Niektórzy studenci mają wystarczającą pomoc finansową, aby skupić się na nauce i nawiązywaniu nowych przyjaźni. Inni przez cały czas są zestresowani o pieniądze.
Ale niezależnie od twoich obecnych środków, znajomość finansów jest podstawową umiejętnością życiową dla wszystkich młodych dorosłych.
Niektóre decyzje, które podejmujesz teraz, wpłyną na wyścig, w którym będziesz brał udział przez wiele lat — zwłaszcza jeśli dług pożyczki studenckiej stawia cię 10 stóp za linią startu.
W końcu czas jest jedynym zasobem, którego nie można odzyskać i nie zawsze można później nadrobić stracone okazje. Oto jak nabrać szybkości.
Nie przegap
Czym jest znajomość finansów?
Umiejętność finansowa odnosi się do podstawowego zrozumienia podstawowych zagadnień i umiejętności finansowych. Nie musisz uczyć się, jak prowadzić biznes; chodzi o finanse osobiste, takie, które rosną i kurczą się na własnym koncie bankowym.
Pojęcia, które mieszczą się pod parasolem alfabetyzacji finansowej, obejmują oszczędzanie, uczenie się jak budować kredyt, inwestowanie, spłacanie długów, Planowanie emerytury i więcej.
Pamiętaj, że znajomość finansów nie polega tylko na znajomości wszystkich definicji. Wykorzystuje również tę wiedzę w prawdziwym świecie poprzez inteligentne zarządzanie pieniędzmi.
Gdy już zdobędziesz narzędzia, Twój długoterminowy sukces finansowy nie będzie oparty na nadziejach, marzeniach i domysłach. Będziesz wiedział, co musisz zrobić, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Dlaczego znajomość finansów jest ważna dla studentów?
Na pierwszy rzut oka znajomość finansów może wydawać się grą dla osób starszych — osób, które są na zaawansowaniu swojej kariery i mają większy dochód rozporządzalny niż przeciętny student.
W rzeczywistości znajomość finansów jest szczególnie istotna dla studentów, właśnie ze względu na ich młodość i ograniczone fundusze.
Wielu uczniów po raz pierwszy mieszka samotnie, ale nie ma gotówki na proste błędy. Dzięki temu budżetowanie i planowanie finansowe stają się pilnymi priorytetami.
Jedna czwarta studentów doświadczyła braku bezpieczeństwa żywnościowego, a 17% doświadczyło braku bezpieczeństwa mieszkaniowego, niedawnego ankieta ujawniona.
I to nie tak, że ukończenie szkoły przynosi natychmiastową ulgę. Średni dług uczniów po ukończeniu szkoły wzrósł do 37,113 XNUMX USD — to wzrost 317% od 1970, po uwzględnieniu inflacji.
To wygląda na dużo pieniędzy na niedawny dyplom – i tak jest – ale będziesz mógł zacząć planować, gdy tylko zorientujesz się, jaka jest twoja początkowa płaca.
Obecnie średnia pensja początkowa dla wszystkich absolwentów uczelni wynosi około $ 56,000 rok. Oczywiście wiele zależy od twojej dziedziny. Możesz uzyskać lepsze wyobrażenie o swoich indywidualnych perspektywach, szukając pracy, którą chcesz w rządzie Strona internetowa Biura Statystyki Pracy.
Pomoże Ci to obliczyć wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI), który jest kluczowym miernikiem budżetowania i pożyczek.
Do oblicz swoje DTI, weź całkowitą miesięczną spłatę zadłużenia i podziel tę kwotę przez miesięczny dochód brutto (ile pieniędzy zarabiasz każdego miesiąca przed odjęciem podatków i potrąceń).
DTI dla klasy 2021 wynosi około 54% – nie tak źle jak klasa 2012 przy 66%, ale nadal wysoki DTI.
Pożyczkodawcy zazwyczaj chcą, aby ten procent był znacznie niższy, jeśli chodzi o zatwierdzanie pożyczek, zwłaszcza tych dużych, takich jak kredyty hipoteczne i pożyczki samochodowe, ponieważ sygnalizuje większe prawdopodobieństwo spłaty.
DTI poniżej 43% pokazuje, że poradzisz sobie ze swoimi długami i ułatwi to dostać rozsądną pożyczkę.
5 filarów wiedzy finansowej
Umiejętność finansowa obejmuje szeroki zakres tematów, ale można je podzielić na pięć kluczowych kategorii.
Oto krótkie spojrzenie na każdy z nich, dotykając najważniejszych elementów, o których będziesz chciał się dowiedzieć:
Zarabiaj na
Nie wystarczy wiedzieć, ile zarabiasz; musisz zrozumieć, co dzieje się z pieniędzmi.
Załóżmy, że ubiegasz się o pracę wakacyjną. Twój pracodawca poda Ci wynagrodzenie przed opodatkowaniem, często w formie pisemnej umowy o pracę. Będziesz chciał zrobić matematykę aby określić, jak ta liczba będzie wyglądać po podatkach federalnych, a także innych odliczeniach, w tym podatkach stanowych i składkach na ubezpieczenie społeczne.
W ten sposób uzyskasz dokładne oczekiwanie dotyczące wynagrodzenia netto lub wynagrodzenia do domu, dzięki czemu możesz odpowiednio zaplanować budżet.
BRAKUJE
Niezbędne są pewne wydatki: musisz jeść, poruszać się, płacić za szkołę i mieć dach nad głową. Niektóre wydatki nie są.
Twoim zadaniem jest prawidłowe zidentyfikowanie, które jest które, i pozostanie w budżecie, jednocześnie minimalizując koszty i maksymalizując wartość, którą otrzymujesz.
Zacznij od śledzenia wydatków, ręcznie lub za pomocą aplikacji, która obserwuje Twoje konto bankowe. Decyzję o tym, czy 150 USD miesięcznie to za dużo do wydania na wynos, możesz podjąć tylko wtedy, gdy wiesz, że wydajesz 150 USD miesięcznie.
Następnie poświęć trochę czasu, aby naprawdę zbadać swoje opcje. Wiele podobnych produktów i usług jest sprzedawanych za szalenie różne ceny – w tym jedzenie, ubrania i ubezpieczenie – i powinieneś wydawać dodatkowe tylko wtedy, gdy cię to uszczęśliwia.
Oszczędzaj i inwestuj
Wielu studentów traktuje to jako problem na „później”, ale zdziwiłbyś się, jak szybko „później” może przybyć. Oszczędzanie i inwestowanie nie są dobrowolne, ale mają kluczowe znaczenie dla długoterminowej stabilności finansowej i osiągnięcia celów życiowych.
Teraz głównym celem jest sprawienie, by oszczędzanie i inwestowanie stało się stałym nawykiem w miarę wzrostu zarobków w miarę upływu czasu. Niedawny „The Puzzle of Monogamous Marriage” autorstwa Northwestern Mutual pokazuje, jak różne pokolenia radzą sobie z gromadzeniem oszczędności osobistych i emerytalnych — a pokolenie Z ma swoje własne — ale w miarę możliwości należy starać się wyprzedzać konkurencję.
Plus, ze względu na mieszanie, oszczędności i inwestycje, które robisz teraz, są warte znacznie więcej niż oszczędności i inwestycje, które zrobisz później.
Składanie ma miejsce, gdy zainteresowanie, które robisz w a konto oszczędnościowe zaczyna generować własne odsetki lub zarobki, które zarobisz na swoich inwestycjach, zostaną ponownie zainwestowane i zaczną generować własne zarobki.
Ten efekt może szybko narastać, nawet przy niewielkiej ilości pieniędzy. Wcześnie zaczyna się, to jest klucz.
Młodzi ludzie nie są właścicielami dużej części rynku akcji, dane z Rezerwa Federalna pokazuje, ale nie pozwól, aby powstrzymało Cię to przed poznawaniem różnych rodzajów inwestycji i wkładaniem wolnej gotówki do pracy.
Pożycz
Nawet jeśli zdołałeś opłacić studia bez zaciągania ogromnych kredytów studenckich, prawdopodobnie pożyczysz dużo pieniędzy na wiele różnych sposobów przez całe życie.
Obejmuje to kredyty hipoteczne na kupno domu, kredyty samochodowe na sfinansowanie samochodu i karty kredytowe do codziennych zakupów. Zrozumienie, jak działają te pożyczki i jakie są dostępne opcje, pomoże Ci uniknąć poważnych pułapek.
Na przykład karty kredytowe są wygodne, ale znacznie droższe niż inne formy pożyczania. Niektóre pożyczki są zabezpieczone, które są tańsze, ale musisz zgodzić się na oddanie czegoś wartościowego, jeśli przestaniesz płacić. Niektóre pożyczki są zamknięte, co oznacza, że nie możesz ich po prostu szybko spłacić, jeśli chcesz.
Poświęć trochę czasu na określenie najlepszy rodzaj pożyczki w Twojej sytuacji, a następnie porównaj oferty różnych pożyczkodawców. Zwróć szczególną uwagę na oprocentowanie i czas spłaty pożyczki oraz uważaj na opłaty ukryte drobnym drukiem.
Chronić
Zarabianie pieniędzy nie jest łatwe, więc nie zgub ich w katastrofie, na którą nie byłeś przygotowany.
Ochrona zaczyna się od fundusz awaryjny — określoną kwotę gotówki, którą zostawiasz na swoim koncie bankowym na nieoczekiwane potrzeby finansowe. W ten sposób, gdy twój laptop zostanie skradziony, nie musisz pożyczać pieniędzy (a tym samym wydawać więcej), aby za niego zapłacić.
Drugim ważnym elementem jest ubezpieczenie. Ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie najemcy a ubezpieczenie zdrowotne wyczerpie twoje finanse, ale będziesz zadowolony, że masz je, kiedy ich potrzebujesz.
Kluczem do sukcesu jest wybór odpowiedniego rodzaju i ilości ubezpieczenia — aby nie nadmiernie chronić i nie wydać zbyt dużo, lub niedostatecznie chroniony i nie wydawać zbyt mało — oraz porównanie ofert od kilku dostawców. Różne firmy stosują różne formuły, aby określić swoje stawki, więc możesz dużo zaoszczędzić, po prostu robiąc zakupy.
12 statystyk dotyczących znajomości finansów
Nie czujesz się jak gwiazda, jeśli chodzi o znajomość finansów? Prawda jest taka, że wielu Amerykanom brakuje w tej dziedzinie, co może mieć kaskadowe konsekwencje dla ich finansowego dobrobytu.
Przyjrzyj się tym 12 statystykom — i zainspiruj się, aby radzić sobie lepiej niż twoi koledzy z klasy i sąsiedzi.
Amerykanie pozycja 14 w zakresie znajomości finansów na całym świecie.
Prawie 58% Amerykanów nie zdał egzaminu National Financial Literacy Test.
Średni wynik w National Financial Literacy Test wśród osób w wieku od 19 do 24 lat wynosi 71% — ledwo pozytywna ocena.
Only 1 u dorosłych 3 na całym świecie rozumieją podstawowe pojęcia finansowe.
32% Amerykanów czują, że w wyniku pandemii Covid-19 stali się bardziej zdyscyplinowani w zarządzaniu pieniędzmi.
W przybliżeniu 25% konsumentów szacują, że błędy związane z finansami osobistymi kosztowały ich w ciągu życia 30,000 XNUMX USD lub więcej.
60% dorosłych Amerykanów odczuwa niepokój, myśląc o finansach osobistych, podczas gdy 50% czuje się zestresowany dyskutując na ten temat.
Kobiety częściej niż mężczyźni doświadczają lęku finansowego: 65% w porównaniu do 54%.
Dla pokolenia Z, znajomość finansów zwykle jest najniższa wśród tych, którzy nigdy nie uczęszczali do college'u.
W przybliżeniu 83% dorosłych Amerykanów mówią, że rodzice są najbardziej odpowiedzialni za nauczanie swoich dzieci o pieniądzach. Jednak 31% nie rozmawia ze swoimi dziećmi o finansach.
Mniej niż połowa stanów wymaga, aby szkoły średnie uczyły finansów osobistych.
Znajomość finansów wydaje się być największy wśród wyżu demograficznego a najniższy wśród Gen Z.
5 miejsc, do których możesz się udać, aby poprawić swoją znajomość finansów
Jeśli nie urodziłeś się bogaty, nie będziesz w stanie osiągnąć bezpieczeństwa finansowego bez pracy nad swoją znajomością finansów.
Jeśli do tej pory nie miałeś żadnego wykształcenia finansowego – a to opisuje wielu młodych ludzi – możesz nie wiedzieć, gdzie się zwrócić.
Nie ma jednej właściwej odpowiedzi, więc oto tylko kilka opcji, aby zdobyć potrzebną wiedzę finansową.
Weź udział w kursach finansowych na studiach
Jesteś studentem, więc jak najlepiej wykorzystaj ten czas. Jeśli twoja uczelnia lub uniwersytet oferuje kursy umiejętności finansowych, skorzystaj z okazji, aby uczyć się w zorganizowanym otoczeniu i być może zarobić kilka punktów.
Jeśli kursy finansów osobistych nie są dostępne, nawet coś tak szerokiego, jak ekonomia, może okazać się przydatne w nauce takich tematów, jak inflacja, krach na giełdzie i bańki na rynku nieruchomości – wszystkie rzeczy, które mogą mieć bardzo realny wpływ na twoje życie teraz i w przyszłości .
Wykorzystaj zasoby rządowe i non-profit
Chociaż edukacja jest przede wszystkim obowiązkiem stanowym i lokalnym, istnieją pewne zasoby federalne dostępne dla wszystkich Amerykanów.
Rząd USA utworzył różne platformy, aby pomóc ludziom dowiedzieć się o finansach osobistych i uzyskać odpowiedzi na konkretne pytania. Moje Pieniądze.gov, prowadzony przez Komisję ds. Umiejętności Finansowej i Edukacji Ministerstwa Skarbu USA, jest doskonałym punktem wyjścia.
Inne agencje obejmują Biuro ochrony finansowej konsumentówThe US Securities and Exchange Commission oraz Internal Revenue Service.
Inną opcją są organizacje non-profit. Na przykład United Way czasami oferuje bezpłatny coaching finansowy.
Zwróć się do instytucji finansowych i ekspertów
Banki i kasy pożyczkowe dostarczają klientom i opinii publicznej bogactwo informacji finansowych. Sprawdź na stronie internetowej swojego banku, w jakich usługach może Ci pomóc, od bibliotek artykułów po narzędzia do budżetowania i kalkulatory.
Możesz również skonsultuj się z finansistami, za pośrednictwem swojego banku lub niezależnie, aby pomóc w takich zadaniach, jak zakładanie rachunków inwestycyjnych.
Pamiętaj: nie wszystkie porady są bezpłatne i nie wszystkie są bezstronne, więc przed zaakceptowaniem tego, co usłyszysz, zadaj wiele pytań i porównaj z innymi zasobami.
Rozważ mniej tradycyjne zasoby
Nie każdy ma czas lub cierpliwość, aby wziąć udział w zajęciach lub poszperać w witrynach rządowych. Czasami chcesz, aby informacje docierały do Ciebie tam, gdzie jesteś.
Podczas gdy media społecznościowe są bagno złych rad, możesz znaleźć ludzi, którzy naprawdę znają się na rzeczy.
Po prostu zachowuj należytą staranność, konsultując się ze źródłami internetowymi i zawsze sprawdzaj kwalifikacje i pochodzenie danej osoby. Bycie w mediach społecznościowych nie oznacza, że ktoś jest bezstronny, a posiadanie wielu obserwujących nie oznacza, że udziela dobrych rad.
Śledź strony poświęcone finansom osobistym
MoneyWise nie jest oczywiście Twoją jedyną opcją, ale staramy się zapewnić łatwy dostęp do narzędzi i zasobów, które pomogą Ci opanować podstawowe kwestie finansowe.
Nie jesteśmy wszystkowiedzącymi — w rzeczywistości bardzo staramy się nie stać się wszystkowiedzącymi. Zawsze jesteśmy ciekawi i zawsze się uczymy, i lubimy zabierać naszych czytelników na przejażdżkę, gdy odkrywamy nowe sposoby na maksymalne wykorzystanie swoich pieniędzy.
Jeśli szukasz dobrze zbadanych artykułów, które nie sprawią, że Twoje oczy się zaszkliją, przejdź do Rozsądnie gospodarujący lub zapisz się na nasz biuletyn e-mail.
Co dalej czytać
Ten artykuł zawiera wyłącznie informacje i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.
Źródło: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html