Po obniżeniu stóp procentowych, aby pobudzić wydatki w czasie pandemii, Rezerwa Federalna bardzo chciałaby, abyś przestał – przynajmniej do czasu opanowania inflacji.
Fed podniósł stopę funduszy federalnych 75 punktów bazowych drugi miesiąc z rzędu, co oznacza czwartą podwyżkę stóp procentowych od marca.
Benchmarkowa stopa procentowa mieści się teraz w przedziale od 2.25% do 2.5%, co nie brzmi tak źle. Ale banki i pożyczkodawcy dodają do tego swoje stopy procentowe, kiedy twój kredyt zaczyna być drogi.
„Kiedy cena masła orzechowego rośnie, jest to niekorzystne dla sprzedaży galaretki – więc jeśli cena kredytu wzrasta, jest to niekorzystne dla rzeczy, w przypadku których ludzie zazwyczaj polegają na kredytach”, mówi Mark Witte, profesor nauczania w ekonomii na Northwestern University. „Mieszkania, samochody, rzeczy tego rodzaju”.
Istnieją jednak sposoby na obniżenie kosztów, nawet jeśli wydają się one poza Twoją kontrolą.
Nie przegap
Jeśli Twoje plany emerytalne zostały zniweczone przez inflację, oto bezstresowy sposób, aby Ci pomóc wracaj na właściwe tory
TikToker spłacił 17,000 XNUMX USD zadłużenia na karcie kredytowej przez „nadzienie gotówkowe” — czy to może zadziałać dla ciebie?
Zbyt wielu Amerykanów wciąż traci tańsze ubezpieczenie samochodu
Kredyty hipoteczne
Przed podwyżką stóp procentowych w środę średnia 30-letnia hipoteka o stałym oprocentowaniu wynosiła ok 5.5%prawie dwukrotnie więcej niż w zeszłym roku o tej porze.
Jeśli już posiadasz dom i masz kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, podwyżka nie wpłynie na ciebie od razu. Ale jeśli masz zmienną stopę procentową, możesz zauważyć różnicę. A jeśli chcesz kupić teraz, straciłeś już znaczną część siły nabywczej.
„Na każdy procent wzrostu stopy procentowej zmniejsza się o około pół miliona osób kwalifikujących się do domu” — mówi John Mallett, prezes firmy Main Street Mortgage, brokera kredytów hipotecznych w hrabstwie Ventura w Kalifornii.
Ale nie cała nadzieja jest stracona.
„Zaczyna stawać się rynkiem wyrównanym, na którym podaż zbliża się do zaspokojenia popytu”, mówi Mallet.
Daje to potencjalnemu nabywcy więcej możliwości.
„Możliwe, że ludzie, składając ofertę na dom, mogą poprosić sprzedającego o zapłacenie 10,000 XNUMX USD kosztów zamknięcia, które zostaną przeznaczone na wykupienie kursu. Możesz więc dokonywać wykupów stóp procentowych. Ułatwi im to zakwalifikowanie się do finansowania”.
Mallett sugeruje rozważenie tymczasowego wykupu stopy procentowej, który pozwala kupującemu płacić niższą stopę procentową przez pierwsze kilka lat, zanim wzrośnie do zwykłej stopy procentowej.
Zarówno kupujący, jak i sprzedający mogą zapłacić za wykupienie i może to być płatność ryczałtowa za pomocą punktów hipotecznych. Jeden punkt kredytu hipotecznego to 1% całkowitej kwoty kredytu. Na przykład w przypadku pożyczki o wartości 100,000 1,000 USD jeden punkt to XNUMX USD. Sprzedawcy czasami wykorzystują to, aby zachęcić do sprzedaży.
Jeśli już posiadasz dom i masz linię kredytową pod zastaw domu, na stopy te wpłynie podwyżka Fed.
Karty kredytowe
Amerykanie mają dużo zadłużenia z tytułu kart kredytowych – ponad $ 840 mld wartość. A kiedy rośnie stopa funduszy federalnych, rosną też odsetki od tego długu.
Mediana oprocentowania kart kredytowych w lipcu przed podwyżką stóp przez Fed wynosiła [20.8%](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Coraz ważniejsze staje się spłacanie salda karty kredytowej, mówi Jim Droske, prezes Illinois Credit Services, usługi doradztwa kredytowego poza Chicago.
„To nie zawsze jest realistyczne dla ludzi” — mówi. „Ale jeśli mogą, powinni je spłacić, aby nie było salda, od którego można by obciążyć stopę procentową”.
Inną opcją jest skontaktowanie się z firmą wydającą karty kredytowe i poproszenie o obniżenie stawki, mówi Droske. „Czasami te firmy po prostu o tym nie wspominają. Ale jeśli poprosisz, czasami dadzą ci lepszy program.
Kredyty samochodowe
Twoje kredyty samochodowe również nie uciekną przed podwyżką stóp procentowych. W I kwartale 2022 roku średnia krajowa oprocentowania kredytu samochodowego na 60 miesięcy wyniosła 4.07%, według Experiana), a wraz z komunikatem Fed będzie nieznacznie rosnąć.
Aby uzyskać najlepszą stawkę kredytu samochodowego, musisz rozejrzeć się i sprawdzić u wielu finansistów, ale Droske mówi, że kluczem jest przyzwoita ocena kredytowa.
„Twój kredyt jest niezwykle ważny, gdy wybierasz kredyt samochodowy” – mówi. „Tylko dlatego, że uzyskasz zgodę na pożyczkę, nie oznacza [ma ona] dobrych warunków i mogą być wszędzie – mam na myśli, że możesz zapłacić 19%, możesz zapłacić 9%.
Mówi, że to, co ostatecznie płacisz, zależy w dużej mierze od twojej zdolności kredytowej. Tak więc, podczas gdy referencyjna stopa procentowa wpłynie na to, co płacisz, sposób, w jaki poradziłeś sobie z kredytem, będzie miał ogromny wpływ na twoją stawkę.
Lepszy kredyt przejdzie tutaj długą drogę
Dobrą wiadomością jest to, że możesz zrobić wiele, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
„W… świecie finansowym opartym na stopach procentowych kredyt jest królem” — mówi Droske.
Mówi, że powinieneś sprawdź swoją ocenę kredytową za jakiekolwiek rozbieżności lub błędy lub dług medyczny, który jeszcze nie został usunięty. Powinieneś również spłacić swoje salda kredytowe tak bardzo, jak to możliwe i sprawdzić, czy możesz uzyskać wyższy limit kredytowy.
Ale najlepsza rada w tej chwili może być najprostsza.
„Jeśli go nie potrzebujesz, nie kupuj go teraz” — mówi Droske. „Ludzie mają tendencję do wychodzenia i kupowania samochodów czasami, gdy nie muszą, a wszystkie te rzeczy są teraz bardzo drogie”.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html