Getty
4,839 banków regionalnych i lokalnych oraz 5,041 spółdzielczych kas pożyczkowych w kraju to zupełnie inne instytucje finansowe niż największe banki w Stanach Zjednoczonych. Ogromne banki czerpią znaczną część przychodów ze swoich biur handlowych, działów bankowości inwestycyjnej i globalnych operacji kredytowych. Z kolei mniejsze banki i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe stosują bardziej usprawniony model biznesowy, koncentrując się często wyłącznie na podstawowych funkcjach bankowych, czyli przyjmowaniu depozytów i udzielaniu kredytów.
Nacisk na blokowanie i zwalczanie bankowości oznacza, że mniejsze instytucje finansowe zapewniają znacznie wyraźniejszy wgląd w to, co dzieje się w gospodarce realnej. Podkreśla także znaczenie zadowolenia i lojalności klientów dla sukcesu biznesowego – szczególnie w obecnym otoczeniu gospodarczym.
Podczas pandemii Covid-19 i podczas szybkiego ożywienia gospodarczego siły makroekonomiczne sprzymierzyły się na korzyść sektora finansowego, gdy przez system bankowy przepłynęły biliony dolarów z federalnych czeków stymulacyjnych i pożyczek w ramach programu ochrony wypłat. Konsumenci chętnie zaciągali pożyczki na większe domy i nowe samochody, a coraz mniej osób zalegało ze spłatami.
Pomocna okazała się również różnica między krótkoterminowymi i długoterminowymi stopami procentowymi. Banki mają tendencję do zaciągania pożyczek krótkoterminowych i pożyczania pieniędzy na dłuższy okres pod kredyty hipoteczne i samochodowe po stopach procentowych, które zwykle odpowiadają rentowności 10-letnich i 30-letnich obligacji rządowych. Zysk to kwota odsetek netto, przy czym banki zarabiają więcej, gdy zwiększa się różnica między stopami procentowymi, po których mogą pożyczać, a stopami procentowymi, po których udzielają pożyczek.
W ciągu ostatnich dwóch lat mniejsze banki i kasy pożyczkowe prosperowały, ponieważ stopy długoterminowe zaczęły gwałtownie rosnąć, podczas gdy stopy krótkoterminowe pozostały na historycznie niskim poziomie, bliskim zera. Kiedy ta marża się zawęży, najbardziej efektywne banki będą lepiej przygotowane do obsługi mniejszych spreadów.
Kliknij tutaj, aby zobaczyć pełną ofertę najlepszych amerykańskich banków w każdym stanie.
Środowisko gospodarcze, w którym działają banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe, staje się obecnie coraz trudniejsze, gdyż Rezerwa Federalna i inne banki centralne na całym świecie realizują zdecydowany kurs krótkoterminowych podwyżek stóp procentowych w celu zwalczania najwyższej inflacji od ponad 40 lat. Z założenia celem jest spowolnienie gospodarki i zahamowanie wzrostu cen poprzez zwiększenie kosztów pożyczek dla banków, przedsiębiorstw i konsumentów.
W miarę jak słabnie koniunktura gospodarcza, a być może zamienia się ona w trudności, konieczność utrzymywania relacji z klientami nabiera jeszcze większego znaczenia i staje się pilniejszą sprawą dla małych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Firmy o najwyższym poziomie zadowolenia klientów będą cieszyć się długoterminową przewagą konkurencyjną w porównaniu z mniej doświadczonymi praktykami zadowalania i zatrzymywania klientów.
Piąty coroczny ranking magazynu Forbes Najlepsze w stanie banki i kasy kredytowe zapewnia kompleksowe spojrzenie na elitę mniejszych amerykańskich instytucji finansowych.
Forbes ponownie nawiązał współpracę z firmą badawczą Statista, aby przeprowadzić szczegółowe wywiady z ponad 26,000 50 obywateli USA ze wszystkich XNUMX stanów na temat instytucji finansowych, w których prowadzą oni rachunki. Klienci podali ogólną ocenę satysfakcji i odpowiedzieli, czy poleciliby instytucję znajomym i rodzinie. Odpowiedzieli także na szczegółowy zestaw pytań dotyczących satysfakcji w sześciu kluczowych obszarach: zaufanie, warunki (w tym rozsądne i przejrzyste opłaty), usługi oddziałowe, usługi cyfrowe, obsługa klienta i doradztwo finansowe.
Kliknij tutaj, aby zobaczyć pełną ofertę najlepszych amerykańskich banków w każdym stanie.
Z rankingów wykluczono instytucje posiadające oddziały w ponad 14 stanach, co wyklucza z uwzględnienia duże banki krajowe, takie jak Bank of America
Na podstawie liczby odpowiedzi w każdym stanie od jednego do pięciu banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w każdym stanie otrzymało tytuł Best-In-State. Każdy bank i kasa pożyczkowa otrzymały średnio wypełnione odpowiedzi z 50 ankiet, w których zadano konsumentom pytania dotyczące różnych tematów, od łatwości korzystania z bankowości mobilnej po przejrzystość opłat i stóp procentowych, a także godziny otwarcia i dostępność oddziałów banku.
Ogólne wyniki wahały się od 74.2 do 93.6, a 133 wyjątkowe banki i 171 wyjątkowych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zakwalifikowały się do zdobycia najlepszych w stanie wyróżnień, co stanowi zaledwie 2.7% wszystkich banków w USA i 3.4% wszystkich spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Trzy większe banki regionalne — Piąty Trzeci Bank
Garść elitarnych banków z pięciu różnych stanów uzyskała najwyższe oceny od swoich klientów: BankRI z Rhode Island (91.41), DL Evans Bank (90.86) w Idaho, Tri City National Bank w Wisconsin (90.37), Community National Bank w Vermont (90.14) z siedzibą w Derby i New Peoples Bank (90.01) w Honaker w stanie Wirginia.
Kliknij tutaj, aby zobaczyć pełną ofertę najlepszych amerykańskich banków w każdym stanie.
SKOK-i od dawna zapewniają swoim członkom, którzy mają pieniądze do pożyczenia, możliwość wykorzystania ich w udzielaniu kredytów członkom chcącym zaciągnąć pożyczkę. Ich model organizacji non-profit rozkwitł w całych Stanach Zjednoczonych w XX wieku, kiedy grupy pracowników dużych firm, rad szkolnych, samorządów lokalnych i wojska połączyły się, aby zaoferować sobie konkurencyjne oprocentowanie oszczędności i pożyczek na rozsądnych warunkach. Obecnie w całym kraju działa ponad 5,000 spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, zarówno dużych, jak i małych, w miastach i miasteczkach.
Oprócz podstawowych rachunków oszczędnościowych i bieżących, do spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zwracają się miliony Amerykanów, gdy potrzebują kredytu hipotecznego na zakup domu, pożyczki na zakup pojazdu lub kapitału na finansowanie swojej działalności. Teraz, gdy Rezerwa Federalna podnosi stopy procentowe, aby walczyć z inflacją, może to oznaczać spowolnienie popytu na kredyty, chociaż rosnące stopy będą skłonić wielu członków do zwiększania oszczędności. Utrzymanie klientów na całe życie pozostanie najważniejszym celem najlepszych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Ponieważ funkcje spółdzielczych kas pożyczkowych i banków coraz bardziej zacierają się w oczach konsumentów, fuzje i przejęcia są aktywne, a zakupy przebiegają w obie strony pomiędzy bankami i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi. W szybko rozwijających się stanach, takich jak Floryda i Teksas, gdzie przepływy demograficzne napędzają wolumen kredytów mieszkaniowych i samochodowych, kasy pożyczkowe są często bardziej przekupne niż banki.
Dane sugerują, że ekspansja nie odbyła się kosztem zadowolenia klientów w przypadku 543 pracowników Grow Financial z siedzibą w Tampie (91.06), który uzyskał najwyższy ogólny wynik w Sunshine State. Inne spółdzielcze kasy pożyczkowe na Florydzie, które zdobyły tytuły Best-In-State, to Pen Air Federal w Pensacola (89.71), Community First w Jacksonville (88.07) i VyStar (87.30) oraz Suncoast Credit Union z siedzibą w Tampie (86.75).
W 2022 r. w pierwszej piątce najwyższych wyników w całym kraju znalazły się firmy WEOKIE z Oklahoma City
Forbes
Forbes
Źródło: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/