Zrób te 15 rzeczy w 2023 roku, a będziesz znacznie bogatszy

Dużo pisałem o oszczędzaniu pieniędzy w 2022 roku, co oznaczało, że widziałem wiele sposobów, w jakie ludzie sugerują oszczędzanie pieniędzy. Większość z nich, szczerze mówiąc, była zmęczona (tak, wszyscy wiemy, że powinniśmy robić kawę w domu zamiast latte z przyprawami dyniowymi) i/lub nie zaoszczędziła tony pieniędzy w stosunku do tego, ile czasu zajęły (pewnie , mógłbym analizować ulotkę w sklepie spożywczym przez godzinę, aby zaoszczędzić 3 dolary, ale mój czas jest wart więcej). Więc jeśli jesteś w obozie, aby zmienić swoje cele finansowe i ostatecznie zaoszczędzić więcej w 2023 roku, oto 15 sposobów, w jakie zarządzający majątkiem i doradcy finansowi zalecają zgromadzenie dodatkowej moolah:

1. Przejdź na wysokodochodowe konto oszczędnościowe — wielu płaci więcej niż od 2009 roku

Profesjonaliści twierdzą, że potrzebujesz funduszu awaryjnego w wysokości od 3 do 12 miesięcy niezbędnych wydatków. Dobra wiadomość na tym froncie: wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych online płaci więcej niż przez ponad dekadę. To oprocentowanie, które może sięgać nawet 4.5%, a czasem więcej, to w zasadzie darmowe pieniądze dodawane do konta.

Z kolei tradycyjne konta oszczędnościowe płacą fatalne 0.19%. Na koncie oszczędnościowym z 50,000 4 USD, które płaci 2,000%, uzyskane odsetki wynoszą około 95 USD, w porównaniu do 0.19 USD na tradycyjnym koncie z oprocentowaniem XNUMX%. Zobacz najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego, jakie możesz teraz uzyskać tutaj.

2. W tym roku możesz wnieść większy wkład w 401(k) — zrób to. 

Osoby fizyczne mogą wpłacić 22,500 401 USD na swoje plany 2023 (k) w 20,500 r., w porównaniu z 2022 6,500 USD w XNUMX r., a roczne składki IRA wzrosną do XNUMX USD. Jeśli możesz je zmaksymalizować, zrób to, mówią profesjonaliści.

Nawet jeśli nie możesz osiągnąć maksimum, przynajmniej zdobądź mecz. „Upewnij się, że wpłacasz wystarczająco dużo na kwalifikowany plan emerytalny swojego pracodawcy, aby otrzymać maksymalny wkład. Dopasowane składki to dosłownie darmowe pieniądze” – mówi Bradley Nelson, certyfikowany planista finansowy w Point Loma Advisors.

3. Rozważ I-Bonds. 

„Jeśli masz dodatkowe oszczędności poza funduszem awaryjnym, warto rozważyć I-Bonds. Płacą one ponad dwa razy najwyższe oprocentowanie bankowe, 6.89% w porównaniu z obecnymi konkurencyjnymi stopami bankowymi wynoszącymi 3%”, mówi Autumn Campbell, certyfikowany planista finansowy w Facet Wealth. Podczas gdy lokowanie gotówki w funduszu awaryjnym jest najwyższym priorytetem, jeśli masz tam pełne fundusze, I-Bonds może być mądrym sposobem na zaoszczędzenie większej ilości pieniędzy.

4. Kapitał własny osiągnął rekordowe poziomy. Porzuć prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI), jeśli możesz.

„Jeśli płacisz PMI za swój dom, ponieważ masz mniej niż 20% mniej, rozważ wycenę swojego domu, aby sprawdzić, czy wartość wzrosła wystarczająco, aby Twój kapitał własny przekroczył 20%. Usunięcie płatności PMI uwolni znaczną ilość oszczędności” – mówi Alexis Woodward z Blend Wealth.

Wynika to z faktu, że kapitał własny jest obecnie rekordowo wysoki, co oznacza, że ​​wielu właścicieli domów prawdopodobnie będzie mogło zrezygnować z PMI. Freddie Mac szacuje, że większość pożyczkobiorców płaci od 30 do 70 USD miesięcznie premii PMI za każde pożyczone 100,000 XNUMX USD.

5. Wybierz przeniesienie salda.

Wiele kart kredytowych oferuje obecnie oprocentowanie 0% przez okres od 18 do 21 miesięcy. „Jeśli masz powtarzające się zadłużenie z tytułu kart kredytowych, warto rozważyć przeniesienie salda. Zignoruj ​​zalety punktów, jeśli koncentrujesz się na spłacie długu. Zmniejszenie zainteresowania może mieć znaczący wpływ na harmonogram spłaty” – mówi Campbell. Nawet jeśli nie chcesz tego robić, dzwoniąc do swojego obecnego operatora karty kredytowej i prosząc o niższą stawkę, możesz nawet obniżyć obecną stopę procentową o znaczącą kwotę, mówi Campbell.

6. Inflacja szaleje. Nie kupuj samochodu ani nie jedź na tę wycieczkę, jeśli możesz na to poradzić.

Inflacja spowodowała wzrost kosztów niektórych rzeczy — zwłaszcza samochodów, podróży i żywności. Kiedy musisz jeść, być może nie będziesz musiał podróżować ani kupować tego samochodu. Ogólnie rzecz biorąc, według US Bureau of Labor Statistics (BLS), od września 42.9 r. do września 2021 r. ceny biletów lotniczych wzrosły o 2022%. Car and Driver donosi, że średnia cena samochodu przekroczyła 47,000 40,000 USD w grudniu ubiegłego roku, w porównaniu z XNUMX XNUMX USD wiosną.

„Jeśli myślisz o zakupie nowszego samochodu, porównaj jego koszt z utrzymaniem obecnego pojazdu przez kolejny rok lub dwa. Porównaj koszty posiadania modeli luksusowych, wyczynowych i SUV-ów z bardziej ekonomicznymi alternatywami. Może lubisz regularnie dodawać więcej do swoich inwestycji niż jeździć drogim pojazdem” – mówi Nelson.

A „ponieważ bilety lotnicze, hotele, restauracje i gaz kosztują więcej niż w poprzednich latach, wakacje są droższe. Rozważ podróżowanie z przyjaciółmi i innymi rodzinami oraz podział kosztów Airbnb lub domków” – mówi certyfikowany planista finansowy Alexis Woodward z Blend Wealth.

7. Zmień ubezpieczyciela.

Jasne, że negocjowanie wszystkiego, od ubezpieczenia samochodu po ubezpieczenie domu, jest irytujące, ale może zaoszczędzić setki dolarów rocznie. Możesz również zapytać swojego obecnego ubezpieczyciela o rabaty oferowane, jeśli masz czystą historię prowadzenia pojazdu, jesteś zainteresowany pakietem polis na samochód, dom lub najemcę, masz wiele samochodów lub jesteś członkiem określonych grup, takich jak nauczyciele, wojsko, absolwenci i lokalne organizacje.

Kiedy już to robisz, rozważ to: „Przejdź na płacenie składek co 6 do 12 miesięcy, aby obniżyć koszty, ale musisz zaplanować większy koszt. Załóżmy, że Twoje ubezpieczenie samochodu kosztuje 100 USD miesięcznie, ale możesz zmienić roczną opłatę za 900 USD. To, co musisz zrobić, to zaoszczędzić 900 $ podzielone przez 12, co równa się 75 $ na koncie, aby pokryć je rocznie. Jeden mały krok może przywrócić przepływ gotówki o kilkaset dolarów” — mówi Woodward.

8. Uzyskaj kontrolę nad powtarzającymi się wydatkami.

Jak niedawno poinformował MarketWatch Picks, jeśli chodzi o miesięczne koszty telefonu komórkowego, internetu, aplikacji do strumieniowego przesyłania filmów i nie tylko, Amerykanie wydawali 213 dolarów miesięcznie w 2022 r., wynika z raportu C+R Research. Czas więc zrobić inwentaryzację tych wydatków (no, wystarczy spojrzeć na raporty z konta bankowego lub karty kredytowej z zeszłego roku i zobaczyć, co się dzieje) i ograniczyć to, czego nie używasz wystarczająco.

A jeśli masz kabel i kilka opcji przesyłania strumieniowego, zastanów się nad tym: „Czy naprawdę potrzebujesz wszystkich tych kanałów” — mówi Nelson. „Być może udałoby się całkowicie wyeliminować telewizję kablową i zaspokoić swoje potrzeby związane z rozrywką za pośrednictwem wybranych internetowych serwisów streamingowych. W niektórych przypadkach może to uwolnić 100 USD miesięcznie lub więcej, aby zaoszczędzić lub zainwestować. Lub Struthers mówi: „Użyj reklamowej wersji usług przesyłania strumieniowego”.

9. Spróbuj „wypychania gotówki”.

Stwórz budżet gotówkowy i trzymaj się go. Wybrane przez obserwatorów rynku niedawno zwrócił uwagę na trend TikTok znany jako napychanie gotówką, który jest zasadniczo sposobem na budżetowanie poprzez wydawanie tylko gotówki, którą przeznaczasz na różne wydatki.

„Większość ludzi, którzy co miesiąc mają budżet gotówkowy, zwykle się w nim trzyma. Nie oznacza to budżetu minimalistycznego, ale realistycznego, odpowiadającego Twoim potrzebom. Obserwowanie, jak twoje konto bankowe spada, a karta kredytowa rośnie, ma efekt psychologiczny, co powoduje nieco większy ból, gdy przesuwasz kartę debetową lub gdy gotówka opuszcza twoją rękę” – mówi Sandra.

A skoro już przy tym jesteś, „oferty” są dość często fałszywe. Przestań słuchać tego języka; najpierw odrób pracę domową. To, że jest tanio, nie znaczy, że go potrzebujesz. „Nie kupuj czegoś tylko dlatego, że to świetna okazja. Słyszałem kiedyś, że „kupienie słonia za dziesięciocentówkę to świetna okazja”, chyba że nie masz ani grosza lub nie potrzebujesz słonia” – mówi certyfikowany planista finansowy Steve Weiss z Buckingham Strategic Wealth.

Innymi słowy, naprawdę rozważ koszt czegoś. „Coś w dobrej cenie może nie być dobrym pomysłem, jeśli zbyt mocno obciąża twój budżet” – mówi Weiss. Na przykład Amazon często zmienia ceny różnych rzeczy. Możesz sprawdzić, jak dobra jest to oferta na CamelCamelCamel. Zakupy Google umożliwiają również konsumentom śledzenie cen po aktywowaniu przełącznika śledzenia cen na karcie zakupów.

10. Rozważ linię kredytową pod zastaw domu (HELOC). 

„Jeśli posiadasz dom, który docenił posiadanie ponad 20% wartości, możesz skorzystać z otwarcia HELOC. Można to wykorzystać do wykupienia części kapitału własnego w domu i spłacenia innych długów o wyższym oprocentowaniu. Nie chodzi o to, że nie jest to sugestia, aby zaciągnąć więcej długów, ale raczej zmienić zadłużenie, aby uzyskać ogólny koszt, mówi Campbell. 

Obecnie oprocentowanie 20-letnich HELOC wynosi około 7.78%, czyli mniej niż wiele pożyczek osobistych, z których niektóre mają stawki do 36%. Ale ważne jest, aby pamiętać, że ponieważ stawiasz swój dom jako zabezpieczenie, kiedy wykupujesz HELOC, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, ryzykujesz utratę domu. W ciągu 10 lat HELOC o wartości 50,000 7.78 USD na poziomie 15% w porównaniu z pożyczką osobistą na poziomie 36,000% zaoszczędziłby pożyczkobiorcy około XNUMX XNUMX USD. Zobacz najniższe stawki HELOC, jakie możesz uzyskać tutaj.

11. Dochód ma znaczenie w tym równaniu, więc rozważ to.

Łatwiej jest zaoszczędzić więcej, gdy więcej się zarabia. „Wynegocjuj nową pensję lub nową pracę”, mówi Struthers – to znaczy, jeśli możesz. I rozważ występy poboczne.

Lub pomyśl tak: Sprzedaj nieużywane przedmioty. „Jeśli masz w domu przedmioty, które nadal nadają się do użytku, takie jak ubrania, urządzenia, przedmioty dla dzieci, z których wyrosło, narzędzia lub dzieła sztuki, których nie używasz, warto wymienić je na jednej z wielu używanych witryn lub platform mediów społecznościowych, aby odzyskać trochę kosztów i ponownie wykorzystaj te fundusze na coś innego, co przyniesie ci więcej radości” – mówi Campbell. Witryny takie jak TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy i inne oferują różnorodne platformy, na których można sprzedawać używane przedmioty.

12. Zbuduj drabinę więzi. 

"Budować drabina obligacji dla przepływu środków pieniężnych może być a początku. skutecznej strategii”, mówi certyfikowany planista finansowy Mark Struthers z Sona Wealth Advisors. Na przykład, aby zbudować drabinę 10-letnich obligacji skarbowych, kup 10 funduszy ETF na obligacje, po jednym na każdy rok zapadalności w ciągu następnej dekady. 

13. Traktuj swój bonus tak, jak na to zasługuje.

„Kiedy dostaniesz premię w pracy, natychmiast przelej procent na IRA [lub inne konto emerytalne]. To bonus, traktuj go jako taki. Premie nie powinny być częścią twoich miesięcznych wydatków”, mówi Josh Chamberlain, certyfikowany planista finansowy w Chamberlain Financial Advisors. 

14. Poznaj swoją stawkę godzinową.

„Rozważając zakup, który nie jest niezbędny, przelicz koszt zakupu na liczbę godzin, które musiałbyś przepracować, aby za niego zapłacić” — mówi R. Michael Parry, certyfikowany planista finansowy w Liberty Wealth Advisors.

15. Użyj bezpieczniejszych strategii. 

Oszustwo kosztuje pieniądze i czas. Używaj kart kredytowych zamiast kart debetowych i korzystaj z uwierzytelniania dwuskładnikowego podczas dokonywania zakupów online, aby chronić się przed kosztami i problemami związanymi z oszustwami internetowymi. „Nigdy nie pozwól, aby Twój telefon lub komputer automatycznie zapisywał hasła do kont bankowych lub witryn kart kredytowych online” — mówi Parry.

Indywidualny koszt tradycyjnego oszustwa tożsamości miał średnią stratę na ofiarę $1,551 w 2021 i Experian ujawnia, że ​​straty finansowe spowodowane oszustwami wzrosły o 77% w latach 2021-2022, osiągając wartość ponad 6.1 miliarda dolarów.