„Co miesiąc wyrażam swoje obawy mojemu doradcy, ale on mówi, żeby się nie martwić”. Mój 401(k) stracił ponad 20% i nie mogę sobie pozwolić na utratę takich pieniędzy. Czy nadszedł czas na znalezienie nowego doradcy?

Pytanie: Mój 401(k) przez jakiś czas miał się dobrze, ale od stycznia tego roku zaczął tracić pieniądze, na stratę których nie mogę już sobie pozwolić. Za rok chcę przejść na emeryturę, a moje 401(k) straciło ponad 20% i na początku nie było tak duże. Co miesiąc wyrażam swoje obawy mojemu doradcy, ale on mówi, żebym się nie martwiła i że wszystko wróci do normy. Nie widzę, żeby miało to nastąpić w najbliższej przyszłości. Co powinienem zrobić? (Szukasz doradcy finansowego? Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę finansowego, który może spełnić Twoje potrzeby tutaj.)

Odpowiedź: Ogólnie rzecz biorąc, 20% strata w przypadku osoby przechodzącej na emeryturę w ciągu roku sugeruje, że konto może być inwestowane zbyt agresywnie, mówi certyfikowany planista finansowy Daniel P. Forbes z Forbes Financial Planning, Inc. To powiedziawszy, certyfikowana planistka finansowa Grace Yung z Midtown Financial wskazuje że jest to rok wyborów śródokresowych i historycznie rzecz biorąc, lata wyborów śródokresowych są niestabilne ze względu na niepewność. „Na obecne działania rynkowe wpływa wiele innych czynników, takich jak wysoka inflacja, rosnące stopy procentowe i niestabilność geopolityczna” – mówi Yung.

Masz pytanie dotyczące kontaktów z doradcą finansowym lub chcesz zatrudnić nowego? E-mail [email chroniony].

Czy potrzebujesz nowego doradcy finansowego (możesz skorzystać z tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby)? Profesjonaliści mówią, że to zależy. Pierwszą rzeczą byłoby odbycie poważnej rozmowy z obecnym doradcą, ponieważ wydaje się, że Twój portfel inwestycyjny może być zbyt agresywny, aby móc stawić czoła wzlotom i upadkom rynku. „Zamiast liczyć na odbicie, klient i doradca powinni ponownie przejrzeć analizę ryzyka i prognozę dochodów emerytalnych, aby upewnić się, że wszystko idzie zgodnie z planem” – mówi Forbes. Natomiast John Piershale, certyfikowany planista finansowy w John Piershale Wealth Management, mówi: „Poproś swojego doradcę o ocenę ryzyka Twojego portfela pod kątem Twojej tolerancji ryzyka, a następnie wprowadź wszelkie korekty”.

Ze swojej strony Ian Rea, certyfikowany planista finansowy w Slate Peak Financial Services, mówi: „Jeśli naprawdę nie czujesz się komfortowo z poziomem zmienności swojego portfela, szczerze porozmawiaj o tym ze swoim doradcą. Masz opcje wykraczające poza sprzedaż wszystkiego i poniesienie trwałej straty. Poproś swojego doradcę o zmianę portfela na nieco bardziej konserwatywne podejście” – mówi Rea. To powiedziawszy, może to oznaczać zablokowanie pewnych strat już teraz.

Profesjonaliści twierdzą, że jedną z rzeczy, którą doradca może robić całkiem dobrze, jest namawianie Cię, abyś trzymał się obranego kursu. Rzeczywiście, Rea twierdzi, że należy pamiętać, że w rzeczywistości nie poniosłeś jeszcze 20% straty. „To się stanie tylko wtedy, gdy sprzedasz. Tymczasem to już tylko spadek wartości, który, nawet w przypadku najlepszych portfeli inwestycyjnych, można spodziewać się okresowo – mówi Rea. Ze swojej strony Elliot Dole, certyfikowany planista finansowy w Buckingham Strategic Wealth, twierdzi, że nikt nie lubi, gdy jego portfel się kurczy, ale sprzedaż oparta na strachu może wyrządzić realne szkody finansowe. „Sprzedaż w stylu „wyciągnij mnie” może na krótką metę wydawać się dobra, ale kiedy rynki się ożywią, a Ty zostaniesz zepchnięty na boczny tor, staniesz przed kolejną trudną decyzją dotyczącą tego, kiedy wrócić na rynek, teraz po wyższych cenach” – mówi Dole. 

Ale to sygnał ostrzegawczy, że Twój doradca mógł nie inwestować Twoich środków w sposób odpowiadający Twojej tolerancji ryzyka: powinien był to ustalić przed zainwestowaniem pieniędzy. Doradca powinien także podzielić się z Tobą oczekiwaniami rynku. „Planista finansowy musi ustalić realistyczne oczekiwania na wzrostach i spadkach rynków oraz słuchać potrzeb klientów i tolerancji ryzyka. W tym przykładzie wydaje się, że klient zaczyna się denerwować i czuje się niekomfortowo, co może prowadzić do złych relacji” – mówi certyfikowany planista finansowy Andrew Feldman z AJ Feldman Financial. (Możesz użyć tego narzędzia, aby znaleźć doradcę, który może spełnić Twoje potrzeby.)