Jeśli jest jedna rzecz, której historia nauczyła nas o runach na banki, to panika rodzi panikę, gdy upada jedna instytucja finansowa. Ponieważ niepokój rozprzestrzenił się w Bay Area i poza nim w zeszłym tygodniu po upadku Bank Doliny Krzemowej, zaczęły krążyć plotki, że słynna technologiczna instytucja finansowa pociągnie za sobą innych.
Poniedziałek rozpoczął się od spotkania kilku banków handel wstrzymany w swoich akcjach, ponieważ akcje spadały tak szybko. Jeśli masz pieniądze w banku, który odnotował gwałtowny spadek cen akcji i wstrzymanie handlu, ważne jest, aby wiedzieć, że ogłoszenie Bankowego Programu Finansowania Rezerwy Federalnej przeszedł długą drogę w kierunku zapobieżenia efektowi domina związanego z upadkiem banku. Eksperci są zgodni, że chociaż giełda czeka niestabilna przejażdżka, nie są to echa strasznego kryzysu finansowego z 2008 roku. „Konsumenci muszą oddzielić spadające ceny akcji i niestabilne transakcje od rzeczywistych depozytów w banku” — wyjaśnił Mark Neuman, doradca finansowy i dyrektor ds. informatyki w Constrained Capital. „Ich inwestycje w akcje tych banków mogą być zagrożone. Depozyty w bankach do 250,000 XNUMX USD nie są zagrożone, o ile bank jest chroniony przez FDIC” – dodał.
Magiczna liczba, którą FDIC ubezpiecza dla wielu kont, to 250,000 250,000 dolarów, jednak polityka Fed wobec deponentów w SVB zobowiązała się pokryć nieubezpieczone depozyty, aby zapobiec powszechnemu załamaniu finansowemu. „Ostatecznie, jeśli masz pieniądze w SVB i jest to XNUMX XNUMX $ lub mniej, wszystko będzie dobrze. Jest ubezpieczony. Jeśli masz tam więcej, prawdopodobnie i tak cię ochronią” – dodał Neuman.
„[Polityka Rezerwy Federalnej] wysyła potężny sygnał, że deponenci zostaną uzdrowieni w obecnym środowisku, a także usuwa ryzyko wyceny rynkowej, o które wielu się martwiło” – wyjaśnili analitycy z Morningstar w poniedziałkowej porannej notatce badawczej. „Te kroki powinny znacznie przyczynić się do przerwania obecnej paniki w systemie finansowym, chociaż nie jesteśmy pewni, czy istnieje sposób na cofnięcie psychologicznej zmiany” – dodali.
Jakie banki mają kłopoty?
Pierwszy Bank Republiki akcje spadły w poniedziałek o 75%, po spadku o 35% w zeszłym tygodniu, prowadząc w dół do banków, które były ubocznym uszczerbkiem paniki bankowej SVB w zeszłym tygodniu. Transakcje spółki zostały wstrzymane w poniedziałek rano z powodu gwałtownego spadku cen akcji, nawet po tym, jak bank otrzymał ratunkową płynność z Rezerwy Federalnej i JPMorgan Chase w poniedziałek. Finansowanie podnosi niewykorzystaną płynność banku do 70 miliardów dolarów.
Banki regionalne zostały szczególnie dotknięte rzezią. Od południa w poniedziałek, Ameryka Bank, instytucja finansowa z siedzibą w Dallas w Teksasie, odnotowała spadek akcji o 30%. KeyCorp, który obsługuje KeyBank, odnotował podobnie gwałtowny spadek, spadając o 28% do południa w poniedziałek. Pierwszy horyzont akcje spadły o ponad 20%, a handel został wstrzymany. Jednak ważne jest, aby o tym pamiętać cała kolekcja z tych banków jest objętych ubezpieczeniem FDIC, więc deponenci, którzy mają mniej niż 250,000 XNUMX USD, nie muszą panikować, że ich gotówka jest zagrożona zniknięciem, nawet w mało prawdopodobnym przypadku upadku większej liczby banków.
W oświadczeniu wydanym w weekend, założyciel First Republic Bank, Jim Berbert i dyrektor generalny Mike Roffler, powiedzieli deponentom, że pozycja płynności banku jest „bardzo silna, a jego kapitał pozostaje znacznie powyżej progu regulacyjnego dla dobrze skapitalizowanych banków”.
Czy moje pieniądze są bezpieczne w banku?
Chociaż widok całej czerwieni obok paska Twojej instytucji finansowej jest zrozumiały, jeśli masz pieniądze w tych bankach, nie powinieneś traktować gwałtownego spadku cen ich akcji jako znaku, że upadają. „Z punktu widzenia deponenta decyzja rządu o zabezpieczeniu wszystkich depozytów zmniejsza również ryzyko dalszej paniki bankowej” — wyjaśnił Brand McMillan, dyrektor ds. inwestycji w Commonwealth Financial Network. „Dzięki solidniejszemu systemowi i agresywnie proaktywnemu rządowi, jak na razie, wydaje się, że ryzyko systemowe jest niewielkie. Nie zobaczymy kolejnego Wielkiego Kryzysu Finansowego” – dodał.
Tak, to jakie mogą robisz, jeśli masz pieniądze w jednym z tych banków? „W takich czasach konsumenci powinni skupić się na rzeczach, które mogą kontrolować” – powiedział analityk Bankrate, Matthew Goldberg. „Oznacza to upewnienie się, że znajdują się w banku ubezpieczonym przez FDIC i że ich salda mieszczą się w granicach FDIC oraz że przestrzegają zasad ubezpieczenia FDIC – tak aby ich pieniądze były chronione w przypadku awarii banku” on dodał.
Ile ubezpiecza FDIC?
Jeśli chodzi o to, czy powinieneś przenieść swoje pieniądze, najlepsze porady dotyczące oceny, gdzie powinieneś przechowywać swoje oszczędności, są teraz takie same, jak zawsze. „Niedziela była dniem, w którym powinieneś przestawić zegarki i sprawdzić czujniki dymu, aby chronić siebie i swój dom – tak, abyś był przygotowany na wypadek” – powiedział Goldberg. „Cóż, ludzie muszą wykorzystać ostatnie awarie banków jako przypomnienie, aby sprawdzić ubezpieczenie depozytów FDIC, aby upewnić się, że ich pieniądze są w banku ubezpieczonym przez FDIC i że ich salda mieszczą się w limitach FDIC i że przestrzegają zasad FDIC ," on dodał.
Goldberg podkreślił, że deponenci powinni korzystać z narzędzi udostępnionych przez FDIC. Pakiet BankFindThe elektroniczny kalkulator ubezpieczenia depozytów (EDIE) i numer telefonu FDIC (1-877-275-3342) są dostępne dla konsumentów i należy ich użyć, aby wybrać instytucję finansową do przechowywania swoich oszczędności (niezależnie od tego, czy bliski upadek banku jest problemem, czy nie). Możesz wyszukać swój bank według nazwy w BankFind Suite FDIC i użyć EDIE, aby potwierdzić, że mieścisz się w granicach FDIC. Powinieneś również potwierdzić, że przestrzegasz zasad ubezpieczenia FDIC.
Neuman wyjaśnił, że zawsze dobrze jest mieć wiele kont w różnych bankach, zwłaszcza jeśli masz ponad 250,000 XNUMX USD w gotówce. „Większe banki z centrami finansowymi, takie jak JPM i Citibank, będą bezpieczniejsze dla większych depozytów niż lokalny bank na końcu ulicy, który może nie być tak bardzo bankiem„ zbyt dużym, by upaść ”- wyjaśnił. Należy jednak pamiętać, że nie tylko średnie i mniejsze banki mają wpływ na nieufność rynku wobec instytucji finansowych zajmujących się zdrowiem. Charles Schwab spadła o 30% w ciągu ostatnich pięciu dni i Bank Ameryki spadła o 14% w ciągu ostatnich pięciu dni.
Tak więc, podczas gdy deponenci nie powinni panikować, akcjonariusze mogą nadal wstrzymywać oddech w tym tygodniu.
Ta historia została pierwotnie przedstawiona na fortune.com
Więcej od Fortuny:
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html