Trzy wiadomości, które wiele mówią o kryzysie emerytalnym, przed którym stoją Amerykanie, i o tym, co możemy z tym zrobić — jeśli tylko chcemy.
Pierwsza to ankieta przeprowadzona niedawno wśród 1,000 pracujących Amerykanów, która pokazuje, że dużo lub mało oszczędzają na emeryturę. A obraz jest nie tyle ponury, co druzgocący.
Mniej niż połowa ankietowanych zaoszczędziła 100,000 40,000 USD: nie jest to nawet wystarczająco blisko, aby utrzymać średni dochód na emeryturze w wysokości około XNUMX XNUMX USD rocznie. Co szósty twierdzi, że nic nie uratował. Jedna trzecia obecnie nie wpłaca żadnych składek. I nie tylko młodzi mają przynajmniej dekady na nadrobienie zaległości.
Respondenci, którzy nadal pracują, z medianą wieku 60 lat, mają średnie oszczędności w wysokości około 112,000 XNUMX USD.
Jedna czwarta ankietowanych i 30% milenialsów stwierdziło, że planuje polegać na „kryptowalutach”, aby sfinansować niektóre swoje złote lata.
Tak, powodzenia z tym. Tymczasem bańka kryptograficzna nadal się opróżnia.
Połączenia ankieta została przeprowadzona na zlecenie serwisu Anytime Estimate zajmującego się finansowaniem domów i nieruchomości.
Prawdopodobnie najsmutniejszą częścią ankiety było to, że około 80% osób spodziewało się spadku poziomu życia na emeryturze, podczas gdy 10% obawiało się, że w ogóle nie będą mogli przejść na emeryturę.
Dla młodych jedyną odpowiedzią jest oszczędzanie więcej, oszczędzanie wcześniej i lepsze inwestowanie – co zwykle oznacza inwestowanie w aktywa długoterminowe, takie jak akcje, i utrzymywanie kosztów na niskim poziomie.
Starsi nie mają tego luksusu. W większości przypadków będą musieli polegać na Ubezpieczeniach Społecznych zapewniających większość ich dochodów emerytalnych.
To prowadzi mnie do drugiego punktu: jeszcze więcej informacji o tym, jak radzą sobie podstawowe inwestycje Ubezpieczeń Społecznych.
Jednym słowem: źle. Jak zwykle.
Dolary z Ubezpieczeń Społecznych, które siłą pobrano z twojej wypłaty, zostały w tym roku przelane na obligacje o oprocentowaniu od 1.625% do 3%.
Dzieje się tak w czasie, gdy inflacja cen konsumpcyjnych wynosi prawie 9%.
W zeszłym roku twoje dolary FICA zostały wydane na obligacje płacące zaledwie 1.4% odsetek, aw 2020 mniej niż 1%. Tak duże kawałki tych pieniędzy trafiły już do tego, co mój stary przyjaciel nazywał „niebem pieniędzy”.
Nic dziwnego, że Social Security przeżywa pogłębiający się kryzys finansowy.
Fundusz, prawie jedyny wśród wszystkich planów emerytalnych na świecie, inwestuje w całości w nisko opłacane obligacje skarbowe USA.
Jeśli myślisz, że brzmi to jak niemądra polityka inwestycyjna, masz rację. Ale w Waszyngtonie nie ma chęci, by to zmienić. Lubią tanie kredyty.
Woleliby obciąć twoje świadczenia, to jest to, co zamierzają zrobić.
Ubezpieczenia Społeczne to program emerytalny oparty na „określonym świadczeniu”, a nie o „określonej składce”, więc Twoje świadczenia nie są bezpośrednio powiązane ze zwrotami z inwestycji w aktywa bazowe. Zamiast tego Twoje świadczenia są ustalane przez prawo, ale mają być finansowane z aktywów bazowych. Słabe zwroty z inwestycji oznaczają, że te aktywa się wyczerpują. Dlatego ludzie mówią o cięciu świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Nie daj Boże, żeby poprawili zwroty.
Porównaj i porównaj z funduszami państwowego majątku zarządzanymi przez inne, mniej niekompetentne rządy krajowe na całym świecie. Australijski fundusz Future Fund właśnie ogłosił zmianę kierownictwa: dyrektor ds. inwestycji Sue Blake rezygnuje z powodów osobistych.
Australijski fundusz inwestuje pieniądze w imieniu narodu australijskiego, tak jak Social Security miał inwestować w imieniu narodu amerykańskiego. Ale jest duża różnica. Australia rozsądnie inwestuje pieniądze w akcje, nieruchomości, infrastrukturę, lasy, obligacje rządowe, obligacje korporacyjne i tak dalej.
Australijski Fundusz Przyszłości został utworzony w 2006 roku. Od tego czasu jego średni zwrot wynosił 8.4% rocznie, znacznie przekraczając cel i wystarczająco, aby zwiększyć pierwotną inwestycję publiczną o 260%.
Z ciekawości rzuciłem okiem na równoważne liczby dla naszego funduszu ubezpieczeń społecznych. Od 2006 roku przynosi średni zwrot w wysokości 3.8% rocznie, co wystarczy, aby zwiększyć inwestycję o zaledwie 80%.
Australijczycy zarobili dosłownie trzy razy więcej na swoich pieniądzach niż my.
Dlatego mamy kryzys emerytalny. Szczęście, że wszyscy zaoszczędzili wystarczająco dużo prywatnie, prawda?
Oto, ile przeciętny pracujący boomer zaoszczędził na emeryturę
Trzy wiadomości, które wiele mówią o kryzysie emerytalnym, przed którym stoją Amerykanie, i o tym, co możemy z tym zrobić — jeśli tylko chcemy.
Pierwsza to ankieta przeprowadzona niedawno wśród 1,000 pracujących Amerykanów, która pokazuje, że dużo lub mało oszczędzają na emeryturę. A obraz jest nie tyle ponury, co druzgocący.
Mniej niż połowa ankietowanych zaoszczędziła 100,000 40,000 USD: nie jest to nawet wystarczająco blisko, aby utrzymać średni dochód na emeryturze w wysokości około XNUMX XNUMX USD rocznie. Co szósty twierdzi, że nic nie uratował. Jedna trzecia obecnie nie wpłaca żadnych składek. I nie tylko młodzi mają przynajmniej dekady na nadrobienie zaległości.
Respondenci, którzy nadal pracują, z medianą wieku 60 lat, mają średnie oszczędności w wysokości około 112,000 XNUMX USD.
Jedna czwarta ankietowanych i 30% milenialsów stwierdziło, że planuje polegać na „kryptowalutach”, aby sfinansować niektóre swoje złote lata.
Tak, powodzenia z tym. Tymczasem bańka kryptograficzna nadal się opróżnia.
Połączenia ankieta została przeprowadzona na zlecenie serwisu Anytime Estimate zajmującego się finansowaniem domów i nieruchomości.
Prawdopodobnie najsmutniejszą częścią ankiety było to, że około 80% osób spodziewało się spadku poziomu życia na emeryturze, podczas gdy 10% obawiało się, że w ogóle nie będą mogli przejść na emeryturę.
Dla młodych jedyną odpowiedzią jest oszczędzanie więcej, oszczędzanie wcześniej i lepsze inwestowanie – co zwykle oznacza inwestowanie w aktywa długoterminowe, takie jak akcje, i utrzymywanie kosztów na niskim poziomie.
Starsi nie mają tego luksusu. W większości przypadków będą musieli polegać na Ubezpieczeniach Społecznych zapewniających większość ich dochodów emerytalnych.
To prowadzi mnie do drugiego punktu: jeszcze więcej informacji o tym, jak radzą sobie podstawowe inwestycje Ubezpieczeń Społecznych.
Jednym słowem: źle. Jak zwykle.
Dolary z Ubezpieczeń Społecznych, które siłą pobrano z twojej wypłaty, zostały w tym roku przelane na obligacje o oprocentowaniu od 1.625% do 3%.
Dzieje się tak w czasie, gdy inflacja cen konsumpcyjnych wynosi prawie 9%.
W zeszłym roku twoje dolary FICA zostały wydane na obligacje płacące zaledwie 1.4% odsetek, aw 2020 mniej niż 1%. Tak duże kawałki tych pieniędzy trafiły już do tego, co mój stary przyjaciel nazywał „niebem pieniędzy”.
Nic dziwnego, że Social Security przeżywa pogłębiający się kryzys finansowy.
Fundusz, prawie jedyny wśród wszystkich planów emerytalnych na świecie, inwestuje w całości w nisko opłacane obligacje skarbowe USA.
Jeśli myślisz, że brzmi to jak niemądra polityka inwestycyjna, masz rację. Ale w Waszyngtonie nie ma chęci, by to zmienić. Lubią tanie kredyty.
Woleliby obciąć twoje świadczenia, to jest to, co zamierzają zrobić.
Ubezpieczenia Społeczne to program emerytalny oparty na „określonym świadczeniu”, a nie o „określonej składce”, więc Twoje świadczenia nie są bezpośrednio powiązane ze zwrotami z inwestycji w aktywa bazowe. Zamiast tego Twoje świadczenia są ustalane przez prawo, ale mają być finansowane z aktywów bazowych. Słabe zwroty z inwestycji oznaczają, że te aktywa się wyczerpują. Dlatego ludzie mówią o cięciu świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Nie daj Boże, żeby poprawili zwroty.
Porównaj i porównaj z funduszami państwowego majątku zarządzanymi przez inne, mniej niekompetentne rządy krajowe na całym świecie. Australijski fundusz Future Fund właśnie ogłosił zmianę kierownictwa: dyrektor ds. inwestycji Sue Blake rezygnuje z powodów osobistych.
Australijski fundusz inwestuje pieniądze w imieniu narodu australijskiego, tak jak Social Security miał inwestować w imieniu narodu amerykańskiego. Ale jest duża różnica. Australia rozsądnie inwestuje pieniądze w akcje, nieruchomości, infrastrukturę, lasy, obligacje rządowe, obligacje korporacyjne i tak dalej.
Australijski Fundusz Przyszłości został utworzony w 2006 roku. Od tego czasu jego średni zwrot wynosił 8.4% rocznie, znacznie przekraczając cel i wystarczająco, aby zwiększyć pierwotną inwestycję publiczną o 260%.
Z ciekawości rzuciłem okiem na równoważne liczby dla naszego funduszu ubezpieczeń społecznych. Od 2006 roku przynosi średni zwrot w wysokości 3.8% rocznie, co wystarczy, aby zwiększyć inwestycję o zaledwie 80%.
Australijczycy zarobili dosłownie trzy razy więcej na swoich pieniądzach niż my.
Dlatego mamy kryzys emerytalny. Szczęście, że wszyscy zaoszczędzili wystarczająco dużo prywatnie, prawda?
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo