„Dlatego uczestnicy planów 401 (k), 403 (b), większość planów 457 i planu oszczędnościowego rządu federalnego, którzy mają 50 lat i więcej, mogą wnieść do 30,000 2023 USD, począwszy od XNUMX roku”, napisał IRS w komunikacie prasowym.
Limit składek dla Thrift Savings Plan, który jest specjalnym planem emerytalnym dla pracowników wojskowych i federalnych, zostanie podniesiony z 6,500 do 7,500 USD.
Shutterstock
W ten sposób maksymalizujesz zwiększone limity Najważniejszą rzeczą, którą należy wiedzieć o zmianach, jest to, że wejdą one w życie dopiero w 2023 r. – na formalną zmianę składek trzeba będzie poczekać do stycznia.
Wpłacanie maksymalnego limitu z pewnością zsumuje się i przyniesie korzyści inwestorom do czasu przejścia na emeryturę, ale dla większości pracowników wpłacanie tak wysokiego procentu pensji jest niewykonalne – zamiast tego należy obliczyć procent, który pozwoli ci zarówno zaoszczędzić i pokrywać codzienne wydatki na życie.
Eksperci finansowi będą ogólnie polecam odkładanie 15% do 20% swojej pensji na emeryturę, przy czym liczba ta rośnie wraz z wiekiem. Ograniczenie w niektórych obszarach, aby wnieść większy wkład, jest generalnie dobrym pomysłem – analitycy z firmy doradztwa inwestycyjnego Vanguard oszacowali, że tylko 14% tych, którzy mają 401k zmaksymalizowały swój wkład w 2021 r.
Nowe limity nie dotyczą składek wyrównanych przez pracodawcę – w 2022 r. przeciętny pracodawca dopasowane % 3.5.
IRS wprowadził również szereg zmian w limitach wnoszenia składek podlegających odliczeniu na konto IRA, dodawania do Roth IRA lub otrzymywania Saver's Credit – w przypadku Roth IRA dochód musi spaść poniżej 153,000 228,000 USD dla osób samotnych i XNUMX XNUMX USD dla tych składanie wspólnie.
Te liczby były w $144,000 i 214,000 XNUMX $ przed zmianami.
„Podatnicy mogą odliczać składki na tradycyjne IRA, jeśli spełniają określone warunki”, pisze IRS. „Jeżeli w ciągu roku podatnik lub współmałżonek podatnika był objęty planem emerytalnym w pracy, odliczenie może zostać zmniejszone lub wycofane, aż do jego wyeliminowania, w zależności od statusu zgłoszenia i dochodów”.
Kobiety, rozwód i emerytura: tworzenie nowego osobistego planu finansowego Twój rozwód jest ostateczny – co teraz? Obchodzenie się ze szczegółami i przygotowywanie nowego planu finansów osobistych niesie ze sobą wyzwania i możliwości. Eksperci ds. rozwodów i planowania finansowego, Amy Shepard i Rick Fingerman, dołączą do Roberta Powella, redaktora i wydawcy Codzienna emerytura na TheStreet , aby w tym seminarium internetowym na żywo wyjaśnić dalsze kroki i odpowiedzieć na pytania. Webinarium odbędzie się 1 listopada o godzinie 16:XNUMX E. Uzyskaj więcej informacji i zarejestruj się tutaj.