mieszkaniowego.
Indeks nastrojów zakupowych Fannie Mae spadła o 4.1 punktu w październiku do rekordowo niskiego poziomu 56.7, co oznacza ósmy z rzędu miesięczny spadek.
Tylko 16% respondentów stwierdziło, że teraz jest dobry czas na zakup domu, podczas gdy odsetek osób, które uważają, że teraz jest dobry czas na sprzedaż domu, nadal spada.
„Konsumenci są coraz bardziej pesymistycznie nastawieni zarówno do warunków kupna, jak i sprzedaży domów”, mówi Doug Duncan, starszy wiceprezes i główny ekonomista firmy hipotecznej.
„Ponieważ ciągłe ograniczenia przystępności cenowej zmniejszają popyt nabywców domów, a właściciele domów niechętnie sprzedają po potencjalnie obniżonych cenach, spodziewamy się, że sprzedaż domów jeszcze bardziej zwolni w nadchodzących miesiącach, zgodnie z naszą prognozą”.
Ekonomiści z Goldman Sachs prognozują, że ceny domów będą spadek o 5-10% w przyszłym roku.
Wnioski o kredyt hipoteczny nadal spadają
Zwiększone koszty finansowania zewnętrznego, wysoka inflacja i obawy o recesję wciąż powstrzymują potencjalnych nabywców domów przed wejściem na rynek.
Według Mortgage Bankers Association (MBA) liczba wniosków o zakup kredytów hipotecznych spadła o 1% w porównaniu z poprzednim tygodniem. To o 41% mniej niż w tym samym czasie w ubiegłym roku.
„Wnioski o zakup wzrosły po raz pierwszy po sześciu tygodniach spadków, ale pozostały blisko minimów z 2015 r., ponieważ nabywcy domów zostali zepchnięci na bok przez wyższe stawki i trwającą niepewność gospodarczą” mówią Joel Kan, wiceprezes i zastępca głównego ekonomisty MBA.
„Refinanse nadal spadały, a indeks osiągnął najniższy poziom od sierpnia 2000 r.”
Liczba wniosków o refinansowanie istniejących kredytów mieszkaniowych spadła o 4% w porównaniu z poprzednim tygodniem i drastycznie o 87% w porównaniu z poprzednim rokiem.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-sellers-never-pessimistic-mortgage-160000525.html