Niewierność finansowa? Twój doradca może cię złapać

Zaufanie jest podstawą udanych małżeństw. Ale to nie znaczy, że pary są zawsze całkowicie szczery wobec siebie. Niewierność finansowa jest ryzykiem.

X

Jeśli chodzi o pieniądze, tajemnica może zastąpić uczciwość. Małżonek może ukrywać fundusze lub kłamać na temat nawyków związanych z oszczędzaniem lub wydawaniem pieniędzy.

Doradcy doskonale zdają sobie sprawę z roli, jaką pieniądze mogą odgrywać w rozpadających się związkach. Częścią ich pracy jest doradzanie parom klientów, które nie zgadzają się ze sobą, w jaki sposób zarządzają gotówką.

Uważaj na niewierność finansową

Kłamstwo w sprawie pieniędzy może spowodować, że niegdyś szczęśliwe pary będą się kłócić i kwestionować przyszłość ich związku. W żargonie branżowym nazywa się to niewiernością finansową.

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że małżonkowie dobrze się dogadują i łatwo nawiązują ze sobą stosunki. Utrudnia to nawet najbardziej uważnym doradcom wykryć niewierność finansową między parami.

„To nie jest coś, czego doradcy są szkoleni”, powiedziała Geeta Brana, doradca w Bogactwo Geety Brany w Holmdel, NJ „Trudno nam wiedzieć, co klienci robią na boku. Polegamy na informacjach, które nam przekazują”.

Na przykład doradcy mogą nie mieć dostępu do wyciągów z kart kredytowych każdego z małżonków. I mogą nie wiedzieć o każdym koncie gospodarstwa domowego lub nie uzyskać pełnego obrazu majątku pary.

Chociaż nie ma pewnego sposobu na wykrycie niewierności finansowej podczas pierwszego spotkania pary, Brana mówi, że istnieją czerwone flagi. Podczas procesu onboardingu doradcy zwykle proszą nowych klientów o dostarczenie kopii wszystkich wyciągów z ich rachunków od firm świadczących usługi finansowe.

Klienci mogą wstrzymać niektóre wyciągi z konta, mówi Brana. Małżonek może twierdzić, że niektóre konta powstały przed zawarciem małżeństwa lub nie są odpowiednie dla zakresu usług planowania finansowego, których potrzebują.

Trzy pytania, które pomogą odkryć toksyczne kłamstwa finansowe

Brana mówi, że niewierność finansowa przybiera różne formy. Białe kłamstwa na temat tego, ile współmałżonek wydał na prezenty świąteczne, nie są zbyt niepokojące. A zawyżanie zwrotów ze skromnego funduszu kupowania akcji współmałżonka na „zabawne pieniądze” nie stanowi większego problemu.

Ale poważniejsze kłamstwa mogą rodzić poważniejsze konsekwencje.

„Niektóre rodzaje niewierności finansowej mogą być bardzo łagodne” – powiedziała. „Inni są toksyczni”.

Wymienia trzy pytania, które pomagają doradcom określić, czy niewierność finansowa klienta kwalifikuje się jako toksyczna. Po pierwsze, czy robi się to w złych zamiarach? Po drugie, czy istnieje przemoc psychiczna lub fizyczna? I wreszcie, czy jest to związane z uzależnieniem, takim jak hazard lub kompulsywne zakupy?

Złośliwe zamiary są powszechne, mówi Brana. Zazwyczaj współmałżonek przelewa część dochodów pary na oddzielne, tajne konto. Co gorsza, taki współmałżonek może wywierać presję na współmałżonka, żeby wydawał mniej, znalazł pracę lub pracował więcej w nadgodzinach, żeby zarobić dodatkowe pieniądze.

Dodała, że ​​celem nadużycia może być „wywieranie władzy i kontroli” nad drugim małżonkiem. Z czasem może się nasilić i stworzyć sytuację nie do utrzymania.

Uważaj na problemy prawne związane z niewiernością finansową

Gdy doradcy poznają swoich klientów, mogą pojawić się sygnały ostrzegawcze wskazujące na pewien rodzaj niewierności finansowej. Pomaga ustalić punkt odniesienia w zauważeniu, w jaki sposób pary odnoszą się do siebie przez większość czasu — i kiedy ich zachowanie się zmienia dziko od normy.

W niektórych przypadkach normalnie szczery współmałżonek może przyjąć postawę defensywną, gdy doradca zapyta o finanse gospodarstwa domowego lub wzorce wydatków. Sympatyczny, gadatliwy małżonek, który staje się zwięzły i przestaje nawiązywać kontakt wzrokowy podczas omawiania wydatków, może coś ukrywać.

Jeśli doradcy podejrzewają niewierność finansową, muszą postępować delikatnie. Planiści finansowi, którzy pracują z parami, mają obowiązek służyć obojgu małżonkom.

Mogą pojawić się problemy prawne. Małżonek może odpowiadać za każdy dług zaciągnięty przez drugiego małżonka. A kiedy podpisują wspólne zeznanie podatkowe, zazwyczaj są narażeni na wszelkie zobowiązania podatkowe, jeśli drugi małżonek dopuścił się oszustwa, na przykład żądając fałszywych odliczeń.

Nie wskazuj palcami

Zamiast oskarżać współmałżonka o niewierność finansową, Brana sugeruje, aby doradca przyjął taktowne, dociekliwe podejście do pary. Przykład: „Widzę coś trochę dziwnego. Czy możesz pomóc to wyjaśnić?

Innym sposobem, w jaki doradcy mogą pomóc, jest oferowanie wskazówek, jak ograniczyć oszustwo w małżeństwie. Na przykład mogą zasugerować parom zarejestrowanie się w US Postal Service Informed Delivery, bezpłatnej usłudze, która umożliwia podgląd całej przychodzącej poczty. Oprócz śledzenia dostarczania poczty, zapobiega to również codziennemu ściganiu się współmałżonka do skrzynki pocztowej w celu zdobycia wyciągów z tajnych kont.

Brana zaleca, aby pary organizowały comiesięczne „randki pieniężne”, podczas których omawiają rolę pieniędzy w ich związku. Mogą rozpocząć rozmowę, zadając sobie nawzajem pytanie: „Jak sprawić, by nasze pieniądze pracowały dla nas?”

MOŻE CI SIĘ SPODOBAĆ:

Jak badacz mrówek stał się gigantem wśród naukowców

Podnieś się z niepowodzeń dzięki tej niedocenianej cesze

Inspirujące cytaty: Chris Evert, Thomas Carlyle i inni

IBD Digital: Odblokuj listy zapasów premium, narzędzia i analizy IBD już dziś

MarketSmith: badania, wykresy, dane i coaching w jednym miejscu