Oto ruchy podatkowe w ostatniej chwili, które powinieneś wykonać przed końcem roku

Jeśli chcesz obniżyć dochód podlegający opodatkowaniu, jest wiele rzeczy, które możesz zrobić przed końcem roku.

Możesz zacząć od zabezpieczenia swojej emerytury.

Korzyść płynąca z oszczędzania w ramach planu emerytalnego pozwala na uwzględnienie aktualnej obniżki podatków i umieszczenie odroczonego wzrostu podatkowego w ramach planu. Środki są opodatkowane w momencie wypłaty, ale kumulacja stopy zwrotu z odroczonym podatkiem może oznaczać wyższe saldo niż konta podlegające opodatkowaniu z identycznymi inwestycjami.

Pracownicy, którzy mają plany 401(k), 403(b), większość planów 457 oraz rządowy plan oszczędnościowy Thrift Savings Plan, mogą wpłacić do 20,500 2022 USD na rok XNUMX oraz to skacze do 22,500 50 $. Osoby w wieku 6,500 lat i starsze mogą zaoszczędzić dodatkowe XNUMX USD.

Roczny limit wpłat na indywidualne konta emerytalne lub IRA wynosi w tym roku 6,000 USD. Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą zaoszczędzić dodatkowe 1,000 USD na IRA.

Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz odkładać więcej swoich dochodów, wpłacając składki na uproszczony plan emerytalny dla pracowników lub SEP IRA. Limit wpłat na SEP IRA. na rok 2022 wynosi 25% Twojego wynagrodzenia lub 61,000 XNUMX USD — w zależności od tego, która kwota jest niższa.

Chociaż masz czas do złożenia zeznania podatkowego w kwietniu, aby dokonać tych składek IRA, dobrym pomysłem jest podjęcie kroków już teraz, aby upewnić się, że masz na to zarezerwowane środki. W przypadku osób fizycznych ostatnim dniem na złożenie zeznania podatkowego za 2022 r. bez przedłużenia jest 18 kwietnia 2023 r.

Dla tych, którzy uczestniczą w planach SIMPLE — które zapewniają małym pracodawcom możliwość wniesienia wkładu na rzecz swoich pracowników i własnych oszczędności emerytalnych — maksymalna kwota, jaką osoby fizyczne mogą wpłacić, wynosi 14,000 2022 USD na rok 50. Limit składek wyrównawczych dla pracowników w wieku 3,000 lat i starszych w PROSTE plany to XNUMX $.

Jeśli jesteś samozatrudniony, rozważ utworzenie planu 401 (k) solo. Aby opłacić składki na rok 2022, musisz ustalić plan do 31 grudnia.

Wyszczególnienie

Jeśli wyszczególnisz swoje podatki, istnieje kilka sposobów na obniżenie dochodów.

Po pierwsze, skorzystaj z dobroczynności. Możesz ubiegać się o datki na cele charytatywne za rok podatkowy 2022, jeśli będziesz mieć odpisy przekraczające (12,950 25,900 USD dla singli; XNUMX XNUMX USD dla małżeństw rozliczających się wspólnie).

Historia jest kontynuowana

Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, zastanów się, czy możesz spłacić styczniową spłatę kredytu hipotecznego w grudniu, aby zwiększyć kwotę odsetek od kredytu hipotecznego, które możesz odliczyć od podatków. Podobnie, możesz również opłacić z góry podatek od nieruchomości za 2023 rok, jeśli pozwala na to twój stan. Można to dodać do odliczenia podatku stanowego i lokalnego.

Rozważ zwiększenie nierefundowanych wydatków na leczenie. Podatnicy mogą odliczyć kwalifikowane, nierefundowane wydatki medyczne, które przekraczają . Jest jeszcze czas na zaplanowanie wizyt i zabiegów, które zwiększą kwotę Twoich wydatków podlegających odliczeniu.

HSA kontra FSA

Maksymalizuj swoje zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA), jeśli je masz. Konta oszczędnościowe na zdrowie pozwalają odłożyć pieniądze na kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną, wolne od podatku, jeśli masz plan zdrowotny z wysokimi odliczeniami. Dystrybucja kwalifikowanych wydatków na opiekę zdrowotną jest również wolna od podatku.

Możesz wpłacić do maksymalnej rocznej kwoty określonej przez IRS. Maksymalne kwoty składek na rok 2022 wynoszą 3,650 USD dla osób samozatrudnionych i 7,300 USD dla rodzin. Roczna kwota składki uzupełniającej dla osób w wieku 55 lat lub starszych wynosi 1,000 USD.

Zasadniczo masz czas do terminu złożenia zeznania podatkowego, aby wnieść wkład do HSA. W roku podatkowym 2022 składki można opłacać do 18 kwietnia 2023 r. Kluczowe jest to, że musisz być zapisany do planu zdrowotnego kwalifikującego się do HSA od 1 grudnia tego roku, zgodnie z „regułą ostatniego miesiąca” IRS.

Jeśli kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do HSA, jesteś uważany za uprawnionego przez cały rok i możesz wnieść wkład do maksymalnej kwoty. Musisz jednak zachować ubezpieczenie zdrowotne podlegające odliczeniu przez następne 12 miesięcy. Jeśli utracisz kwalifikujące się ubezpieczenie zdrowotne przed końcem 2023 r., będziesz winien podatki i prawdopodobnie karę za dodatkową składkę.

Przejrzyj swoje wolne od podatku konto do elastycznych wydatków na opiekę zdrowotną (FSA), jeśli je posiadasz. W przeciwieństwie do HSA, większość FSA to „wykorzystaj lub strać”. Innymi słowy, możesz zrezygnować z używania wszystkiego, co pozostało na koncie FSA na koniec roku. Wykorzystaj więc fundusze, aby pokryć bieżące wydatki medyczne, w tym odliczenia i współpłacenie, niezwrócone wydatki na zęby i wzrok, okulary, a nawet aparaty słuchowe.

Sprzedaj przegranych

Zminimalizuj podatki od zysków lub strat giełdowych w 2022 roku. Jeśli masz inwestycje poza planem emerytalnym, takie jak akcje lub fundusze obligacji (inne niż fundusze obligacji komunalnych), zazwyczaj płacisz podatki od ich dywidend i odsetek oraz potencjalnie płacisz podatek od zysków kapitałowych, gdy je sprzedajesz.

Jeśli spieniężyłeś inwestycje, które zarobiły pieniądze w ciągu roku, zapłacisz podatki od tych zysków. Aby zmniejszyć wpływ podatków, możesz rozważyć sprzedaż inwestycji, których wartość spadła. Straty te mogą zrekompensować twoje zyski, a jeśli twoje straty przekroczą twoje zyski, możesz odłożyć do 3,000 $ strat na inne dochody. Ewentualne nadwyżki strat po tym mogą zostać przeniesione na przyszłe lata.

Kerry jest starszym felietonistą i starszym reporterem w Yahoo Money. Śledź ją na Twitterze @kerryhannon.

Przeczytaj najnowsze trendy w finansach osobistych i wiadomości z Yahoo Money.