NASHVILLE, Tennessee — Rząd federalny rozszerza sposób gromadzenia ocen kredytowych, co może pozwolić większej liczbie Amerykanów na potencjalne kupowanie domów.
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa w poniedziałek ogłosił na dorocznej konferencji Mortgage Bankers Association zatwierdziła dwa modele oceny kredytowej, FICO 10T i VantageScore 4.0, do wykorzystania przez Fannie Mae i Freddie Mac.
„Przedsiębiorstwa od dawna polegają na klasycznym FICO i spełnia on ich podstawowe potrzeby” – Sandra Thompson, dyrektor FHFA, powiedziany w Nashville w stanie Tennessee, ale „nadszedł czas, aby rozpoznać znaczące innowacje, które pojawiły się w modelowaniu oceny kredytowej”.
Prezes i dyrektor generalny VantageScore Silvio Tavares powiedział, że decyzja o włączeniu modelu kredytowego firmy „wprowadza nową i bardziej sprawiedliwą erę integracji finansowej” i dodał, że „działanie FHFA umożliwi milionom bardziej zasługujących na kredyt Amerykanów dostęp do kredytów hipotecznych”.
Fannie i Freddie były instytucjami stworzonymi przez Kongres i są instytucjami hipotecznymi wspieranymi przez władze federalne. Gwarantują większość kredytów hipotecznych produkowanych w USA, więc wielu pożyczkodawców stosuje się do zasad określonych przez Fannie i Freddie, kiedy udzielają kredytów hipotecznych pożyczkobiorcom.
Przez ostatnie dwie dekady Fannie Mae
FNMA,
i Freddie Mac
FMCC,
mieć oparł się na partyturach stworzonych przez FICOlub Fair Isaac Corp.
FIKO,
zrozumienie zdolności kredytobiorców do spłaty kredytów hipotecznych. Oceny kredytowe nie tylko wpływają na gwarantowanie kredytów, ale także na wycenę kredytów, łączenie, ujawnianie informacji o inwestycjach i tak dalej.
W 2017 r. Senat zaproponował agencjom przyjęcie alternatywnych modeli scoringowych, szczególnie ze względu na fakt, że tradycyjne oceny kredytowe, takie jak te stworzone przez FICO, uwzględniają jedynie to, czy kredytobiorcy spłacili długi, takie jak kredyty hipoteczne i karty kredytowe.
FICO 10T i VantageScore 4.0 zastępują Classic FICO, uważa się, że raportowane oceny kredytowe będą dokładniejsze i bardziej inkluzywne, powiedział FHFA.
Zarówno FICO 10T VantageScore przyjrzą się szerszemu zakresowi danych dotyczących historii płatności dla pożyczkobiorców, od rachunków za telefon komórkowy po opłaty za media i wynajem, aby określić zdolność kredytową.
Im dokładniejsze oceny kredytowe, tym lepsze zrozumienie ryzyka, jakie otrzymuje rynek i inwestorzy. To również potencjalnie rozszerza dostęp do kredytu dla kredytobiorców z „mniej solidną historią kredytową”, powiedział Thompson.
Posunięcie FHFA było przygotowywane od dawna, powiedział MarketWatch Chi Chi Wu, prawnik w National Consumer Law Center.
„Pracujemy nad tym od 2014 roku, zachęcając FHFA do aktualizacji modeli oceny kredytowej” – powiedział Wu. „I musimy pochwalić Sandrę Thompson za to, że faktycznie pociągnęła za spust, ponieważ jej poprzednicy w pewnym sensie kopnęli puszkę w drogę”.
„Więc ta konkretna decyzja jest dobra… [ponieważ] modele scoringu kredytowego powinny zostać zaktualizowane dawno temu” – dodał Wu.
Korzystanie z ocen kredytowych poza FICO otworzyłoby dostęp do kredytu dla około 72,000 XNUMX więcej gospodarstw domowych każdego roku, zgodnie z badaniem przeprowadzonym przez VantageScore z 2015 r., wskaźnikiem opracowanym przez trzy główne firmy sporządzające raporty kredytowe Experian
EXPGGF,
TransUnion
PRAWDA,
i Equifax
efekt,
Dodatkowo, o 16% więcej latynoskich i afroamerykańskich gospodarstw domowych miałoby większy dostęp do kredytów hipotecznych.
Masz przemyślenia na temat rynku mieszkaniowego? Napisz do reportera MarketWatch Aarthi Swaminathan na [email chroniony]
Źródło: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= wieśniak