Niepokój finansowy jest wysoki. Dlaczego planiści finansowi mogą przegapić znaki

Według ankiety pandemia Covid-19 utrudniła ludziom odpowiadanie na ważne pytania dotyczące ich przyszłości, a wielu planistów finansowych nie docenia powodowanego przez nie niepokoju finansowego.

Według badaczy z MQ Research Consortium i Programu Personal Financial Planning Uniwersytetu Stanowego Kansas, którzy przeprowadzili ankietę przy wsparciu Financial Planning Association i Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie w Ameryce Północnej.

Jednak średnio tylko około 49% planistów finansowych uważało, że niepokój finansowy dotyka ich klientów, wynika z badania.

Ta rozbieżność podkreśla fakt, że podczas gdy pieniądze są codziennym tematem rozmów planistów finansowych, dla klientów często nadal stanowią tabu, powiedziała Megan McCoy, profesor praktyki w programie osobistego planowania finansowego Uniwersytetu Stanowego Kansas.

Co więcej, istnieje różnica między stresem finansowym a lękiem finansowym. Ludzie doświadczają stresu finansowego, gdy nie mają wystarczającej ilości pieniędzy.

Niepokój finansowy pojawia się, gdy masz pieniądze, pracę i wszystkie cechy bezpieczeństwa finansowego, ale nadal martwisz się, że wydarzy się coś złego.

Dla wielu osób stała waga tego niepokoju może być gorsza niż rzeczywiste zdarzenie negatywne.

„Przewidujący niepokój jest dla nas znacznie bardziej wyczerpujący niż rzeczywiste złe rzeczy” – powiedział McCoy.

Badania wykazały, że planiści finansowi mogą pracować nad lepszą identyfikacją obaw finansowych klientów, włączając kwestionariusz na ten temat w procesie pozyskiwania klientów i szukając szkoleń, które pomogą im lepiej identyfikować takie sytuacje i radzić sobie z nimi, gdy się pojawią.

„Pozostać ciekawym i zrozumieć, gdzie są twoi klienci w stosunku do pieniędzy, jest niezbędne” – powiedział McCoy.

Ankieta, która została przeprowadzona między majem a czerwcem ubiegłego roku, aktualizuje badania przeprowadzone w 2006 roku.

Stwierdzony obecnie wyższy poziom niepokoju może wskazywać, że klienci stają się coraz bardziej świadomi, ponieważ robo-doradcy i inne produkty coraz częściej pozwalają im samodzielnie planować finanse.

W związku z tym mogą lepiej wyrażać swoje uczucia i potrzeby związane z pieniędzmi, powiedział McCoy.

Dzisiejszy wysoki poziom niepokoju finansowego ma miejsce również w kontekście pandemii Covid-19, gdzie odpowiedzi na większe pytania są bardziej niejednoznaczne. Obejmuje to wszystko, od pytań o to, kiedy pandemia się skończy, po to, co dzieje się z mieszkalnictwem i inflacją.

„Ta dwuznaczność po prostu ciąży wszystkim” – powiedział McCoy.

Jednak Covid-19 poprawił relacje planistów finansowych i klientów w jeden kluczowy sposób — rozpowszechnienie wirtualnych spotkań — które mogą trwać po zakończeniu pandemii.

Zarówno klienci, jak i planiści preferowali spotkania wirtualne. Około 57% klientów wskazało, że woleliby je nawet po ustaniu ograniczeń związanych z pandemią. Tymczasem 8 na 10 planistów stwierdziło, że planuje korzystać z wirtualnych zobowiązań przynajmniej przez część czasu w przyszłości.

W ankiecie zidentyfikowano również inne obszary, w których planiści finansowi mogą się poprawić, szczególnie w odniesieniu do komunikacji i różnorodności, równości i integracji.

Wyniki zeszłorocznej ankiety wykazały, że planiści finansowi konsekwentnie oceniali się wyżej niż ich klienci w zakresie komunikacji, co stanowi odwrócenie wyników badania z 2006 roku.

Według badań potrzeba więcej pracy, aby ustalić, czy wynika to z nadmiernej pewności siebie planistów, czy też ze zwiększonej skłonności do krytykowania ze strony klientów.

Co więcej, chociaż ankietowani planiści finansowi byli bardziej zróżnicowani niż w 2006 r., potrzeba więcej pracy, aby rozszerzyć dane demograficzne tego zawodu, wynika z badania. Na przykład 38% uczestników nowego badania stanowiły kobiety, w porównaniu z 27% w 2006 r.