Fed twierdzi, że stopy procentowe będą „wyższe niż wcześniej przewidywano”. Oto prosty sposób, aby na tym zarobić

„Wyższe zwroty z oszczędności będą prawdopodobnym wynikiem, dopóki walka z inflacją nie zostanie wygrana” — mówi Mark Hamrick, starszy analityk ekonomiczny i szef waszyngtońskiego biura Bankrate.com. Już to częściowo obserwujemy, ponieważ wiele kont oszczędnościowych i płyt CD płaci w górę o 4.3% -4.5%.

Oprocentowanie oszczędności wciąż rośnie

Średnia roczna stopa procentowa, czyli RRSO, na wysokodochodowych rachunkach oszczędnościowych i CD nadal rośnie wraz ze wzrostem stopy funduszy Fed. Chociaż średnie oprocentowanie kont oszczędnościowych jest niskie, niektóre wysokodochodowe konta oszczędnościowe oferują obecnie stopy niespotykane od dziesięcioleci. 

Oto trzy z oprocentowaniem co najmniej 5% RRSO: 

• Consumer Credit Union, bezpłatne sprawdzanie nagród: 5.00% RRSO
  • Salda do 10,000 30,000 $ kwalifikują się do jednej z najwyższych dostępnych stawek na dzisiejszym rynku wysokodochodowych oszczędności dzięki temu wysokodochodowemu kontu czekowemu od Consumers Credit Union. Tym, co odróżnia to konto od wielu wysokodochodowych kont oszczędnościowych, jest dostęp do 5,000 XNUMX bankomatów i XNUMX XNUMX wspólnych oddziałów w całym kraju. Wypisuj nieograniczone czeki i korzystaj z funkcji online 

• Konto oszczędnościowe Varo: 5.00% RRSO
  • Dokonaj wymaganych 1,000 USD w formie depozytów elektronicznych na swoją wypłatę, emeryturę lub świadczenia rządowe od swojego pracodawcy lub agencji rządowej, zakończ miesiąc z dodatnim saldem zarówno na koncie Varo Bank, jak i na koncie oszczędnościowym, a kwalifikujesz się. Ale pamiętaj, aby przeczytać szczegóły: salda, które nie spełniają wymagań, oraz te powyżej 5,000 $ zarabiają tylko 3% RRSO. 

• Centier Bank, Connect Oszczędności: 5.00% RRSO
  • Połącz swoje konto czekowe i oszczędnościowe, aby kwalifikować się do tej stopy oszczędności. Pamiętaj tylko, aby dokonać minimalnej wpłaty i postępować zgodnie z instrukcjami drobnym drukiem. 

I chociaż średnia stała 12-miesięczna stopa CD wynosi zaledwie 1.36%, konkurencja ze strony banków i spółdzielczych kas pożyczkowych również ją podniosła. Oto niektóre z najwyższych obecnie dostępnych stawek CD (zobacz pełną listę tutaj): 

• Mountain America Credit Union: 5.25% – 5.35% RRSO dla 12-miesięcznych płyt CD
  • Dokonaj wymogu minimalnego salda w wysokości 500 USD i zarób 5.25% RRSO za tę 12-miesięczną płytę CD. W przypadku kont młodzieżowych — przeznaczonych dla dzieci i młodych dorosłych — stawka jest jeszcze wyższa. Po prostu dokonaj minimalnego otwarcia konta i wymogu salda i zarabiaj 5.35% RRSO. Z tą wyższą stawką wiąże się kilka dodatkowych ograniczeń: roczny limit wpłat wynosi 10,000 27 USD do 100,000 roku życia, przy czym maksymalnie XNUMX XNUMX USD na jedno konto. Obowiązują tutaj kary i opłaty za wcześniejsze wycofanie.

• SELCO Community Credit Union: 5.25% – 5.5% RRSO​ dla 9-miesięcznych CD
  • Aby zakwalifikować się do tej 5.25% stawki RRSO dołączonej do 9-miesięcznej płyty Accelerator CD, musisz utrzymać saldo w wysokości od 25,000 99,999 do 5.5 100,000 USD w nowych funduszach. Aby uzyskać jeszcze wyższą stawkę 30% z tak zwanym Jumbo Accelerator CD unii kredytowej, potrzebujesz salda otwarcia w wysokości XNUMX XNUMX USD lub więcej. Jeśli stawka na którejś z płyt CD wzrośnie w ciągu pierwszych XNUMX dni, SELCO dostosuje się do niej.

• Fulbright: 5.25% RRSO za 12-miesięczną płytę CD
  • Dokonaj minimalnego wymogu otwarcia konta w wysokości 1,000 USD i zarób 5.25% RRSO na tej 12-miesięcznej płycie CD. Tylko pamiętaj, aby nie wycofywać się wcześniej i zachować swoje wymagania dotyczące salda. 

Chociaż są one rzeczywiście wysokie, Nicholas Bunio, certyfikowany planista finansowy w firmie Retirement Wealth Advisors, mówi, że przewidywany przez Fed wzrost stóp procentowych może oznaczać jeszcze większą okazję do zakupu długoterminowych inwestycji w nadchodzącym roku.

„Tylko dlatego, że stopy rosną i spychają akcje i obligacje w dół, może to być okazja do zakupu długoterminowych inwestycji”, mówi Bunio, dodając, że jego zdaniem „oprocentowanie płyt CD i kont oszczędnościowych będzie nadal rosło i może być dobrym miejscem do zaparkować dodatkową gotówkę”.

Jak oszczędzać w obliczu wysokiej inflacji?

Według danych rządowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy ceny konsumpcyjne – w tym wszystko, od żywności, gazu, cen samochodów i schronienia – wzrosły łącznie o 6.4%. „Inflacja dotknęła tak wiele części konsumentów rynek”, mówi Julie Ramhold, analityczka konsumencka w DealNews.com — obejmująca wszystko, od gazu, przez jajka, hotele, po meble. Dla pewności ceny żywności wzrosły o 10.1%, ceny nowych pojazdów o 5.8%, a cena odzieży jako kategorii wzrosła o 3.1% w ciągu ostatniego roku.

Nie trzeba dodawać, że znalezienie miejsca na poruszanie się, aby zbudować konto oszczędnościowe, stało się trudniejsze. Jak wykazało ostatnie badanie Bankrate, aż 35% dorosłych Amerykanów ma zadłużenie z tytułu kart kredytowych z miesiąca na miesiąc. Co więcej, 68% ankietowanych w ostatnim badaniu Bankrate stwierdziło, że nie byłoby w stanie pokryć kosztów utrzymania przez miesiąc, gdyby dziś stracili pracę. 

Ponieważ konsumenci odczuwają presję, Hamrick mówi, że jeszcze ważniejsze jest szukanie najwyższych dostępnych stawek, aby zaparkować każdą gotówkę, którą możesz odłożyć. „Zgodnie z korzyścią płynącą z zakupów w celu uzyskania najlepszych stawek”, mówi Hamrick, zaleca się „unikanie pierwszej oferty lub opcji w odniesieniu do produktu oszczędnościowego”.  

Bunio dodaje, że bardzo ważne jest również, aby każdy bank lub kasa kredytowa, z której korzystasz do oszczędzania lub inwestycji w CD, był ubezpieczony. „Należy zdawać sobie sprawę z ochrony ubezpieczeniowej FDIC” — mówi Bunio. „Jeśli bank zbankrutuje, rząd federalny ubezpieczy cię do 250,000 XNUMX $ pieniędzy na bank”.