Oto jak doradcy pomagają klientom obniżyć ich rachunek podatkowy w 2022 r.

Z Indeks S&P 500 spadek o ponad 20% w 2022 r., wielu inwestorów zwraca uwagę Konwersje na indywidualne konta emerytalne Roth, które przekazują fundusze IRA przed opodatkowaniem do Roth IRA w celu przyszłego wzrostu bez podatku. Kompromis polega na zapłaceniu podatku z góry. 

Jednak niższe salda kont mogą dawać dwie możliwości: szansę na zakup większej liczby akcji za tę samą kwotę w dolarach i możliwe oszczędności podatkowe, w zależności od tego, ile przelewasz. Eksperci twierdzą, że oszczędności podatkowe dla inwestorów mogą się kumulować w okresie niższych zarobków. 

„Regularnie omawiamy konwersje Roth dla emerytowanych klientów, którzy nie rozpoczęli jeszcze korzystania z Ubezpieczeń Społecznych, ponieważ ich dochody są chwilowo niskie” — powiedział Matt Stephens, certyfikowany planista finansowy z AdvicePoint w Wilmington w Północnej Karolinie. „Zmiany pracy mogą również zapewnić wyjątkową okazję do konwersji Rotha”.

Jedna z jego klientek straciła pracę pod koniec 2021 roku i rozpoczęła kolejną dopiero w kwietniu, przez co jej dochód w 2022 roku był znacznie niższy niż zwykle, a jej portfel spadł. „Przeprowadzając w tym roku konwersję Rotha, będzie w stanie zamienić trudną sytuację w ogromne oszczędności podatkowe” – powiedział. 

Gdy giełda spada, inwestorzy rozważają również „zbieranie strat podatkowych” lub sprzedaż tracących pozycji w celu zrównoważenia zysków. Ale w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu, możesz również skorzystać z mniej znanego ruchu, znanego jako „zbieranie zysków podatkowych”.

Oto, jak to działa: jeśli Twój dochód podlegający opodatkowaniu jest niższy niż 41,675 83,350 USD w przypadku osób samotnych lub 2022 XNUMX USD w przypadku małżeństw składających razem w XNUMX r., wpadniesz w 0% przedział zysków kapitałowych, co oznacza, że ​​możesz uniknąć podatków, sprzedając zyskowne aktywa.   

Dla niektórych inwestorów jest to szansa na osiągnięcie zysków lub dywersyfikację portfela podlegającego opodatkowaniu bez wywoływania rachunku, wyjaśnił Edward Jastrem, CFP i dyrektor ds. Planowania finansowego w Heritage Financial Services w Westwood w stanie Massachusetts.

Z emerytowanym klientem poniżej progów dochodowych, był w stanie zredukować ich dużą pozycję w postaci jednej akcji, spełniając swoje cele „zapewnienia płynności i zmniejszenia skoncentrowanego ryzyka” – powiedział.  

Zamiast liczyć jako szczegółowe odliczenie, QCD mogą zmniejszyć skorygowany dochód brutto i mogą spełnić roczne wymagane minimalne wypłaty.  

Niedawno spotkał się z parą płacącą ponad 30,000 XNUMX dolarów w wymagane minimalne wypłaty którzy osobno przekazywali pieniądze swojemu kościołowi, zamiast przekazywać wolne od podatku fundusze ze swojego IRA.

„Oni żądali o tysiące więcej dochodu podlegającego opodatkowaniu niż było to konieczne” – powiedział Wren. 

Jeśli masz 70½ lub więcej lat, możesz użyć QCD, aby przekazać do 100,000 72 USD rocznie. A transfery w wieku 70 lat lub starszych mogą liczyć się jako wymagane minimalne wypłaty. „Klienci w wieku powyżej XNUMX½ lat naprawdę muszą zwracać szczególną uwagę na swoją sytuację osobistą” – dodał Wren.