Oto, ile według gwiazdy Shark Tank, Kevina O'Leary'ego, potrzebujesz teraz oszczędności (i psst: to znacznie mniej niż zaleca Suze Orman)

Ze swojej strony Suze Orman poleca 12 miesięcy wydatków (nie pensji) w funduszu awaryjnym — liczba, którą zwiększyła z ośmiu miesięcy wydatków w wyniku pandemii. A wskazówka Dave'a Ramseya jest taka, że ​​powinieneś oszczędzać mniej więcej sześć miesięcy.

Dlaczego O'Leary nie poleca więcej? Mówi, że trzymanie dużych sum pieniędzy na niskooprocentowanym koncie oszczędnościowym to duży błąd. „W tej chwili na koncie bankowym otrzymujesz bardzo małe [odsetki]”, powiedział w a CNBC wywiad z maja 2022 r. 

Aby być uczciwym, powiedział to w maju, a konta oszczędnościowe płacą teraz więcej — zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj. „Wraz z podnoszeniem stóp przez Rezerwę Federalną, pojawia się zainteresowanie oszczędnościami. Być może będziesz musiał spojrzeć na fundusze rynku pieniężnego, ale możesz uzyskać od 2% do 3% swoich rezerw gotówkowych. Nie mają one ubezpieczenia FDIC i potrzebują dodatkowego dnia lub dwóch, aby uzyskać pieniądze w porównaniu z kontem czekowym lub oszczędnościowym, ale w zależności od tego, ile wkładasz, otrzymujesz przyzwoity zwrot z rezerw gotówkowych ”, mówi certyfikowany planista finansowy Spencer Betts. 

Ponieważ profesjonaliści, tacy jak Orman i Leary, nie do końca zgadzają się, ile oszczędności potrzebujesz, zapytaliśmy kilku certyfikowanych planistów finansowych o ich przemyślenia.

„Chcesz mieć pewność, że masz wystarczająco dużo na pokrycie kosztów, jeśli stracisz pracę na chwilę, masz inne nieoczekiwane wydatki w tym samym czasie, dokonaj płatności za mieszkanie, aby upewnić się, że nie stracisz domu i bądź gotowy na to wszystko podczas dekoniunktury na giełdzie”, mówi certyfikowany planista finansowy Keith Spencer ze Spencer Financial Planning. 

Trzy podstawowe rzeczy, które Spencer omawia ze swoimi klientami, ustalając, ile muszą mieć w funduszu ratunkowym, to poziom ich dochodów, rodzaj zatrudnienia, jakie mają i wysokość ich opłat mieszkaniowych. „Twój rodzaj zatrudnienia ma znaczenie, ponieważ może zwiększyć lub zmniejszyć prawdopodobieństwo, że stracisz pracę. Jeśli zajmujesz stabilną, opłacaną pozycję, możesz nie potrzebować tak dużo gotówki, ale jeśli pracujesz na zlecenie, mądrze byłoby mieć więcej gotówki pod ręką” – mówi Spencer. Powodem, dla którego tak ważne jest posiadanie funduszu ratunkowego, który może pokryć spłaty kredytu hipotecznego, jest to, aby właściciel domu nie zalegał ze spłatą lub nie przechodził egzekucji w wyniku braku płatności w przypadku utraty pracy.

Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, które możesz teraz uzyskać tutaj.

Rzeczywiście, wiele kwestii dotyczących funduszu awaryjnego zależy od etapu życia i okoliczności. „Jeśli ktoś ma zamiar zrobić skok w przedsiębiorczość i rozpocząć nowy biznes, będzie potrzebował co najmniej roku rezerw gotówkowych. Ale jeśli ktoś jest pustym gniazdem, ze stabilną karierą, może od 3 do 6 miesięcy pracuje, bo ma mniejsze wydatki i mniej niepewności w pracy – mówi certyfikowany planista finansowy Eric Maldonado z Aquila Wealth Advisors. 

Chociaż konta oszczędnościowe płacą więcej, możesz zadać sobie pytanie: ale nadal nie wyprzedzają inflacji, więc dlaczego miałbym wkładać pieniądze w oszczędności? Paul Collinson, certyfikowany planista finansowy w Legacy Planning Advisors, zauważa, że ​​fundusz awaryjny nie jest inwestycją, więc nie należy się nadmiernie martwić, że oprocentowanie ubezpieczonych depozytów jest niskie. „Głównym celem funduszu ratunkowego jest zmniejszenie konieczności wykorzystywania pożyczonych środków na pokrycie nieoczekiwanych wydatków lub sprzedaż aktywów na rynku spadkowym. To powiedziawszy, z pewnością wybieraj konta, na których można uniknąć powtarzających się opłat i na których można spełnić wymagania dotyczące salda, uzyskując konkurencyjne oprocentowanie”, mówi Collinson.

Istnieje również psychologiczny element odpowiedniej ilości rezerw gotówkowych. „Niektórzy ludzie czują się bardziej zestresowani, gdy mają tylko 3 miesiące gotówki pod ręką, a to wpływa na ich spokój ducha i z jakiegoś powodu chcą 9 miesięcy, ponieważ lepiej śpią w nocy” – mówi Maldonado.