Topline
Rezerwa Federalna ponownie w środę upoważniony jedną z największych podwyżek stóp procentowych od 28 lat w ramach walki z najszybszym wzrostem cen od czterech dekad – podwojenie serii podwyżek stóp procentowych, która składa się z wielu ofert dłużnych, w tym nowych kredytów hipotecznych, kart kredytowych i niektóre kredyty studenckie, droższe.
Rezerwa Federalna podniosła w środę koszty pożyczek do najwyższego poziomu od czasu Wielkiej … [+]
Getty
Kluczowe fakty
„Nadszedł czas, aby agresywnie spłacać drogie karty kredytowe”, mówi Greg McBride, główny analityk finansowy Bankrate, wskazując, że prawie wszystkie karty kredytowe mają zmienne stopy procentowe, które zmieniają się wraz ze stopą funduszy federalnych określaną przez Fed.
Napędzane podwyżkami Fed, oprocentowanie kredytów hipotecznych wzrósł do najwyższego poziomu od czasów Wielkiej Recesji – z prawie 3.8% na początku roku do ponad 6%, oraz popychanie średnia miesięczna spłata kredytu hipotecznego o około 750 USD lub 83% w porównaniu do stanu sprzed pandemii, według do Zillow.
Rozpoczęło się wiele firm udzielających kredytów hipotecznych cierpienie od spadającego popytu, a Marty Green, dyrektor w kancelarii prawnej Polunsky Beitel Green, zauważa, że połączenie wyższych cen domów, podwyższonych stóp procentowych i presji inflacyjnej „stworzyło środowisko zbyt niepewne, aby wielu kredytobiorców mogło przejść do zakupu domu. ”
Niemal natychmiast po środowym ogłoszeniu przez Fed, największe banki – w tym Truist, Wells Fargo i JPMorgan – podniosły podstawowe stopy procentowe, na podstawie których obliczane są koszty kredytu, do 6.25 proc. w przybliżeniu 3.25% dwa lata wcześniej.
Chociaż federalne pożyczki studenckie są wypłacane stałe stawki (co oznacza, że nie wpłynie to na istniejące pożyczki), pożyczki prywatne – które stanowią około 8% rynku z około 131 miliardami dolarów niespłaconych pożyczek – często mają zmienne stopy procentowe, które rosną po podwyżkach Fed.
Jeden jasny punkt? „Perspektywy dla oszczędzających są coraz lepsze”, mówi McBride, wskazując, że wysokodochodowe konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe zwiększą wypłaty, mimo że większość banków „prawdopodobnie będzie skąpa w przekazywaniu wyższych stawek”.
Kluczowy cytat
„Rosnące stopy procentowe oznaczają wyższe koszty kredytu, a ostatecznie oszczędności zarobią więcej”, mówi McBride, dodając, że gospodarstwa domowe powinny podejmować kroki w celu „ustabilizowania swoich finansów”, w tym spłacania kosztownych kart kredytowych i innych długów o zmiennym oprocentowaniu oraz wzmacniania sytuacji kryzysowych oszczędności. „Oba pozwolą ci lepiej radzić sobie z rosnącymi stopami procentowymi i cokolwiek, co może nadejść ekonomicznie”.
Aktualności
Na zakończenie dwudniowego spotkania politycznego w środę po południu przedstawiciele Fed powiedziany bank centralny podniósłby stopę funduszy federalnych, która jest docelową stopą procentową, po której banki komercyjne pożyczają i pożyczają rezerwy, o 75 punktów bazowych trzeci miesiąc z rzędu, podnosząc koszt pożyczania do najwyższego poziomu od 2008 roku.
Duża liczba
$ 16.2 bilionów. Tyle zadłużenia posiadały amerykańskie gospodarstwa domowe na koniec drugiego kwartału — najwyższa kwota w historii, według Rezerwa Federalna Nowego Jorku. Chociaż większość z nich jest zawarta w zadłużeniu mieszkaniowym o stałym oprocentowaniu, ogólna liczba wzrosła w najszybszym tempie od 14 lat, ponieważ szybko rosnące ceny domów i samochodów pomogły w zadłużeniu o wartości ponad 1 biliona dolarów w ciągu ostatniego roku.
Inne dokumenty
Dow traci 400 punktów, gdy Fed przygotowuje kolejną podwyżkę stóp procentowych (Forbes)
Inflacja wzrosła o 8.3% w sierpniu (Forbes)
Źródło: https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/09/21/new-mortgages-student-loans-credit-cards-heres-everything-costing-more-as-fed-raises-interest- stawki/