Największa podwyżka stóp Fed od 1994 r. oznacza, że ​​miliony nabywców domów mogą zostać wykluczone z rynku mieszkaniowego

W przypadku pożyczki o wartości 400,000 30 USD 3-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu i oprocentowaniu 1,686% kosztowałby kupujących domy około 607,110 USD miesięcznie, bez podatków i innych opłat. To łącznie daje 207,110 XNUMX USD (z XNUMX XNUMX USD odsetek).

Porównaj to z obecnymi stawkami: przy 6% ten sam kredyt hipoteczny kosztowałby około 2,398 863,353 USD miesięcznie (łącznie 463,353 42 USD z odsetkami XNUMX XNUMX USD), co oznacza wzrost o XNUMX% w ogólnych miesięcznych spłatach przy niższej stawce.

„Wydaje się, że stara maksyma »desperackie czasy wymagają desperackich kroków« weszła w grę z ostatnim ruchem stóp procentowych” – powiedział Mark Hamrick, starszy analityk ekonomiczny w Bankrate.com, w odpowiedzi na podwyżkę Fed o 75 punktów bazowych.

„Koszt pożyczki staje się coraz droższy, szczególnie w przypadku produktów o zmiennej stopie procentowej” – powiedział. I odwrotnie, ci, którzy w zeszłym roku zamknęli się na 30-letnim tempie na ponad połowę obecnego, będą odetchnąć z ulgą.

Ostatni wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych wpłynął na oczekiwaną podwyżkę o 75 punktów bazowych, ale mówi się, że stopy procentowe nadal rosną, powiedział Holden Lewis, ekspert ds. nieruchomości i kredytów hipotecznych w witrynie NerdWallet zajmującej się finansami osobistymi.

„Trzydziestoletni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu przekroczył w zeszłym tygodniu 30%, najwyższy poziom od listopada 6 r., kiedy gospodarka wychodziła z kryzysu finansowego” – powiedział. „Majowy raport o inflacji był ostatecznym ciosem”.

Fed musi zmierzyć się z trudnym zadaniem równoważenia: okiełznania gwałtownej inflacji, która według indeksu cen towarów i usług konsumpcyjnych sięga 8.6% do maja przez cały rok, bez popychania wzrostu produktu krajowego brutto do poziomu ujemnego.

Kursy nie będą miały powodu, aby spadać przy inflacji na tych poziomach, dodał Holden. „Oprocentowanie kredytów hipotecznych ma tendencję do wzrostu i spadku w oczekiwaniu na ruchy stóp Fed”, powiedział, dodając, że nie spodziewa się kolejnego dramatycznego wzrostu w nadchodzących tygodniach.

Około połowa kupujących wstrzymuje swoje plany zakupu domu, decydując się poczekać od sześciu do 12 miesięcy przed ponownym rozpoczęciem procesu, według Ostatnie badanie 900 pośredników w handlu nieruchomościami przez startup HomeLight zajmujący się technologią nieruchomości. 

Ten sentyment pojawia się gdzie indziej. Market Composite Index, miara liczby wniosków o kredyt hipoteczny, spadł do najniższego poziomu od 22 lat, Mortgage Bankers Association (MBA) powiedział wcześniej w tym miesiącu. 

Redfin 
RDFN,
-1.23%
CEO Glenn Kelman napisał w blogu we wtorek, w którym poprosił 8% pracowników tej firmy o odejście, „Przy żądaniu w maju o 17% niższym od oczekiwań, nie mamy wystarczająco dużo pracy dla naszych agentów i personelu pomocniczego”.

Powiedział, że firma musiała zmniejszyć liczbę pracowników, ponieważ „oprocentowanie kredytów hipotecznych rosło szybciej niż kiedykolwiek w historii. Możemy mieć do czynienia z latami, a nie miesiącami, mniejszej sprzedaży domów, a Redfin nadal planuje prosperować”.

Analitycy nie byli zaskoczeni ruchem Fed. Ben McLaughlin, prezes internetowej platformy oszczędnościowej SaveBetter.com, powiedział, że spełnia ona oczekiwania, po raz trzeci z rzędu podwyżkę docelowej stopy funduszy federalnych od marca 2022 r.

„Fed stanął przed kolejnym trudnym wyborem”, powiedział McLaughlin, dodając, że „rynki ostatnio wstrząsnęły, więc Fed musi iść wąską ścieżką, aby uniknąć wstrząsu tak wyraźnego, że grozi to pogrążeniem się amerykańskiej gospodarki w recesji”.