Oto nakazy i zakazy, koszty i opcje planowania nieruchomości

Nie musisz być starszy i bogaty, aby planować majątek.

W rzeczywistości, niezależnie od wieku i zamożności, eksperci twierdzą, że praktycznie każdy powinien zastanowić się, w jaki sposób chce podzielić swój majątek po śmierci i jakie decyzje zostaną podjęte przez kogo, jeśli nie będą w stanie podjąć tych decyzji w późniejszym życiu.

Dla dobra własnego — i, co ważniejsze, dla swoich bliskich — uporządkowanie dyrektyw dotyczących majątku i opieki zdrowotnej może zapobiec wielu emocjonalnym bólom i cierpieniom na drodze.

„Wielu ludzi myśli, że mogą później zająć się planowaniem swojego majątku, ale nie zawsze tak jest” — powiedziała Sheryl Garrett, certyfikowana planistka finansowa i założycielka Garrett Planning Network w Eureka Springs w stanie Arkansas. „Obejmuje stosunkowo proste dokumenty, ale widziałem kilka przerażających historii, w których ludzie nie odnosili się odpowiednio do sytuacji”.

Garrett wyszczególnił niektóre z kluczowych kwestii związanych z planowaniem nieruchomości, które należy wziąć pod uwagę — raczej wcześniej niż później.

Testament zawiera szczegółowe informacje na temat tego, w jaki sposób chcesz rozdysponować swój majątek po śmierci. Szablony tego dokumentu i wielu innych można pobrać bezpłatnie ze stron internetowych, takich jak LawDepot.com.

„Dla większości ludzi testament jest prostym wsadem” — powiedział Garrett.

Formularz wymaga wyznaczenia wykonawcy testamentu oraz wykonawcy zastępczego, jeśli pierwszy wybór nie jest w stanie pełnić tej roli. Wymaga szczegółowego określenia, kto ma otrzymać jaki majątek oraz czy istnieją jakieś warunki, które muszą zostać spełnione, zanim beneficjenci otrzymają spadek, na przykład osoby niepełnoletnie, które najpierw osiągną określony wiek.

„Najważniejszą rzeczą jest wyznaczenie opiekuna, jeśli masz dzieci na utrzymaniu” – wyjaśnił Garrett. „Najłatwiej jest, gdy jedna osoba jest wykonawcą testamentu i opiekunem osób na utrzymaniu, ale nie zawsze ma to sens.

„Być może lepiej, aby jedna osoba opiekowała się osobami pozostającymi na utrzymaniu, podczas gdy inna zarządza zasobami, aby się nimi opiekować”.

Powszechnym błędnym przekonaniem wielu osób pozostających w związku małżeńskim jest to, że w przypadku braku testamentu wszystkie aktywa i inwestycje przechodzą na współmałżonka. Często tak nie jest, powiedział Garrett.

„Prawo stanowe często nakazuje, że jeśli nie ma testamentu, państwo go zapewni, aw wielu przypadkach majątek jest równo dzielony między wszystkich spadkobierców” – wyjaśniła. „Jeśli chciałeś, aby cały twój majątek trafił do współmałżonka lub dzieci, inni spadkobiercy mogą zakwestionować to życzenie, jeśli nie masz testamentu”.

Tanią i prostą alternatywą dla wykonania testamentu w sądzie jest wyznaczenie beneficjenta dla konkretnego majątku. Możesz to zrobić ze wszystkim, od rachunków bankowych po rachunki inwestycyjne, majątek osobisty i nieruchomości.

Usuwa ten majątek z masy spadkowej i zmniejsza koszty postępowania spadkowego w sądzie. „Większość Amerykanów z klasy średniej może pokryć prawie wszystko, co ma wartość, oznaczeniami beneficjentów” – powiedział Garrett. „To tańsze i ułatwia sprawę”.

Wybór osoby, która podejmie za ciebie decyzje dotyczące opieki zdrowotnej, ma kluczowe znaczenie, jeśli nie będziesz w stanie tego zrobić. Pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej pozwala komuś upoważnić inną osobę jako pełnomocnika do podejmowania tych decyzji. Możesz wybrać kogokolwiek, ale upewnij się, że głęboko im ufasz.

Pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej umożliwia również wyszczególnienie opieki zdrowotnej i zabiegów medycznych, których możesz nie chcieć w różnych okolicznościach. Twój pracownik służby zdrowia będzie musiał zastosować się do tych życzeń.

„Większość ludzi chce mieć kontrolę, zamiast pozostawiać te decyzje bliskim” – powiedział Garrett. „Wyświadcz im przysługę i zrób to sam ze stosunkowo prostymi dokumentami do wypełnienia.

„Możesz je zaktualizować, jeśli później zmienisz zdanie na jakikolwiek temat”.

Bardzo ważne jest, aby Twój pełnomocnik, a także Twój lekarz, posiadali podpisaną kopię dokumentu pełnomocnictwa.

Podobnie jak pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej, testament życia zawiera wskazówki dotyczące zabiegów ratujących życie, których możesz lub nie chcesz w różnych okolicznościach. Twój agent opieki zdrowotnej będzie miał za zadanie upewnić się, że Twoje życzenia zostaną spełnione.

Nakaz „nie reanimować” lub DNR to oddzielny dokument, który jest częścią testamentu życia, który opisuje, w jakich warunkach nie chciałbyś leczenia ratującego życie.

Należy mieć świadomość, że instytucje opieki zdrowotnej często wymagają, aby ludzie wypełniali własne wewnętrzne formularze dotyczące dyrektyw dotyczących opieki zdrowotnej. Postaraj się również upewnić, że Twój agent opieki zdrowotnej teoretycznie może być obecny, jeśli zostaniesz przyjęty na szpitalną izbę przyjęć, aby jego uprawnienia zostały natychmiast uznane.

„Moim zdaniem opieka zdrowotna [pełnomocnictwa] i testamenty życia są najważniejszymi rzeczami, którymi należy się zająć, ponieważ wchodzą one w życie, gdy żyjesz” – powiedziała Garrett, która sześć miesięcy temu straciła współmałżonka. „Reszta rzeczy ma zastosowanie, gdy jesteś martwy”.

 Planowanie przestrzenne nie musi być drogie. W rzeczywistości możesz pobrać podstawowy testament i inne dokumenty, takie jak pełnomocnictwo do opieki zdrowotnej, za darmo na stronie internetowej lawdepot.com. Formularze nie muszą być poświadczone notarialnie, jedynie podpisane przez twórcę testamentu i jednego lub więcej świadków, w zależności od prawa stanowego.

Istnieją również witryny internetowe, takie jak Quicken i LegalZoom, które oferują szablony dokumentów planowania nieruchomości i wskazówki dotyczące ich wypełniania, zwykle za mniej niż 100 USD.

Garrett mówi, że nie ma nic złego w podążaniu drogą „zrób to sam”, ale sugeruje, aby prawnik ostatecznie sprawdził sytuację, szczególnie jeśli masz znaczną ilość aktywów i więcej niż kilku beneficjentów.

Prawnicy będą Cię kosztować od 100 do 400 USD za godzinę. Proste testamenty nie powinny wymagać więcej niż kilku godzin, a skomplikowane majątki wymagają kilku godzin więcej.