Wspierany przez Goldman bank cyfrowy Starling zgłasza pierwszy roczny zysk

Brytyjski bank cyfrowy Starling w czwartek ogłosił swój debiutancki roczny zysk, ponieważ przychody firmy prawie się podwoiły.

Pożyczkodawca osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości 32.1 mln GBP (38.3 mln USD) w roku podatkowym kończącym się w marcu 2022 r., tracąc 31.5 mln GBP rok wcześniej.

Przychody start-upu osiągnęły 188 milionów funtów, co oznacza wzrost o prawie 93% w stosunku do 2021 roku.

Oznacza to rzadki pokaz siły w sektorze fintech w czasie, gdy niektóre firmy w tej przestrzeni mają do czynienia obniżone wyceny i nabijanie ogromnych strat.

Klarna, szwedzka firma kup teraz, zapłać później, niedawno zobaczyła jej wycenę pikować 85%, podczas gdy rywal notowany na giełdzie potwierdzać spadła o 69% od początku roku.

„Widzimy, że nastąpiła korekta w akcjach fintech, które nie są rentowne”, powiedziała dziennikarzom dyrektor generalny Starling, Anne Boden, podczas czwartkowej rozmowy telefonicznej.

„Jeśli spojrzysz na notowane rynki i niektóre podmioty, takie jak kup teraz zapłać później i tym podobne, widzimy tam ogromną korektę”.

Niektóre fintechy również wycofują się ze swoich pierwotnych planów dotyczących oferty publicznej, ponieważ obawy przed możliwą recesją za rogiem powodują, że rynki są na krawędzi.

W przypadku Starling, firma prawdopodobnie nie upubliczni swoich akcji do 2023 lub 2024 roku, powiedział Boden.

Z siedzibą w Londynie, Starling jest jednym z wielu banków cyfrowych, które zalały Wielką Brytanię w ostatniej dekadzie. Start-upy w kosmosie przyciągają miliony klientów i wysokie wyceny, przy czym Revolut jest obecnie wyceniany na 33 miliardy dolarów, a Monzo na 4.5 miliarda dolarów.

Sam Starling został ostatnio wyceniony prywatnie na 2.5 miliarda funtów w rundzie finansowania zamkniętej na początku tego roku. Baza akcjonariuszy firmy obejmuje m.in Goldman Sachs, Fidelity i Kataru Investment Authority.

Firma skorzystała na gwałtownym wzroście kredytów hipotecznych po przejęciu specjalistycznego pożyczkodawcy Fleet Mortgages. Jego portfel pożyczek wzrósł o 45% do 3.3 miliarda funtów w roku finansowym 2022.

W czerwcu 2022 r. Całkowita wartość kredytów brutto Starling wyniosła 4 miliardy funtów, z czego 2 miliardy funtów stanowiły kredyty hipoteczne.

Starling został również wzmocniony przez wspierane przez rząd programy pożyczkowe wprowadzone w następstwie pandemii koronawirusa, w szczególności program Bounce Back Loan Scheme.

Lord Agnew, były brytyjski minister ds. zwalczania nadużyć finansowych, oskarżył bank, że nie robi wystarczająco dużo, aby rozwiązać problem wykorzystywania schematu przez oszustów.

Boden powiedział, że Starling napisała do Agnew z prośbą o spotkanie, ale odmówił.

„On się po prostu myli” – powiedziała w czwartek. „Starling wykonał fantastyczną robotę, upewniając się, że wykonaliśmy wszystkie niezbędne kontrole i nie tylko”.

W poniedziałek, Szpak zrezygnowałem z planów uzyskania licencji bankowej z irlandzkim bankiem centralnym, cztery lata po złożeniu wniosku. Posunięcie to pozwoliłoby Starling oferować swoje usługi klientom w całej Unii Europejskiej.

Boden powiedział, że zwrot był „trudny”, ale ze strategicznego punktu widzenia rozpoczęcie działalności w Irlandii w najbliższym czasie byłoby „złą decyzją”.

Starling jest nadal otwarta na pomysł ekspansji poprzez przejęcie europejskiego pożyczkodawcy, dodała jednak „musiałoby to być w większym kraju”.