Finansowanie nowego samochodu? Ile możesz zaoszczędzić dzięki doskonałej zdolności kredytowej

Do tej pory prawdopodobnie już to wiesz ceny nowych samochodów wspinały się w szybkim tempie, wraz z wieloma innymi towarami konsumpcyjnymi, w środku wysoka inflacja.

Według najnowszych wspólnych prognoz JD Power i LMC Automotive średni koszt samochodu wynosi około 45,869 XNUMX USD. Dodawanie do żądła są rosnące stopy procentowe, co powoduje wzrost kosztów finansowania nowego pojazdu.

Jednak ten aspekt zakupu (otrzymywana stawka) jest tym, nad czym możesz mieć największą kontrolę – poprzez swoją zdolność kredytową.

Więcej z Personal Finance:
3 wskazówki dotyczące spłaty salda karty kredytowej
Kierowcy płacą średnio 702 USD miesięcznie za nowe samochody
26% osób zmieniających pracę żałuje dołączenia do Great Resignation

Ta ważna trzycyfrowa liczba waha się zazwyczaj od 300 do 850 i jest wykorzystywana we wszelkiego rodzaju decyzjach o kredytach konsumenckich. Chociaż prawdopodobnie wiesz, że wyższe wyniki oznaczają lepsze oprocentowanie pożyczonych pieniędzy, możesz nie zdawać sobie sprawy, jak przekłada się to na oszczędności.

Na przykład, w oparciu o ocenę kredytową sięgającą 850: Jeśli miałbyś sfinansować 45,000 720 USD w ciągu pięciu lat z wynikiem w przedziale 850 do 4.7, średnia stopa procentowa wyniosłaby około XNUMX%, zgodnie z FICO (Uczciwe Izaak Korporacja) kalkulator wykorzystujący dane z 15 sierpnia. Dla porównania, średnia stawka wynosi prawie 17% dla wyniku mieszczącego się w przedziale od 500 do 589.

Jeśli chodzi o dolary, ta wyższa stawka oznaczałaby spłatę ponad 16,333 21,947 dolarów więcej w okresie spłaty pożyczki (590 dolarów za wynik poniżej 5,614 w porównaniu do 720 dolarów z wynikiem XNUMX lub wyższym). Poniższy wykres ilustruje, w jaki sposób płatności i łączne zapłacone odsetki są tym wyższe, im niższy jest wynik.

Chociaż trudno jest stwierdzić, która ocena kredytowa zostanie wykorzystana przez pożyczkodawcę — mają opcje — ogólny cel polegający na unikaniu dingów w raporcie kredytowym pomaga w uzyskaniu wyniku, niezależnie od użytego konkretnego, twierdzą eksperci.

„Niektóre z najprostszych sposobów na zwiększyć swoją zdolność kredytową obejmują sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem błędów i utrzymywanie otwartych kont w dobrej kondycji — to drugie oznacza, że ​​musisz co miesiąc spłacać wszystkie rachunki kredytowe w całości i na czas” – powiedziała Jill Gonzalez, analityk i rzecznik portalu finansów osobistych WalletHub .

„Możesz również poprawić swój wynik, utrzymując nieużywane konta otwarte, ponieważ pomaga to zbudować długą historię kredytową, która jest niezbędna dla dobrej zdolności kredytowej” – powiedziała.

Należy pamiętać, że zatwierdzenie pożyczki nie opiera się wyłącznie na tej trzycyfrowej liczbie, powiedział Gonzalez.

„Pożyczkodawcy nie patrzą tylko na twoją zdolność kredytową, ponieważ nie mówi ona całej historii” – powiedziała. „Sprawdzą również Twój pełny raport kredytowy, a także status zatrudnienia, dochody i inne aktywa lub miesięczne wydatki”.

Aby sprawdzić błędy i zorientować się, co zobaczyliby pożyczkodawcy, gdyby wyciągnęli raport kredytowy, możesz zdobądź darmową kopię od każdej z trzech dużych firm zajmujących się raportami kredytowymi — Equifax, Experian i TransUnion. Raporty te są dostępne co tydzień za darmo do końca tego roku z powodu pandemii. (W typowych latach można je otrzymać za darmo tylko raz w roku.)

Jeśli nie masz pewności, od czego zacząć, dostępne są kalkulatory online — w tym jeden z WallHub — to może pomóc ci dowiedzieć się, na ile samochodu możesz realistycznie sobie pozwolić.

„Gdy już to ustalisz, możesz zacząć od skontaktowania się z lokalnymi bankami i kasami kredytowymi, aby znaleźć najlepszą stopę procentową i sprawdzić, czy wstępnie cię zatwierdzą” – powiedział Gonzalez.