Sześcioletnie ruchy pieniężne Fidelity, o których nie powinieneś zapomnieć

Ponieważ rok 2022 dobiega końca, jest to doskonały czas na dokonanie ważnych ruchów finansowych na koniec roku – być może pod kierunkiem doradca finansowy. A w zależności od zadań, które wykonasz, możesz obniżyć swoje zobowiązania podatkowe, zwiększyć oszczędności emerytalne i uniknąć trwonienia pieniędzy. Aby zawęzić listę kontrolną, Fidelity zidentyfikowało sześć ruchów pieniężnych na koniec roku, o których nie należy zapominać.

A doradca finansowy może pomóc w stworzeniu planu finansowego, aby chronić Twoje inwestycje, obniżyć zobowiązania podatkowe i zidentyfikować nowe możliwości zarabiania pieniędzy.

1. Zapamiętaj środki na koncie FSA 

Jeśli masz elastyczne konto wydatków (FSA) i nadal masz saldo, ważne jest, aby wykorzystać te środki przed końcem roku. FSA to konto oszczędnościowe sponsorowane przez pracodawcę, które służy głównie do pokrywania wydatków na opiekę zdrowotną w ciągu roku kalendarzowego.

I pomaga posiadaczom kont zaoszczędzić pieniądze na podatkach, ponieważ środki wewnątrz FSA są wolne od podatku, gdy są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki medyczne. Jeśli więc masz wizytę u lekarza, którą chcesz zaplanować w najbliższym czasie, ważne jest, aby wykorzystać środki.

Jeśli nie, zazwyczaj nie przechodzą na następny rok, ponieważ FSA podlegają zasadzie wykorzystania lub utraty. Istnieją jednak dwa wyjątki:

2. Wkrótce dokonaj datków na cele charytatywne

Jeśli chcesz przekazać datki na cele charytatywne kwalifikującym się organizacjom, aby uzyskać odliczenie w podatkach za 2022 r., musisz to zrobić przed końcem roku. Według Internal Revenue Service (IRS) podatnicy mogą odliczyć do 60 proc skorygowany dochód brutto (AGI) o darowizny pieniężne.

Aby dowiedzieć się więcej o kwalifikujących się organizacjach, możesz je znaleźć na stronie irs.gov.

3. Pamiętaj o RMDs, jeśli masz 72 lata i więcej

Decyzje w Twojej sprawie wymagana minimalna dystrybucja (RMD) są potrzebne wkrótce i musisz je zrobić przed 31 grudnia. Jeśli nie weźmiesz ich do tego czasu, prawdopodobnie spotkasz się z 50% karą za te wypłaty.

Historia jest kontynuowana

RMD to wypłaty, które musisz wykonać z większości planów emerytalnych po osiągnięciu wieku 72 lat. Na przykład, jeśli w tym roku skończyłeś 72 lata, pierwszy termin RMD przypadał już 1 kwietnia. Czas więc się ruszyć, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś aby wykonać ruch w sprawie wypłat.

Ale jeśli urodziłeś się przed 1 lipca 1949 r., warunkiem jest osiągnięcie wieku 70.5 lat. Zasada RMD dotyczy większości planów emerytalnych, z wyjątkiem Roth IRA.

RMD mają zastosowanie do następujących planów emerytalnych: Tradycyjne IRA, Uproszczona emerytura pracownicza (SEP) IRA, Rolowanie IRAwiększość 401 (k) i 403 (b) plany i większość kont dla małych firm.

4. Rozważ zbieranie strat inwestycyjnych

Gromadzenie strat podatkowych to sposób na wykorzystanie strat inwestycyjnych do obniżenia podatków od zysków kapitałowych. Można go również wykorzystać, jeśli chcesz sprzedać swoje inwestycje podczas spadków na rynku, zamienić je na porównywalne inwestycje i zrekompensować zrealizowane zyski kapitałowe poniesionymi stratami.

A na wspólnym zeznaniu podatkowym straty te można zrekompensować do 3,000 USD zwykłego dochodu rocznie. Inną dobrą stroną jest to, że niewykorzystane straty można w razie potrzeby przenieść na przyszłe lata podatkowe.

Ale ostatecznym terminem zebrania strat jest 31 grudnia, a to ma kluczowe znaczenie, biorąc pod uwagę, że po tej dacie nie ma na to okresu karencji. Ponadto nie zapomnij o inwestycje w obligacje przynoszące straty podatkowe.

5. Sprawdź, czy wpłacałeś składki na konta z ulgami podatkowymi

Zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA) dają posiadaczom kont elastyczność w dodawaniu składek w ciągu roku do terminu składania zeznań podatkowych w kwietniu następnego roku.

Może to nie zawsze być dobrym pomysłem, jeśli masz HSA, ponieważ możesz wpłacać składki poza potrąceniami z wypłaty. Może to spowodować problem, któremu podlegasz podatki FICA których można było uniknąć, gdyby sprawa została załatwiona do 31 grudnia poprzedniego roku.

A jeśli masz konto 401(k), sprawdź również swoje składki przed 31 grudnia. W 2022 r. możesz wpłacić składki 401(k) w wysokości do 20,500 50 USD, jeśli masz mniej niż 50 lat. Jeśli masz więcej niż 27,000 lat, możesz wpłacić do XNUMX XNUMX USD.

Jeśli oszczędzasz na cele edukacyjne i masz Plan 529, miej też oko na te terminy. Niektóre stany mają terminy na koniec roku, które pomagają zapewnić państwowe ulgi podatkowe.

6. Możesz rozważyć konwersję Rotha

30 grudnia, a nie 31 grudnia, jest ostatecznym terminem wypełnienia a Konwersja Rotha za rok podatkowy 2022. Pamiętaj, że 30 grudnia to ostatni dzień roboczy w roku. Zrobienie tego teraz jest lepsze niż czekanie na później. Jeśli saldo Twojego konta emerytalnego spadło i nie jest tam, gdzie chcesz, jest to doskonały moment, aby rozważyć konwersję Rotha.

Pamiętaj, że podatek utworzony przez konwersję Rotha jest oparty na przeliczonej kwocie. W przypadku spadku cen akcji, akcje mogą zostać zamienione po cenie niższej niż koszt w roku kalendarzowym 2021.

Podsumowanie

Teraz jest świetny czas na ważne ruchy finansowe na koniec roku. Czekanie do ostatniej chwili pod koniec grudnia z wprowadzeniem korekt może być skomplikowane i mieć potencjalne konsekwencje podatkowe aż do 2023 r. Rozważ utworzenie bezpłatne spotkanie z doradcą finansowym opracować plan finansowy na koniec roku.

Porady doradcy finansowego

• Znalezienie wykwalifikowanego doradcy finansowego nie musi być trudne. Darmowe narzędzie SmartAsset dopasowuje Cię do trzech doradców finansowych którzy obsługują Twój obszar, i możesz bezpłatnie przeprowadzić wywiad z doradcami, aby zdecydować, który z nich jest odpowiedni dla Ciebie. Jeśli jesteś gotowy na znalezienie doradcy, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, Zacznij teraz

• Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, pomocna może być współpraca z robo-doradcą. Robo-doradcy oferują usługi zarządzania portfelem, podobnie jak tradycyjni doradcy finansowi, ale zazwyczaj mają niższe opłaty i minimalne kwoty konta. Tu są 10 najlepszych robo-doradców.

Źródło zdjęcia: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Post Sześcioletnie ruchy pieniężne Fidelity, o których nie powinieneś zapomnieć pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.