Gwiazda futbolu Terrell Owens powiedział, że to jedne z „najbardziej idiotycznych” zakupów, jakich możemy dokonać. Profesjonaliści twierdzą, że unikanie tego rodzaju pułapek wydatków może zaoszczędzić duże pieniądze

Według CelebrityNetWorth.com, były szeroki odbiorca NFL, Terrell Owens, grał przez 15 sezonów, zarabiając szacunkowo 80 milionów dolarów z pensji i rekomendacji. Ale wiele z tego stracił, powiedział GQ, a ostatnio się nim podzielił w Nerdwalletowi, że po tym, jak został powołany do wojska i był świadkiem przesadnego stylu życia innych zawodowych sportowców, „został wciągnięty w pragnienie bycia takim jak wszyscy inni, faceci z mercedesami i wszystkimi krzykliwymi samochodami i biżuterią”. Owens dodał: „Myślę, że są to jedne z najbardziej idiotycznych zakupów, jakie gracze mogą zrobić, zwłaszcza gdy nie mają pieniędzy na koncie bankowym, aby naprawdę zapłacić za te rzeczy”. 

I zauważył: „Moja rada dla każdego fana lub sportowca: po prostu nie żyj ponad stan”. (To prosta rada, która może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, zwłaszcza teraz, gdy wiele kont oszczędnościowych płaci więcej niż przez dekadę — zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj).

Profesjonaliści twierdzą, że życie ponad stan jest powszechne dla wielu z nas i może być bardzo kosztowne. „To, co myślisz, że to dużo pieniędzy, może wcale nie być dużymi pieniędzmi. Potrzeba więcej pieniędzy, niż myślisz, aby wygenerować wystarczający dochód, aby utrzymać siebie i swoją rodzinę na poziomie życia, do którego jesteś przyzwyczajony. Jeśli masz 40 lat i masz 1 milion dolarów, a potem przestajesz pracować, możesz wydać tylko około 30,000 XNUMX dolarów rocznie bez ryzyka wyczerpania pieniędzy” – mówi certyfikowany planista finansowy Gordon Achtermann z Your Best Path Financial Planning. 

Jak zapewnić sobie życie w ramach swoich środków

Nauka życia w ramach swoich środków jest kluczowym sposobem na osiągnięcie stabilności finansowej, mówi certyfikowany planista finansowy Anthony Ferreira z WorthPointe Wealth Management. „Najlepsze jest to, że skaluje się, im więcej zarabiasz, tym więcej możesz wydać, po prostu naucz się nie wydawać więcej niż zarabiasz” – mówi Ferreira. Oto, jak żyć w sobie oznacza, abyś mógł więcej oszczędzać i osiągnąć bezpieczeństwo finansowe. (Zobacz najlepsze stawki rachunków oszczędnościowych, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.)

1. Oblicz swoją wartość netto

Czasami ludzie myślą, że mają dużo pieniędzy, ponieważ ich dochody są wysokie, ale obliczenie wartości netto może pomóc ci naprawdę zrozumieć, co masz – i gdzie możesz nie spłacać długów i oszczędzać na sytuacje kryzysowe, emeryturę i inne cele.

„Zsumuj wartość wszystkiego, co masz, co możesz sprzedać, w tym akcji, obligacji, funduszy, rachunków bankowych, obligacji oszczędnościowych i domu. To są twoje aktywa. Następnie dodaj sumę pieniędzy, które jesteś winien z tytułu kredytów hipotecznych, zadłużenia z tytułu kart kredytowych, pożyczek studenckich i wszelkich innych pożyczek. To są twoje zobowiązania. Twoja wartość netto równa się Twoim aktywom pomniejszonym o Twoje zobowiązania” – mówi Achtermann.

2. Zidentyfikuj cele finansowe

Achtermann mówi, że wyznaczenie sobie celu oszczędnościowego ma kluczowe znaczenie. „Większość ludzi powinna co miesiąc oszczędzać od 15% do 20% swoich dochodów brutto. Im więcej oszczędzasz, tym szybciej praca staje się opcjonalna. Jeśli masz plan emerytalny w miejscu pracy, taki jak 401(k), wkładaj w niego jak najwięcej każdego miesiąca” – mówi Achtermann.

W 2023 roku maksymalna kwota, jaką ktoś może wpłacić na 401(k), wynosi 22,500 7,500 USD — plus dodatkowe 50 USD, jeśli masz XNUMX lat lub więcej. Ale zanim wpłacisz maksymalną kwotę na swoją emeryturę lub inny fundusz oszczędnościowy, rozważ spłatę posiadanego długu, zwłaszcza jeśli jest on nękany wysokimi stopami procentowymi.

3. Śledź swoje wydatki

Śledź każdego wydanego dolara przez 2 do 3 miesięcy. „Twoja lista śledzenia powinna umieszczać każdego dolara, który wychodzi w kategorii, takiej jak artykuły spożywcze, czynsz lub kredyt hipoteczny, media, restauracje, rozrywka, ubezpieczenie i spłaty pożyczek. Postaraj się, aby kategoria „wszystko inne” była jak najmniejsza i zauważ, jakie kwoty są dla ciebie zaskakująco wysokie — w tym miejscu musisz ograniczyć wydatki” — mówi Achtermann.

4. Prowadź oddzielne konta bankowe

„Jedną ze strategii, której używam z moimi klientami, jest trzymanie środków z dala od ich codziennego konta czekowego i umieszczanie ich na rachunku inwestycyjnym lub alternatywnym rachunku oszczędnościowym. Ludzie wydają więcej, gdy widzą, że ich saldo jest wysokie” — mówi certyfikowany planista finansowy Andrew Feldman z firmy AJ Feldman Financial. 

5. Unikaj zakupów pod wpływem impulsu

Unikanie zakupów pod wpływem impulsu i utrzymywanie się na plusie idą w parze. Jeśli chodzi o zarządzanie codziennymi wydatkami, szczególnie na karty kredytowe, Matt Schulz, główny analityk kredytowy w LendingTree, mówi, że powinieneś planować z wyprzedzeniem i być rozważnym. „Nie da się uniknąć wszystkich wydatków, ale te, które rujnują Twój budżet, to wybryki i impulsywne zakupy. Od czasu do czasu iw umiarkowanych ilościach są absolutnie w porządku, ale robione zbyt często i w zbyt dużym stopniu mogą być niszczycielskie” – mówi Schulz.

Jeśli masz konto bankowe pełne gotówki, Owens mówi, że może być łatwo dokonywać częstych bezmyślnych zakupów. „Czasami w tym momencie wydaje ci się, że zakup jest dobrze przemyślany… ale na dłuższą metę myślisz sobie: „Ach, chyba nie powinienem był tego kupować” — mówi Owens.