Włączenie może sprawić, że na stałe będziesz płacić rachunek za całą swoją rodzinę

Recesja, inflacja i COVID-19 pogorszyły złą sytuację. Uzależnienie finansowe sprawia, że ​​starzejący się rodzice mieszkają teraz ze swoimi dorosłymi dziećmi, a ich dorosłe dzieci pokrywają rachunek za źle zaplanowaną emeryturę rodziców. A jednocześnie starają się wychowywać dzieci, kupować dom, spłacać kredyty studenckie i oszczędzać na własną emeryturę. Wynik? Ciągły cykl uzależnienia finansowego oparty na aktywowaniu pokoleniowym.

Poniżej przyjrzymy się tak zwanemu „pokoleniu kanapkowemu”, jak obciążenia finansowe rodziców i dzieci obciążają tę grupę i jak doradca finansowy może pomóc przerwać błędne koło.

Co to jest pokolenie kanapkowe?

Połączenia generowanie kanapek składa się z osób dorosłych, które opiekują się własnymi dziećmi, które nie ukończyły jeszcze 18 roku życia, jednocześnie zapewniając opiekę i/lub wsparcie finansowe starzejącym się rodzicom. Zwykle jest to dodatek do ich własnych obowiązków finansowych, takich jak spłacanie długów (pożyczki studenckie, kredyty hipoteczne itp.), Oszczędzanie na edukację dziecka w college'u i odkładanie pieniędzy na własną emeryturę.

Wynik? Ciągły cykl, w którym dorosłe dzieci, które opiekowały się swoimi rodzicami, często stają się uciążliwymi starzejącymi się rodzicami, którzy również potrzebują pomocy finansowej na emeryturze swoich dzieci.

Statystyki pokolenia Sandwich

Oto kilka faktów o pokoleniu dorosłych, którzy są „wciśnięci” między opiekę nad swoimi dziećmi a starzejącymi się rodzicami (65+).

Ludzie żyją dłużej: Przewiduje się, że do 2060 r. oczekiwana długość życia całej populacji wzrośnie o około sześć lat, z 79.7 w 2017 r. do 85.6 w 2060 r. (Census.gov 2020)

Zadawanie kanapek nie dyskryminuje. Wszyscy, zarówno mężczyźni, jak i kobiety, z takim samym prawdopodobieństwem mogą należeć do pokolenia kanapkowego. Nie ma również trendów w demografii rasowej lub etnicznej, które wskazywałyby, że jeden profil osoby jest bardziej skłonny do dołączenia do kohorty pokolenia kanapkowego. (Pewresearch.org 2022).

Historia jest kontynuowana

1 na 5 dorosłych w wieku 40 i 50 lat pomaga jednocześnie nieletniemu i dorosłemu dziecku. Około 17% tych dorosłych oferuje pomoc finansową swoim dzieciom, z których przynajmniej jedno jest nieletnie, a drugie ma 18 lat i więcej. Około 54% nadal wspiera dziecko poniżej 18 roku życia, a 29% nadal wspiera dorosłe dziecko (18+). ( Badanie dorosłych Amerykanów 2021).

• Wynik: w poprzednich latach pokolenie kanapkowe było zazwyczaj jednostronne, ponieważ osoba dorosła po czterdziestce pomagała starzejącym się rodzicom w wieku 40+, jednocześnie wspierając dziecko (dzieci) poniżej 65 roku życia. Dzisiaj, przy kosztach utrzymania, dzieci polegają na na rodziców, aby znacznie dłużej uzupełniali swój styl życia. Powoduje to dłuższe nakładanie się, w którym dorośli po czterdziestce utrzymują finansowo trzy pokolenia dorosłych z jednego dochodu gospodarstwa domowego.

Jak planować z wyprzedzeniem

• Komunikuj się: Aby zaplanować przyszłość starszego rodzica, dorośli kanapkowi muszą zebrać informacje na temat ich dochodów, wydatków, stylu życia i statusu finansowego. Wymaga to natychmiastowych rozmów z rodzicem.

• Analizuj swoją sytuację finansową: Uporządkuj informacje o koncie, w tym kontach emerytalnych, bankowych, inwestycyjnych, kart kredytowych, ubezpieczeniowych, powierniczych i innych. Budżet na koszty opieki długoterminowej poprzez omówienie wszystkich źródeł dochodu i niezbędnych/uznaniowych wydatków, w tym świadczeń federalnych/stanowych i konsekwencji podatkowych.

• Oszacuj wydatki na przyszłą niezdolność do pracy. Koszty życia wspomaganego wynoszą średnio 50 100 USD rocznie, podczas gdy opieka w domu opieki może przekroczyć 135 2028 USD rocznie, prawdopodobnie osiągając XNUMX XNUMX USD do XNUMX r. Zaplanuj teraz pokrycie tych kosztów.

Co robić, gdy nie możesz iść do przodu

Planowanie z wyprzedzeniem wymaga proaktywnego podejścia do finansów, co często nie jest luksusem, na który wielu może sobie pozwolić. Jeśli minąłeś już punkt, z którego nie ma odwrotu, i znajdujesz się w cyklu aktywizacji generacji kanapkowej, istnieje kilka zasad przewodnich, których należy przestrzegać, aby pozostać na właściwej drodze.

1. Nie wstrzymuj oszczędzania na emeryturę. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla siebie i swojego przyszłego pokolenia, jest zatrzymanie kontynuacji cyklu. Oznacza to upewnienie się, że jesteś samowystarczalny na emeryturze i nie obciążasz swoich dorosłych dzieci potrzebami finansowymi.

2. Skorzystaj z ulg podatkowych. Ci, którzy oferują opiekę osobom niesamodzielnym i zarobić poniżej 438,000 XNUMX USD kwalifikują się do zasiłków na opiekę nad dzieckiem i osobami pozostającymi na utrzymaniu.

3. Porozmawiaj z profesjonalistą. A doradca finansowy może być w stanie pomóc ci złagodzić cios związany z jednoczesnym wspieraniem finansowym wielu członków rodziny. Prawdopodobnie możesz znaleźć takiego, który ma doświadczenie z dorosłymi pokoleniami kanapkowymi i ich najpilniejszymi problemami.

Bottom Line

Nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć rozmawiać z rodzicami o ich emeryturze io tym, jakiej pomocy mogą oczekiwać od ciebie jako dorosłego dziecka. Prowadząc teraz trudne rozmowy, możesz uratować siebie i przyszłe pokolenia przed trudnościami finansowymi.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Rozważ rozmowę z doradca finansowy o tym, jak zarządzać swoim planem finansowym, jeśli opiekujesz się rodzicami i dziećmi. Darmowe narzędzie SmartAsset może dopasować Cię do trzech lokalnych doradców finansowych, a Ty możesz wybrać tego, który jest dla Ciebie najlepszy. Jeśli jesteś gotowy, Zacznij teraz.

• Kluczowa część planowania finansowego w generacji kanapkowej obejmuje Social Security i Medicare. W szczególności oznacza to pomaganie rodzicom w podjęciu decyzji o skorzystaniu z Ubezpieczeń Społecznych, jeśli jeszcze nie otrzymują świadczeń, przy jednoczesnym uwzględnieniu własnych planów Ubezpieczeń Społecznych.

Źródło zdjęcia: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Post Włączenie może sprawić, że na stałe będziesz płacić rachunek za całą swoją rodzinę pojawiła się najpierw na Blog SmartAsset.