Oto jednowyrazowy sekret obniżania podatku na RMDs IRA

Wszyscy nienawidzą, gdy im się mówi, co mają robić, a inwestorzy na emeryturze nienawidzą tego jeszcze bardziej, gdy im się mówi, co mają robić, wiąże się to z wysokim rachunkiem podatkowym – co prowadzi nas do zasady IRS znanej jako wymagane minimalne wypłaty, lub RMD.

RMD to sposób agencji podatkowej na zdobycie pieniędzy, które po cichu rosną z odroczonym podatkiem na Twoim Indywidualnym Koncie Emerytalnym, a także na wielu kontach emerytalnych w miejscu pracy, na których Twoje składki są wolne od podatku, dopóki nie zaczniesz wypłacać pieniędzy. Po osiągnięciu wieku 72 lat (70.5, jeśli urodziłeś się przed 1 lipca 1949 r.), urzędnikowi podatkowemu kończy się cierpliwość i żąda, aby osoby oszczędzające na emeryturę zaczęły gromadzić określony procent swoich oszczędności w celu opodatkowania.

Ale poczekaj, jest coraz gorzej: oprócz normalnie spodziewanego uderzenia podatkowego, RMD może zepchnąć Cię do wyższego przedziału podatkowego, co oznacza, że ​​zrezygnujesz z jeszcze większej kwoty, którą wypłacisz. RMD może również podnieść Twój dochód podlegający opodatkowaniu do punktu, w którym Twoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych podlegają opodatkowaniu, a także może podnieść Twoje składki Medicare.

RMD zostały uchylone przez IRS na rok podatkowy 2020 w ramach ulgi związanej z pandemią, ale wróciły w 2021 roku i nic nie wskazuje na to, aby zostały wstrzymane na 2022 rok.

Jeśli jednak czujesz się hojny, jest jeden ruch, który możesz wykonać, aby w ogóle nie opodatkować RMD, a także zapobiec liczeniu się dystrybucji do całkowitego dochodu podlegającego opodatkowaniu.

A doradca finansowy może pomóc w opracowaniu strategii zobowiązań podatkowych związanych z dochodami emerytalnymi. 

Korzystanie z QCD w celu obniżenia podatków RMD

Sekret jednego słowa? Jałmużna. Korzystając z kwalifikowanej dystrybucji charytatywnej lub QCD. możesz przekazać do 100,000 0 USD na niektóre organizacje charytatywne i zapłacić XNUMX% podatku od wypłaty. Oprócz unikania podatku dochodowego od wypłaty, zwiększasz również swoje darowizny, przekazując pieniądze przed opodatkowaniem na cele charytatywne. Wreszcie, QCD może pomóc obniżyć przyszłe RMD, które są zmniejszane co roku w oparciu o oczekiwaną długość życia.

QCD pozwala również podatnikom korzystającym ze zwiększonego odliczenia standardowego na otrzymanie odliczenia na cele charytatywne, nawet jeśli nie wyszczególniają. W rzeczywistości QCD może być lepsze niż szczegółowe odliczenie, ponieważ może obniżyć skorygowany dochód brutto, który jest podstawą innych odliczeń i kredytów.

Historia jest kontynuowana

Manewr QCD jest dostępny tylko w ramach IRA i planów emerytalnych opartych na IRA, takich jak konta SEP i Simple IRA, w przypadku których właściciel nie płaci już składek. Nie możesz wnieść wkładu z 401 (k), 403(b) lub inne plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę.

Ponieważ tym wszystkim zajmuje się IRS, istnieje oczywiście kilka ograniczeń i wymagań. Twoja QCD musi pochodzić z podlegających opodatkowaniu pieniędzy na koncie IRA, co wyklucza wszelkie składki z rolowania po opodatkowaniu lub składki niepodlegające odliczeniu. Wpłata musi zostać dokonana bezpośrednio na rzecz organizacji charytatywnej z Twojego konta, a pieniądze muszą trafić do organizacji charytatywnej zatwierdzonej przez IRS 501(c)(3).

Kolejną zmarszczką podatkową, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że IRS liczy pierwsze dystrybucje IRA w roku podatkowym na poczet twojego RMD, więc chcesz zrobić swoje QCD na początku roku, jeśli otrzymujesz dystrybucje IRA według harmonogramu kwartalnego lub miesięcznego. Jeśli wziąłeś RMD, nie możesz cofnąć się i odebrać go jako QCD ani zrekompensować go składką QCD. Liczą się tylko bezpośrednio przekazane pieniądze.

Przed wzięciem QCD przedyskutuj swoje plany wycofania się z specjalista ds. podatków.

Oczywiście nie będziesz musiał płacić żadnych podatków od RMD, jeśli Twój całkowity dochód podlegający opodatkowaniu pozostanie poniżej minimum zgłoszenia IRS, które waha się od 12,550 27,800 do XNUMX XNUMX USD, w zależności od wieku i statusu zgłoszenia.

Bottom Line

Dokonanie kwalifikowanej dystrybucji charytatywnej lub QCD z IRA do kwalifikującej się organizacji charytatywnej jest jednym ze sposobów na obniżenie rachunku podatkowego. Jest to jeszcze bardziej wpływowe niż bezpośredni wkład podlegający odliczeniu od podatku, ponieważ nie otrzymasz kredytu na darowiznę na cele charytatywne, jeśli nie wyszczególnisz swoich odliczeń.

Pamiętaj, aby zanotować swoją QCD na zeznaniu podatkowym. Po prostu dodaj przekazaną kwotę do całkowitej kwoty otrzymanych dystrybucji IRA. Czy wszystkie twoje dystrybucje były QCD? Jeśli tak, możesz po prostu wskazać, że podstawa opodatkowania wynosi zero i wpisać „QCD”.

Porady podatkowe

• A doradca finansowy pomoże we wszystkich kwestiach podatkowych. The Narzędzie do dopasowywania SmartAsset może pomóc znaleźć doradca finansowy współpracować, aby spełnić Twoje potrzeby. Najpierw odpowiesz na serię pytań dotyczących Twojej sytuacji i celów. Następnie program zawęzi Twoje opcje od tysięcy doradców do maksymalnie trzech zarejestrowanych doradców inwestycyjnych, którzy odpowiadają Twoim potrzebom. Następnie możesz przeczytać ich profile, aby dowiedzieć się więcej o nich, przeprowadzić z nimi wywiad przez telefon lub osobiście i wybrać, z kim będziesz pracować w przyszłości. Pozwala to znaleźć dobre dopasowanie, podczas gdy program wykonuje większość ciężkiej pracy za Ciebie.

• Coroczne składanie zeznań podatkowych może być uciążliwe, ale dobrze jest wiedzieć, czego możesz się spodziewać, zanim faktycznie udasz się do złożenia zeznania. Aby zobaczyć, jak może wyglądać Twoje zeznanie podatkowe, skorzystaj z funkcji SmartAsset darmowy kalkulator zwrotu podatku.

Źródło zdjęcia: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Post Oto jednowyrazowy sekret obniżania podatku na RMDs IRA pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.