„Zdrowy fundusz ratunkowy zazwyczaj zawiera trzy do sześciu miesięcy pensji lub kosztów utrzymania, ale jak zawsze, musisz ocenić swoją sytuację i zaoszczędzić tyle, ile możesz” – mówi Brandon Copeland. (Sam Copeland podobno oszczędza większość swojej pensji).
Getty Images
Zgodnie z wynikami, zawodnik NFL Brandon Copeland zarobił 990,000 XNUMX $ w NFL w zeszłym roku do CBS Sports — ale to nie jest nawet najbardziej fascynująca rzecz w nim. Zbudował także imperium finansowe o nazwie Copeland Media, w którym pełni funkcję dyrektora generalnego i nadzoruje firmę doradztwa finansowego Cascade Advisory Group. Podczas studiów na University of Pennsylvania odbył staż w UBS i od tego czasu wrócił do swojej macierzystej uczelni, aby prowadzić kurs alfabetyzacji finansowej. A dwa lata temu dodał do swojego CV redaktora współpracującego z Kiplinger.
Jedna z jego rad, która wydaje się szczególnie aktualna — w obliczu nadchodzącej recesji, a niektóre konta oszczędnościowe płacą więcej niż od 2009 roku (zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj) — jest to: Potrzebujesz funduszu awaryjnego. Oto, co doradza na tym froncie — a także co mówią inni eksperci.
„Zdrowy fundusz ratunkowy zazwyczaj zawiera trzy do sześciu miesięcy pensji lub kosztów utrzymania, ale jak zawsze musisz ocenić swoją sytuację i zaoszczędzić tyle, ile możesz” – mówi Copeland. (Sam Copeland podobno ratuje dotychczasowy większość jego własnej pensji). Zauważa, że fundusz ratunkowy może ci pomóc w przypadku problemów medycznych, utraty pracy, utrzymania długów i nie tylko.
Co teraz mówią profesjonaliści o funduszu awaryjnym
Certyfikowany planista finansowy Danna Jacobs z Legacy Care Wealth zgadza się, że fundusz awaryjny w wysokości 3 do 6 miesięcy wydatków jest krytycznym fundamentem zdrowego finansowego domu. „Zazwyczaj lokujemy te oszczędności na wysoko oprocentowanych kontach oszczędnościowych, aby nasi klienci mogli zarobić trochę więcej na tych funduszach”, mówi Jacobs. Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj. Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.
Jacobs mówi, że jeśli prowadzisz gospodarstwo domowe o podwójnym dochodzie, zazwyczaj możesz wybrać mniejszy fundusz awaryjny, ponieważ masz dodatkowy dochód na potencjalną utratę pracy. Ale ci, którzy są na utrzymaniu, mają mniej stabilną pracę lub mają jeden dochód, mogą chcieć zaoszczędzić więcej.
„Posiadanie znacznej ilości gotówki, aby móc czerpać z niej, zapewnia tak dużą elastyczność, a prawdziwy spokój ducha, wiedząc, że wszystko będzie w porządku w przypadku katastrofy”, mówi certyfikowany planista finansowy Keith Spencer ze Spencer Financial Planning, który zauważa, że lepiej jest błądzić po stronie zbyt dużej ilości gotówki niż za mało.
Jeśli zalecana kwota rezerw wydaje się nieosiągalna dla gospodarstwa domowego, certyfikowany planista finansowy Paul Collinson z Legacy Planning Advisors zaleca podzielenie kwoty na osiągalne działki. „Być może dążymy do gromadzenia jednego miesiąca rezerw co 3 do 6 miesięcy, aż do osiągnięcia zalecanej liczby miesięcy. Tłem jest to, że ważne jest, aby pociągnąć członków gospodarstwa domowego do odpowiedzialności przy ustalaniu celów aspiracyjnych, takich jak budowanie funduszu awaryjnego na okres miesięcy lub lat” – mówi Collinson.
I zauważ, że ta liczba może być płynna. „Jeśli płacisz za opiekę nad dziećmi w tej chwili, z pewnością zostanie to uwzględnione, ale za kilka lat może nie być konieczne”, mówi certyfikowana planistka finansowa Cristina Guglielmetti z Future Perfect Planning.
Porady, rekomendacje lub rankingi przedstawione w tym artykule pochodzą od MarketWatch Picks i nie zostały sprawdzone ani zatwierdzone przez naszych partnerów handlowych.
Źródło: https://www.marketwatch.com/picks/he-raked-in-990k-playing-in-the-nfl-last-year-teaches-finance-at-upenn-and-interned-at-ubs- i-hes-got-a-prosta-porady-pieniedzy-wszyscy-potrzebujemy-teraz-uslyszec-natychmiast-01665073387?siteid=yhoof2&yptr=yahoo